401k-plannen zijn tax shelters. Deze pensioenrekeningen worden altijd gesponsord door uw werkgever. Dit betekent dat de pensioenregeling een regeling is waar u via een werkgever aan moet bijdragen. Zodra u uw werkgever verlaat, kunt u uw 401k-plan meenemen. Maar als u sterft voordat u het geld gebruikt, moet u begrijpen wat er met het geld gebeurt.

Proces

Wanneer u zich voor het eerst aanmeldt om bijdragen te doen aan uw 401k-plan, wordt u gevraagd een begunstigde op de rekening te noemen. De begunstigde is een persoon die u vertrouwt en die de opbrengst van uw rekening na uw overlijden in ontvangst neemt. De begunstigde is normaal gesproken uw echtgenoot of uw kinderen, maar u kunt het geld ook overlaten aan een liefdadigheidsorganisatie.

Betekenis

Als u overlijdt voordat u normale uitkeringen mag nemen, wordt uw 401k-plan doorgegeven aan uw begunstigde. Als de begunstigde uw echtgenoot is, kan zij het 401k-plan behandelen alsof het haar eigen plan is. Als de 401k wordt doorgegeven aan iemand anders dan uw echtgenoot, moet hij binnen een jaar na uw overlijden uitkeringen van de rekening halen.

Voordeel

Het voordeel van het kunnen noemen van een begunstigde is dat u zich geen zorgen hoeft te maken over wat er met uw geld gebeurt na uw overlijden. U verliest het geld niet en uw werkgever neemt uw pensioensparen niet op. Dit geld kan door uw begunstigden voor elk doel worden gebruikt, zelfs als een manier om hen te helpen sparen voor hun eigen pensioen.

Waarschuwing

Als u geen begunstigde noemt, wordt het geld aan uw nalatenschap betaald. Hoewel dit beter is dan het geld verliezen, kunnen de fondsen onderhevig zijn aan dure erfrechtvergoedingen. Bovendien kunnen de fondsen in nalatenschap worden vastgezet als uw nalatenschap groot is. Dit vertraagt ​​het proces van overdracht van uw 401k naar uw erfgenamen.