Aan het einde van de negende intake van de Masterclass Early Retirement die dit weekend is afgesloten, kregen de studenten de kans om na te denken over een land waarnaar ze zouden willen emigreren.

De klas was verdeeld in 4 groepen en elke groep moest een doelland selecteren waar ze graag naar zouden emigreren.

Studenten zagen zichzelf als singles, gewapend met $ 500.000, die het leven in Singapore beu waren en verlangen naar een beter leven in een ander land.

Om de oefening kort en eenvoudig te houden, werd de studenten verteld om de gecompliceerde realiteit van immigratie te negeren, zoals het verkrijgen van een werkvergunning en het omgaan met huisvestingsproblemen. Bij daadwerkelijke immigratie zullen de kosten hiervan niet goedkoop zijn en visa zullen ook een probleem zijn. Houd er wel rekening mee.

De eerste stap

Als eerste stap in emigratie is dat deze hypothetische single het grootste deel van hun vermogen in Singapore zal houden en kijken of ze van hun dividenden kunnen leven in hun nieuwe land.

Een van de doelstellingen van de oefening zou zijn om te zien of ze met hun dividenden als een expat in hun land zouden kunnen leven.

Als een portefeuille zonder hefboomwerking hiervoor onvoldoende is, mogen ze deze portefeuille gebruiken om te overleven in dit nieuwe land. In het geval dat een portefeuille met hefboomwerking onvoldoende is om van te overleven in hun doelland, kunnen ze een baan aannemen die een mediaan inkomen opleverde in hun doelland.

Voorheen werd de studenten tijdens de cursus geleerd om hun eigen inkomstenportfolio op te bouwen, bestaande uit REIT's en zakelijke trusts. Deze portefeuille van acht aandelen leverde 6,37% op. Studenten werd ook geleerd om deze portefeuille zodanig te benutten dat hun dividendrendement kon worden verhoogd tot 9,24%.

Zodra ze zich in hun nieuwe land hebben gevestigd, wordt de klas gevraagd om de kenmerken van het exchanged traded fund van hun gastland te onderzoeken en de aandelenpremie te berekenen over de 20-jarige staatsobligatierente van het land.

De klas zou ook de correlatie onderzoeken van de markt van het gastland met die van de Singaporese markten. Ten slotte zal de klasse één blue-chipaandeel selecteren met een lage K/W-ratio en een hoog dividendrendement dat een goede startersinvestering zou zijn voor iemand die nieuw is in het land.

Na ongeveer 30 minuten waren de vier teams in staat om de volgende spreadsheet te genereren:

De klas concludeerde dat dividenden van hun inkomensportefeuille met een omvang van $ 500.000 hen in staat zullen stellen om een ​​expat-levensstijl te leven in Nieuw-Zeeland, Canada en Thailand.

Omdat de kosten van levensonderhoud in Australië veel hoger zijn, zouden ze ofwel hun portefeuille moeten gebruiken of een baan in Australië moeten zoeken om in hun levensonderhoud te voorzien. Het was niet verwonderlijk dat Thailand het enige land was waar ze kunnen wonen als ze hun opname zouden beperken tot een veilig opnamepercentage van 4%.

De oefening zorgde voor veel opwinding omdat de klas verbaasd was over hoe goedkoop het was om als expat in Wellington, Nieuw-Zeeland te wonen.

Toen er uiteindelijk werd gestemd om studenten te laten kiezen waar ze naar toe wilden emigreren, bleken zowel Thailand als Nieuw-Zeeland het grootste aantal stemmen van de klas te hebben.

Samengevat, de oefening zorgde voor veel opwinding toen studenten een manier vonden om te overwegen hoe het is om te investeren in een laagbelastende jurisdictie in Singapore en een aantal van hun hervonden bevoegdheden op het gebied van geo-arbitrage uit te oefenen om in een land te wonen waarvan bekend is dat het een cultuur met minder stress en een betere balans tussen werk en privé.

Deze oefening zal worden verfijnd en de volgende groep ERM-studenten in december zal een vergelijkbare oefening met een andere reeks landen doormaken.

Opmerkingen van de redactie: Singapore heeft een aanzienlijk valutavoordeel ten opzichte van de meeste van zijn concurrenten, waaronder Maleisië, Thailand, de Filippijnen, enzovoort. Met een Singaporese dollar kun je in Maleisië een fatsoenlijke maaltijd kopen. 5 Singaporese dollars kunnen je een hele dag voeden.

Een Singaporese vriend van mij die in Johor Bahru woont, leeft als een koning van zijn dividendportefeuille terwijl hij zijn dromen najaagt - valstrik schieten .

De drastische, misschien lelijke waarheid van de wereld waarin we leven, is dat er in ons leven ondoelmatigheden zijn. We houden misschien van Singapore vanwege de veiligheid en het eten (hoewel ik zeker weet dat Maleisiërs het daar niet mee eens zijn ), zijn medische voorzieningen, zijn eersteklas vervoer (weer, sommigen zullen het daar niet mee eens zijn ), maar we haten ook de constante ratrace naar de top.

Voor de meesten van ons is het een prioriteit om te ontsnappen aan de ketenen van bedrijfsslavernij of de carrièreladder te beklimmen tot een punt waarop het geld beter is, en deze oefening geeft individuen een geloofwaardig doel om naar toe te werken. Vergeet niet dat wanneer je daadwerkelijk emigreert, je iets waanzinnig waardevols kunt doen - je huis verhuren in SGD en het uitgeven in Baht of Ringgit.

Die vriend van mij verblijft in een prachtige glazen bungalow met 4 verdiepingen die minder dan $ 300.000 SGD kostte. Wat kun je doen met de huurstroom van een 5 kamer in Maleisië of zelfs Thailand? Alles is mogelijk.

Voor de lokale bevolking die eerder met pensioen wil gaan terwijl ze van vergelijkbare luxe willen genieten zonder het land te verlaten, kunt u met een kapitaal van $ 500.000 met een vermogensmultiplier van 2 bijna $ 95.000 aan jaarlijkse dividenden genereren, of ongeveer $ 7.916 per maand.

Als dat niet genoeg is om met pensioen te gaan, zou je misschien moeten overwegen om minder geld uit te geven of gewoon die Ringgit te veranderen en wild te worden - of gewoon alle dividenden die je krijgt in meer dividendaandelen te duwen en het meer te laten samensmelten. De keuze is aan jou.

Als je wilt weten hoe we portefeuilles voor vervroegd pensioen opbouwen, testen en ontwerpen, kun je hier meer te weten komen over de masterclass vervroegd pensioen.