Er zijn tegenwoordig veel uitdagingen voor senioren. Vaste inkomens, stijgende zorgkosten en dagelijkse uitgaven kunnen het voor senioren moeilijker maken om hun maandelijkse hypotheekbetalingen te doen. Gelukkig zijn er programma's die hulp bieden. En als u 62 jaar of ouder bent, komt u mogelijk in aanmerking om te profiteren van een aantal programma's, van federale hypotheekhulp tot non-profitbegeleiding.
Senioren met een hypotheek kunnen het moeilijk hebben om in aanmerking te komen voor een herfinanciering van hun huis, vooral als ze niet langer aan het werk zijn. Een herfinanciering kan een huiseigenaar in staat stellen om eigen vermogen uit hun huis te halen voor praktische doeleinden, zoals het betalen van rekeningen, of om hun huidige maandelijkse betaling te verlagen. Het aanboren van eigen vermogen via een traditionele cash-out herfinanciering of home equity-lening kan echter de maandelijkse betalingen verhogen, waardoor het moeilijker wordt om in aanmerking te komen en door te gaan met betalen. Herfinanciering naar een lagere rente zonder geld op te nemen kan de maandelijkse betaling verlagen, maar kan ook meer inkomen en eigen vermogen vereisen dan een senior heeft.
Een niet-traditionele herfinanciering of een wijziging van een lening aangeboden door de federale overheid of een geldschieter heeft flexibelere richtlijnen voor inkomen en eigen vermogen. Making Home Affordable, een tijdelijk overheidsinitiatief, werkt samen met kredietverstrekkers om hypotheken te herfinancieren of aan te passen met weinig of geen eigen vermogen. Het Home Affordable Refinance Program kan de betalingen verlagen tot minder dan 31 procent van het bruto-inkomen van een senior. Senioren moeten bewijzen dat ze de nieuwe betaling kunnen doen. Ze kunnen in aanmerking komen met een niet-beroepsinkomen, zoals sociale zekerheid of arbeidsongeschiktheid. HARP verloopt echter op 31 december 2018.
Lenders kunnen ook senioren niet-overheidseigen leningaanpassingen aanbieden. De beschikbaarheid en richtlijnen van het programma verschillen per geldschieter. Senioren moeten rechtstreeks contact opnemen met hun geldschieter om hypotheekrenteaftrek, uitstel en wijzigingsplannen te bespreken.
De federale overheid en bepaalde kredietverstrekkers bieden omgekeerde hypotheken aan. De Home Equity Conversion Hypotheek wordt ondersteund door de Federal Housing Administration of HECM. Omgekeerde hypotheken stellen senioren in staat om hun eigen vermogen te gebruiken en in het huis te blijven zonder maandelijkse betalingen. De geldschieter betaalt de huiseigenaar via periodieke termijnen of in een forfaitair bedrag. Senioren betalen de geldschieter terug als ze niet meer in het huis wonen. De lening is pas verschuldigd als de laatste lener van omgekeerde hypotheken overlijdt of het pand verlaat.
De federale overheid heeft het Hardest Hit Fund uitgegeven voor staten die te maken hebben met een ernstige woningnood. Staten zoals Florida en Californië hebben de federale fondsen gebruikt om senioren met een omgekeerde hypotheek te helpen die achterop zijn geraakt met onroerendgoedgerelateerde uitgaven. Senioren kunnen $ 25.000 krijgen om hun achterstallige huisvestingsrekeningen af te betalen en 12 maanden van deze toekomstige rekeningen te dekken.
Hoewel senioren geen betalingen doen op een omgekeerde hypotheek, kunnen ze nog steeds achterblijven met onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekeringen en contributie voor verenigingen van eigenaren. Als deze kosten niet worden betaald, kan een senior de omgekeerde hypotheek en hun huis verliezen.
Senioren dienen bij het overwegen van hypotheekbijstand een financieel adviseur, een advocaat en hun geldverstrekker te raadplegen. Een huisvestingsadviesbureau dat is goedgekeurd door het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling kan senioren ook helpen bij het uitzoeken van programma-opties. HUD waarschuwt senioren voor oplichting en omgekeerde hypotheekregelingen. Senioren moeten ook een advocaat en makelaar raadplegen als ze worden benaderd met ongevraagde koopaanbiedingen of hulp bij het wijzigen van leningen. Oplichters kunnen proberen om senioren die het moeilijk hebben hun huis voor veel minder dan de marktwaarde te verkopen of hun huis aan hen over te dragen.