Hallo. Mijn naam is Michael Robinson. Terwijl J.D. met zijn neven en nichten Europa bezoekt, heb ik aangeboden om te vertellen hoe mijn vrouw en ik de kracht van geografische arbitrage hebben benut om onze dromen na te streven – en onze rijkdom op te bouwen.

Geografische arbitrage betekent profiteren van de prijsverschillen tussen verschillende locaties. Je verdient geld in een sterkere economie (San Francisco misschien, of de VS in het algemeen) en geeft het uit in een zwakkere economie (bijvoorbeeld South Dakota of Ecuador).

Geografische arbitrage is een krachtige tactiek die het overwegen waard is als u uw spaarquote wilt verhogen, zodat u uw financiële doelen beter kunt nastreven. In de loop van ons leven tot nu toe zijn mijn vrouw en ik er meerdere keren in geslaagd om ongewild op de voordelen van geografische arbitrage te stuiten.

Als je ooit je vakantiebestemming hebt gekozen op basis van hoe sterk de munteenheid van het land is (misschien als je ervoor hebt gekozen om Engeland te bezoeken toen het pond zwak was), dan heb je aan geografische arbitrage gedaan.

Vandaag ga ik drie voorbeelden delen van hoe het concept ons leven heeft beïnvloed en ons heeft geholpen om op 33-jarige leeftijd financiële onafhankelijkheid te bereiken. Ik hoop dat deze voorbeelden tot ideeën zullen leiden over hoe jij zou tijdens uw financiële traject mogelijk ook gebruik kunnen maken van geografische arbitrage.

Over ons

Ik ontmoette mijn vrouw Ellen in Cuernavaca, Mexico in 2004. We studeerden allebei Spaans aan dezelfde taalschool.

Ik was daar om de laatste paar studiepunten te halen die ik nodig had voor een minor Spaans. Ellen hoopte dat de maanden van Spaanse onderdompeling haar zouden helpen een baan te vinden als tweetalige basisschoolleraar in de Pacific Northwest.

Ondanks het voornemen van Ellen om geen vriendschap te sluiten met Engelssprekende gringo's zoals ik, klikte het meteen en werden we al snel goede vrienden.

Toen onze maanden samen in Mexico ten einde liepen, wierpen de inspanningen van Ellen hun vruchten af en werd ze aangenomen door een tweetalige basisschool in Shelton, Washington. Ik studeerde af en kreeg een baan aangeboden als internationaal salesmanager.

Ellen en ik begonnen die zomer een langeafstandsrelatie en ik verhuisde zo snel mogelijk naar Washington om me bij haar te voegen.

Een inkomen verliezen zonder het te merken

Onze eerste ervaring met geografische arbitrage was onbedoeld. We wisten op dat moment niet eens wat we aan het doen waren.

Na de eerste twee jaar van Ellen als tweetalige lerares, vroeg ze haar directeur om een jaar verlof, zodat ze naar Mexico kon terugkeren en haar Spaanse taalvaardigheid verder kon verbeteren. Haar directeur was het daarmee eens en we pakten onze spullen en vertrokken naar Guadalajara voor het schooljaar 2007-2008.

Hoewel we Ellens jaarlijkse salaris van €30.000 kwijtraakten, voelden we daar niet veel van, omdat onze kosten van levensonderhoud dat jaar in Mexico aanzienlijk lager waren.

Onze appartementen in Washington hadden ons elk $800-$900 per maand gekost. In Mexico konden we een geschikt appartement vinden om te delen voor ongeveer $ 400 per maand. Boodschappen en andere goederen en diensten waren ook allemaal aanzienlijk goedkoper.

Door geografische arbitrage konden we onze levensstandaard in Mexico behouden, ondanks het verlies van één inkomen.

Profiteren van belastingen

Tijdens al onze jaren met de hoogste inkomsten woonden Ellen en ik toevallig in Nevada, Washington en Texas – allemaal locaties zonder inkomstenbelasting.

Hoewel het vermijden van staatsinkomstenbelasting uiteraard aantrekkelijk is, compenseren deze staten de verloren inkomsten door de belastingen op andere gebieden te verhogen.

• Nevada: Er is geen personen- of vennootschapsbelasting omdat de staat elk jaar miljarden dollars int in de vorm van kansspelbelastingen en -vergoedingen. Toen we daar woonden, gokte ik met precies $ 0 van mijn geld, waardoor ik deze belasting helemaal ontweek.
• Washington: Hier hadden we een van de hoogste omzetbelastingtarieven van het land (8,88%) en hoge benzineprijzen als gevolg van hogere benzinebelastingen. Toen we daar woonden, consumeerden we niet veel vergeleken met de meeste huishoudens, waardoor onze omzetbelastingdruk daalde. Ik werkte ook vanuit een thuiskantoor en Ellen gaf les op een nabijgelegen school, dus we gebruikten ook niet echt buitensporige hoeveelheden benzine.
• Texas: Hier hadden we ook een hoog omzetbelastingtarief (8,25%) en woonden we in de staat met het op drie na hoogste onroerendgoedbelastingtarief van het land – ongelofelijk, we waren elk jaar meer dan 2% van de waarde van ons huis aan onroerendgoedbelasting verschuldigd! In Texas handhaafden we onze relatief sobere levensstijl, waardoor we opnieuw minder blootstonden aan de hogere omzetbelastingdruk. En hoewel we in 2007 vooraf waren goedgekeurd voor een onverklaarbaar hoge hypotheek van $750.000 (niet minder op onze twee vijfcijferige inkomens!), kozen we ervoor om in plaats daarvan een hypotheek van $100.000 af te sluiten en een starterswoning te kopen op minder dan anderhalve kilometer van het kantoor waar we wisten dat ik zou werken.

We zijn in 2016 naar Colorado verhuisd, hetzelfde jaar stopten we allebei met fulltime werken. Dit is de eerste staat waar we samen hebben gewoond waar we inkomstenbelasting moeten betalen (een gemiddelde 4,63%, de 23e laagste van het land). Maar we hebben lage onroerendgoedbelasting en de laagste omzetbelasting van het land (van alle staten die omzetbelasting innen).

Hoewel we nu in Colorado staatsinkomstenbelasting betalen, is ons inkomen als vervroegd gepensioneerde voorspelbaar het laagste in onze veertienjarige relatie.

En hoewel we een huis hebben gekocht dat ons bijna drie keer zoveel heeft gekost als wat we voor ons huis in Texas hebben betaald, betalen we eigenlijk minder elk jaar aan onroerendgoedbelasting.

Bonusweetje voor geldnerds!

Voor iedereen die nieuwsgierig is:hier is de volledige lijst van staten zonder inkomstenbelasting:Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming.

Houd er echter rekening mee dat New Hampshire momenteel geen inkomstenbelasting heft op inkomsten uit arbeid, maar dat dit wel het geval is belastinginkomsten uit beleggingen.

Bovendien heft Tennessee momenteel geen staatsinkomstenbelasting op inkomsten uit arbeid, maar belast wel bepaalde dividenden en rente-inkomsten. Tennessee heeft echter plannen aangekondigd om de staatsinkomstenbelastingen tegen 2022 geheel af te schaffen.

Geld verdienen met Airbnb

Onze meest recente ervaring met geografische arbitrage was bewuster.

Toen we hoorden dat 31 oktober 2016 mijn laatste dag voltijds zou zijn, duurde het niet lang voordat we een plan bedachten om terug te keren naar Latijns-Amerika, dit keer met onze twee jonge kinderen.

In ons onderzoek ontdekten we al snel The Earth Awaits, een handig hulpmiddel voor het vergelijken van de misdaadstatistieken, de vervuilingsniveaus en de kosten van levensonderhoud van verschillende steden over de hele wereld. (Get Rich Slow heeft vorig jaar The Earth Awaits besproken.)

Destijds was Cuenca, Ecuador de enige Latijns-Amerikaanse stad in hun database die de aanduidingen ‘lage criminaliteit’ en ‘lage vervuiling’ verdiende.

Omdat we daarheen reisden met een kind van negen maanden en een kind van twee, leken dat ons geweldige eigenschappen! We hebben wat aanvullend onderzoek gedaan naar soortgelijke tools en lokale expatforums, en raakten alleen maar meer en meer geïnteresseerd in een bezoek aan de stad.

Hier is een korte promovideo waarin Cuenca en het omliggende berggebied van de Andes worden getoond.

Kort nadat we besloten onze eerste winter in Cuenca door te brengen, had ik nog een ambitieus idee.

Ik vond het zonde als ons huis drie maanden leeg zou staan terwijl we op reis waren, dus stelde ik Ellen voor om te experimenteren met het hosten van ons huis op Airbnb terwijl we weg waren.

In eerste instantie verzette ze zich, en terecht. Het zou veel werk vergen om onder andere ons huis klaar te maken en uit te zoeken wie alles zou beheren terwijl we weg waren.

Maar ze kwam op het idee en we hebben het geprobeerd. We hebben onze Airbnb-hostingervaring in meer detail besproken in de volgende artikelen op onze website, en sindsdien hebben we behoorlijk wat Airbnb-hosting gedaan.

• Ons Airbnb-experiment, deel 1
• Ons Airbnb-experiment, deel 2

We waren erg onder de indruk van het succes van ons Airbnb-experiment. De allereerste boeking van ons huis bedroeg $ 1.890 voor 8 nachten!

Hoewel we er om persoonlijke redenen voor kiezen om ons vermogen en onze maandelijkse uitgaven niet in dollars te publiceren, heb ik het volgende diagram opgesteld om de impact van Airbnb op ons financiële plaatje te illustreren terwijl we op reis waren.

Laten we eens naar deze cijfers kijken:

• Onkosten: Onze standaard maandelijkse uitgaven worden in de grafiek weergegeven als 100%. We houden onze uitgaven bij in Mint sinds 2008 en Personal Capital sinds 2013. Daarvoor hield ik nog eens tien jaar van onze uitgaven bij in desktopbudgetteringssoftware. We hebben dus vrij veel vertrouwen in ons begrip en controle over onze maandelijkse uitgaven.
• Reiskosten: Dit laat ongeveer zien hoeveel onze maandelijkse uitgaven zijn gedaald tijdens onze zes maanden (twee winters) in Cuenca.
• Potentiële portefeuille-inkomsten: Dit toont ons veilige maandelijkse bestedingsniveau aan als we uitsluitend van onze beleggingsportefeuille zouden leven volgens de 4%-regel.
• Soms voorkomende droominkomsten: Hoewel we geen van beiden fulltime werken, vind ik het leuk om een dag of twee per week te adviseren en verdienen we een klein bedrag aan inkomsten met onze blog.
• Huurinkomsten: Dit vertegenwoordigt het maandelijkse inkomen dat we via Airbnb hebben kunnen verdienen terwijl we op reis waren.

Mocht je het gemist hebben, dan wil ik je aandacht vestigen op een belangrijk punt:Onze maandelijkse uitgaven toen we in Cuenca woonden, waren eigenlijk lager dan ons maandelijkse Airbnb-inkomen.

Dus als we niet meer dan tien jaar een portefeuille met bezittingen hadden opgebouwd die onze kosten van levensonderhoud zouden kunnen dekken, en als we geen inkomsten zouden blijven genereren, hadden onze huurinkomsten uit Airbnb alleen nog steeds onze kosten van levensonderhoud in het buitenland kunnen dekken !

Dit overtrof eigenlijk mijn eigen verwachtingen voor ons Airbnb-experiment.

Ik moet er ook op wijzen dat we tijdens de recessie van 2008-2009 prioriteit gaven aan het afbetalen van ons eerste huis. En sindsdien hebben we geen hypotheek meer gehad. Het potentieel wordt zeker vergroot door het ontbreken van een hypotheek.

Maar zelfs huiseigenaren met een hypotheek of huurders zouden op deze manier heel goed in staat kunnen zijn hun huisvestingsgerelateerde rekeningen te betalen, waardoor ze meer betaalbaar langzaam reizen kunnen maken.

Als je geïnteresseerd bent om Airbnb-host te worden, kun je je via deze link aanmelden.

Afsluitende gedachten

Als ik mensen vraag wat ze zouden doen als geld geen rol zou spelen, staat reizen naar het buitenland vaak bovenaan de lijst. Hoewel reizen een veel voorkomende wens is, variëren de specifieke motivaties van iedereen.

Sommigen dromen ervan een andere taal te leren, terwijl anderen zich aangetrokken voelen tot de unieke geografische kenmerken van een gebied. Weer anderen proberen het leven in een radicaal andere cultuur te ervaren.

Voor de meesten van ons geldt echter dat geld is een factor. Maar dat is geen reden om de droom om naar het buitenland te reizen op te geven. De kosten van levensonderhoud over de hele wereld variëren enorm en veel geweldige bestemmingen zijn redelijk betaalbaar.

We hebben een aantal mensen ontmoet die in het buitenland wonen en die hun buitenlandse levensstijl op creatieve manieren financieren. Sommigen leven van hun persoonlijke spaargeld, terwijl anderen afhankelijk zijn van inkomsten uit huurwoningen in hun eigen land. Sommigen werken op afstand, anderen vinden lokaal werk. Een paar van onze expatvrienden zijn zelfs bedrijven in het buitenland begonnen.

Als reizen voor u een prioriteit is, laat uw huidige financiële situatie dan geen barrière vormen. Wees creatief. Gebruik tools zoals The Earth Awaits om betaalbare plekken om te wonen te ontdekken. Maak gebruik van de kracht van geografische arbitrage om uw dromen na te streven!