Als je op zoek was naar financieel advies, dan ben je waarschijnlijk de naam Dave Ramsey and his 7 Baby Steps tegengekomen bij je onderzoek.
Maar er zijn genoeg mensen die financieel advies geven en het kan moeilijk zijn om te weten wie je kunt vertrouwen en welke methoden het waard zijn om te volgen.
Hij kan ook een vrij controversiële figuur zijn, wat hem enige flauwekul heeft opgeleverd over zijn beleid en methoden op de werkplek. Ik ben hier echter niet om hem op deze aspecten te beoordelen.
In plaats daarvan verken ik zijn 7 Baby Steps en of ze de moeite waard zijn om te volgen om uw financiën te verbeteren.
Inhoudsopgave
Financiële vrijheidsgoeroe, radiopresentator en zakenman met een grote aanhang; Ramsey is gespecialiseerd in het helpen van individuen om hun eigen totale geld-make-over te voltooien.
Hij behandelt alle aspecten van persoonlijke financiën; inclusief creditcards, rentetarieven, studieleningen, Roth IRA's en dagelijkse budgettering. Zijn unieke noodfonds en 'schuldensneeuwbal'-methoden hebben hem een enorme aanhang over de hele wereld opgeleverd.
Nadat hij zijn familie met een hele reeks schulden had gevonden, werkte Dave hard om ze eruit te halen en hun boeken in het groen te houden. Hij begon in 1992 op de radio van Nashville, met een visie om anderen te adviseren over financiële zekerheid.
Dave heeft sindsdien zijn eigen tv-show gehad, "The Dave Ramsey Show" en heeft hij een veelgeprezen documentaire gefilmd genaamd Maxed Out. Het volgt de roofzuchtige praktijken van de creditcardindustrie en creditcardschulden.
Bovendien bedroeg het huidige vermogen van Dave Ramsey in 2019 ongeveer $ 55 miljoen +. Andere sites brengen zijn vermogen dichter bij $ 200 miljoen!
Voordat u begint met uw totale geld-make-over, heeft Dave Ramsey 7 babystappen uiteengezet om specifiek verschillende gebieden van uw financiën aan te pakken. Het proces helpt bij het opbouwen van goede geldgewoonten en het afdwingen van de discipline voor velen die het voorheen niet konden volhouden.
De 7 Baby Steps splitsen je financiële plan op in hanteerbare financiële doelen en acties. En ze zorgen ervoor dat je je voldaan voelt zonder overweldigd te worden door de berg werk die gedaan moet worden.
Helaas gebeuren er onverwachte uitgaven en kunnen onze financiën behoorlijk deuken, dus het hebben van een noodfonds kan van pas komen. Het is van cruciaal belang om dit bedrag zo snel mogelijk te sparen, zelfs door een paar maanden op uw gebruikelijke uitgaven te besparen.
Doe dit door uw abonnementen te verminderen, maaltijden te bereiden of zelfs uw ongebruikte items te verkopen (zoals voertuigen indien mogelijk). Zuinig zijn wordt je nieuwe motto!
$ 1.000 geeft je een goede reputatie om vervolgens verder te gaan met de andere babystapjes, wetende dat je het je kunt veroorloven om ermee door te gaan, zelfs als er iets onverwachts gebeurt, zoals een kapotte boiler.
Tip :Een geweldige manier om je voor te bereiden op de babystapjes of een financieel plan, is om ervoor te zorgen dat je een eenvoudig budget hebt. Gebruik om te beginnen mijngids voor budgettering 101 .Dave beveelt een specifieke methode aan om al uw schulden af te betalen. Aangezien sommigen van ons duizenden dollars aan schulden kunnen hebben via studieleningen, creditcards met hoge rente en meer, voorkomt deze stap dat de rente zich opstapelt.
Dave raadt aan om eerst de kleinste schuld aan te pakken; of dit nu een creditcard is voor $ 200 of een meubelstuk dat u op een betalingsplan heeft gezet.
Voor degenen die het nodig hebben, kan het zien van de verdwenen schuld een enorme motivatie zijn om de uitdaging aan te gaan en hun schuldensneeuwbal echt aan te scherpen.
Onmiddellijke resultaten zijn waarschijnlijk nuttig voor degenen die grote schulden hebben die lang duren om af te betalen. Sommigen besteden jaren aan het afbetalen van schulden; dus verwacht niet dat u uw schuld van de ene op de andere dag kwijt bent. Maar als je voor de lange termijn financieel stabiel wilt zijn, dan is uit de schulden komen essentieel (en vanaf dan uit de schulden blijven!).
Zodra al uw schulden (behalve de hypotheek) zijn verdwenen, moet u zich weer concentreren op uw noodfonds. Nu wil je 3-6 maanden aan uitgaven op een spaarrekening hebben staan.
Dit gaat naar grotere onverwachte uitgaven, zoals banenverlies en hoge medische rekeningen. Nu, als het afbetalen van schulden vele maanden zou duren, dan zou deze stap een koud kunstje moeten zijn.
Stel dat u $ 2.500 per maand uitgeeft aan kosten van levensonderhoud, inclusief boodschappen, autokosten, kinderopvang, enz.
Drie maanden sparen zou $ 7.500 in uw noodfonds stoppen, maar voor meer zekerheid wilt u ongeveer $ 15.000 besparen voor zes maanden aan onkosten.
Als het je lukt om je inkomen te verhogen door middel van verschillende nevenactiviteiten en passieve streams, kan dit je nog minder tijd kosten dan verwacht.
Het opbouwen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille is essentieel, en de overtuigingen van Dave Ramsey vormen daarop geen uitzondering. Hij moedigt u aan om 15% van uw inkomen op verschillende pensioenrekeningen te storten, zodat u uw pensioensparen maximaal kunt benutten.
Als u in aanmerking komt, raadt hij aan om een Roth IRA te gebruiken naast uw 401 (k) of 403 (b) uitgestelde belasting.
In werkelijkheid kunt u waarschijnlijk nooit "genoeg" hebben voor uw pensioen, maar als u op zoek bent naar een doel, is een totaal van 25x uw jaarlijkse beleggingen een uitstekende plek om te beginnen voor wat financiële rust.
Ik probeer persoonlijk meer dan 15% te gebruiken bij het beleggen, maar dit is een goede basis om te beginnen. Bovendien kunt u met minder geld investeren in platforms zoals Stash , Eikels , of Ally Invest .
Aangezien de filosofie van Dave Ramsey draait om schuldenvrij leven en contant geld gebruiken om alles te betalen; het is niet meer dan normaal dat dit ook voor uw kinderen geldt.
Opmerking :Ik ben het eigenlijk niet eens met het gebruik van contant geld voor alles, maar als je schulden hebt of een uitgavenplan moeilijk te volgen vindt, dan is het een goede tip om te volgen.
Zodra uw pensioensparen onder controle is, kunt u beginnen bij te dragen aan een 529 universiteitsfonds om de financiële last voor uw kinderen te verlichten.
Dit type rekening geeft u ook een belastingvoordeel, maar er zijn andere spaarplannen beschikbaar voor het schoolgeld van uw kinderen. Deze omvatten bewaarrekeningen of onderwijsspaarrekeningen (ESA).
Door uw hypotheek zo vroeg mogelijk af te lossen vergroot u uw financiële vrijheid enorm. Zoals met elke schuld, houden uw maandelijkse huisbetalingen u waarschijnlijk vast waar u anders een veel hogere kwaliteit van leven zou hebben.
Dave raadt daarom aan deze betalingen met zoveel te verhogen als u zich kunt veroorloven om van de last af te komen. En niet te vergeten, hoe eerder u deze aflost, hoe lager de premie die u aan rente betaalt. Denk aan al het geld dat u kunt besparen!
Als je eenmaal alle babystapjes van Dave Ramsey hebt bereikt; je kunt beginnen met het opbouwen van rijkdom en geven. Dave is zelf een christen en pleit voor donaties aan goede doelen naast het nalaten van een erfenis voor familieleden (Generational Wealth).
Maar meer dan dat, met stap 7 wordt echte financiële onafhankelijkheid en de vrijheid om uw geld te besteden aan wat echt belangrijk voor u is.
Of dit nu gaat om vaker reizen en vakantie vieren, of bijvoorbeeld investeren in onroerend goed.
Dave Ramsey's 7 Baby Steps kan je van een paar maanden tot een paar jaar in beslag nemen. Het hangt af van uw persoonlijke financiën, inkomen en hoe agressief u zich aan het proces houdt en uw geld bijhoudt.
Hoewel dat misschien lang lijkt, gebeurt het proces van het regelen van uw persoonlijke financiën niet van de ene op de andere dag.
Bij elke geldstrategie of financieel plan zijn er altijd voor- en nadelen. En vergelijkbaar, de 7 Baby Steps met hebben ook positieve en negatieve punten. Hieronder zijn er een paar om in gedachten te houden voordat je in zijn methode duikt.
Ongeacht of je Dave Ramsey kent of het niet eens bent met al zijn adviezen, de 7 Baby Steps hebben inderdaad heel veel mensen geholpen met hun financiën en kunnen dat ook voor jou.
Als je niet zeker weet waar je moet beginnen en zijn stappen je aanspreken, probeer dan zijn methode eens. Dit kan het financiële plan zijn dat u nodig heeft om uit de schulden te komen, uw financiële gezondheid te verbeteren, uw geld beter te beheren en rijkdom te gaan opbouwen.
Maar wees niet bang om deze stappen aan te passen aan uw persoonlijke behoeften of om andere stappen toe te voegen waarvan u denkt dat ze misschien ontbreken. Hoe dan ook, het initiatief hebben om aan je financiën te werken is een grote stap en je mag er trots op zijn om actie te willen ondernemen!
De voor- en nadelen van crypto-creditcards
De voor- en nadelen van EBITDA begrijpen
Dave Ramsey's Baby Steps - Werken ze echt?
De voor- en nadelen van hoog-aftrekbare gezondheidsplannen begrijpen
De voor- en nadelen van een langdurige zorgverzekering in 2021
De voor- en nadelen van een zakelijke kredietlijn
De voor- en nadelen van een extern personeelsbestand