Weinig echtscheidingskwesties zijn ingewikkelder dan uitzoeken wat te doen met de echtelijke woning. Als u besluit het huis voor uzelf te houden, moeten u beiden bepalen hoe u met toekomstige hypotheekverantwoordelijkheden en eventuele overwaarde in het onroerend goed omgaat. Om de volledige eigendom van het huis en de verantwoordelijkheid voor de hypotheek te behouden, kunt u het eigendomsbelang van uw echtgenoot uitkopen door hen een deel van het eigen vermogen te betalen. U kunt het aandeel van een uittredende echtgenoot betalen door gebruik te maken van de overwaarde van uw huis of door andere echtelijke activa te gebruiken in plaats van eigen vermogen.
Het uitkoopproces begint met het bepalen van de marktwaarde van uw huis. Het is over het algemeen geen goed idee voor u om het zomaar eens te worden over een waarde zonder professionele begeleiding - een van u zal tekortschieten als uw waardering niet goed is. Een makelaar kan een vergelijkende marktanalyse doen, die u de verkoopprijzen van vergelijkbare woningen in de buurt laat zien. Het inhuren van een taxateur is de duurdere optie, maar professionele taxaties zijn doorgaans nauwkeuriger dan CMA's. Trek na het bepalen van de waarde van uw woning pandrechten af, zoals hypotheken; het verschil is uw eigen vermogen. De meeste echtscheidingsrechtbanken verdelen het vermogen gelijkelijk tussen echtgenoten, maar als u een schikking onderhandelt, kunt u het anders verdelen.
Het kopen van een echtgenoot uit een hypotheek neemt hun toekomstige aansprakelijkheid voor de lening weg en brengt daarom een herfinanciering met zich mee. Een uitbetalingsherfinanciering betaalt uw bestaande hypotheekschuld plus andere pandrechten en genereert de opbrengst om het aandeel van de uittredende echtgenoot in het eigen vermogen te dekken. Als de waarde van uw huis bijvoorbeeld $ 300.000 is en u een hypotheek van $ 250.000 moet afbetalen, is het eigen vermogen $ 50.000. Als u uw echtgenoot de helft van het eigen vermogen, of $ 25.000, verschuldigd bent, moet u een geleende bedrag van $ 275.000 herfinancieren. Uw aandeel in de overwaarde blijft in het huis en uw echtgenoot krijgt $ 25.000 na sluiting.
Als u niet genoeg eigen vermogen heeft om uw echtgenoot uit te kopen via een uitbetalingsherfinanciering, kunt u een vertrekkende echtgenoot betalen met andere echtelijke activa dan het eigen vermogen van het huis. U moet voldoende huwelijksvermogen hebben om het aandeel van uw echtgenoot in het eigen vermogen te compenseren. Als het aandeel van uw echtgenoot in het eigen vermogen van het huis bijvoorbeeld $ 25.000 is en hij $ 50.000 heeft op een individuele pensioenrekening waarop u recht hebt op de helft, kan uw echtgenoot de volledige IRA behouden in plaats van uw huis te verzilveren. U kunt dan alleen herfinancieren om de verantwoordelijkheid van uw echtgenoot voor de hypotheek weg te nemen.
Als u uw hypotheek herfinanciert, maar niets doet aan de eigendomsakte, bent u als enige verantwoordelijk voor de nieuwe lening en deelt u nog steeds het eigendom met uw echtgenoot. Uw echtgenoot doet alleen afstand van eigendom wanneer hij een quitclaim-akte of schenkingsakte ondertekent, waarbij hij zijn interesse in het huis opgeeft. Een van deze documenten kan worden opgesteld door de advocaat of escrow-houder die uw herfinancieringstransactie afhandelt en moet worden ondertekend voordat de herfinanciering wordt afgesloten.