Volgens een rapport van Nilson uit 2013 waren creditcard- en debetkaartfraude de oorzaak van ruim 11,2 miljard dollar aan verliezen in 2012. En als je denkt dat dit slecht klinkt, wacht dan maar even; de verwachting is dat het nog veel erger zal worden.

Zoals USA Today vorig jaar meldde, hebben hackers en oplichters het stelen van creditcardnummers tot een kunstvorm gemaakt. Door te focussen op grote retailers zoals P.F. Chang’s, Target en Home Depot kunnen ze in één klap duizenden creditcardnummers scoren – nummers die vervolgens worden verpakt en met winst worden doorverkocht.

En gestolen creditcardnummers zijn niet zo goedkoop als je zou denken; ze behalen vaak grote winsten. Volgens Neal O'Farrell, oprichter van de non-profit Identity Theft Council, worden gestolen nummers vaak verkocht voor $120.

Met zoveel geld dat kan worden verdiend en verloren, kan de inzet voor detailhandelaren, verkopers en particulieren niet hoger zijn. Hoewel kaartuitgevers en verkopers in 2012 het overgrote deel van deze verliezen op zich namen, kregen individuele slachtoffers te maken met stress en angst toen ze erachter kwamen hoe ze aan de situatie konden ontsnappen met hun kredietwaardigheid en identiteit intact.

Klinkt eng, nietwaar? Nu krediet en debet zo gangbaar zijn in het grootste deel van de samenleving, is dat zeker het geval. Gelukkig is uw aansprakelijkheid beperkt als u frauduleuze betalingen meteen betwist. Dit is wat u moet doen als u een frauduleuze afschrijving op uw bankpas of creditcard ontdekt:

Hoe u frauduleuze pinbetalingen kunt melden

Hoewel debetkaarten vaak worden gezien als een handig alternatief voor krediet, bieden ze feitelijk minder bescherming dan creditcards. Volgens de Federal Trade Commission volgt uw aansprakelijkheid voor frauduleuze afschrijvingen op een debetkaart dit schema:

Als u frauduleuze activiteiten meldt …

• Voordat er kosten in rekening worden gebracht:$0
• Binnen twee werkdagen nadat u kennis heeft gekregen van het verlies of de diefstal:$ 50
• Meer dan twee werkdagen nadat u kennis heeft genomen van het verlies of de diefstal, maar minder dan 60 kalenderdagen nadat uw afschrift naar u is verzonden:$ 500
• Meer dan 60 kalenderdagen nadat uw afschrift naar u is verzonden:Onbeperkte aansprakelijkheid

Als u iemand bent die uw rekeningen niet nauwlettend in de gaten houdt, kunt u een flinke cent in de wacht slepen als iemand uw cijfers steelt en kosten in rekening brengt. En als je na 60 dagen niets grappigs merkt, let dan op; uw rekening kan worden geleegd met weinig tot geen verhaal.

Vanwege de extra aansprakelijkheid die gepaard gaat met het gebruik van debetkaarten, moet u altijd uw rekeningen in de gaten houden om er zeker van te zijn dat u de enige bent die kosten maakt. Zodra u iets ongewoons opmerkt, moet u de volgende stappen ondernemen:

• Neem contact op met uw geldautomaat of betaalkaartuitgever zodra u kosten of opnames opmerkt die u niet heeft gedaan.
• Schrijf een vervolgbrief naar uw bank of kaartuitgever en stuur deze aangetekende post.
• Maak aantekeningen van uw acties , inclusief data en contactgegevens van elke bankvertegenwoordiger waarmee u hebt gesproken.
• Neem contact op met uw bank totdat het probleem is opgelost.

Hoe u frauduleuze creditcardkosten kunt melden

U dient frauduleuze creditcardkosten op precies dezelfde manier te betwisten als waarop u creditcardkosten zou afschrijven. Neem onmiddellijk contact op met uw kaartuitgever, stuur een aangetekende brief ter opvolging en maak aantekeningen van al uw communicatie.

Het goede nieuws is dat de inzet niet zo hoog is als iemand uw creditcard of creditcardnummer zonder uw toestemming gebruikt. Volgens de Federal Trade Commission (FTC) bedraagt ​​de aansprakelijkheid voor ongeoorloofd gebruik van uw creditcard maximaal $ 50. En als uw kaartnummer wordt gestolen, maar niet uw daadwerkelijke kaart, is uw aansprakelijkheid nul. In de meeste gevallen zal uw kaartuitgever eenvoudigweg uw account annuleren en u opnieuw een kaart met een nieuw nummer verstrekken.

Voorkomen van diefstal van creditcards of betaalkaarten

Het beste scenario is uiteraard een scenario waarin creditcard- en debetkaartfraude volledig wordt voorkomen. Volgens de FTC zijn er tal van maatregelen die u kunt nemen om uw blootstelling aan diefstal en fraude te beperken – of u in ieder geval te helpen deze zo snel mogelijk te ontdekken. Hier zijn de suggesties van de FTC als het gaat om het beschermen van uw gegevens:

• Deel uw accountnummer niet via de telefoon (tenzij u bezig bent met een gesprek dat u heeft gestart).
• Houd uw accountgegevens privé. Laat uw privégegevens nooit achter op een plek waar iemand anders deze kan zien.
• Houd een overzicht bij van al uw accounts. In het geval van diefstal is het handig om een overzicht te hebben van uw rekeningnummers en telefoonnummers van elke kaartuitgever.
• Houd uw kaart in de gaten terwijl transacties plaatsvinden. Verlies uw kaart niet uit het oog als u er iets aan kunt doen.
• Verknipte oude kaarten en vernietig daarbij uw rekeningnummers.
• Onderteken geen blanco kwitanties.
• Controleer uw maandelijkse afschriften regelmatig op frauduleuze activiteiten . Als u online bankiert, probeer dit dan elke paar dagen of minstens één keer per week te controleren.
• Houd uw pincode privé. Als u met een pinpas betaalt, schrijf dan nooit uw pincode op een kassabon of op een plek waar iemand deze kan zien.

Andere soorten kosten betwisten

De Fair Credit Billing Act (FCBA) maakt het voor consumenten mogelijk om naast regelrechte fraude ook andere soorten kosten te betwisten. Dit soort kosten, ook wel 'factureringsfouten' genoemd, kan het volgende omvatten:

• kosten met de verkeerde datum of het verkeerde bedrag
• kosten voor goederen en diensten die u niet heeft geaccepteerd of die niet zijn geleverd zoals afgesproken
• retouren die nooit zijn gecrediteerd
• kosten die nooit zijn ontvangen omdat de schuldeiser er niet in is geslaagd een factuur naar het juiste factuuradres te sturen

Bovendien moet u volgens de FTC naar uw schuldeiser schrijven op het adres dat zij vermelden voor factureringsfouten zodra er een fout wordt opgemerkt. Vermeld uw rekeningnummers en details over eventuele betwiste kosten, stuur uw brief per aangetekende post en bewaar een kopie voor uw administratie. Volgens de wet moet uw schuldeiser uw klacht binnen 30 dagen na ontvangst bevestigen. In de tussentijd kunt u rechtmatig de betaling inhouden voor de kosten die u betwist.

Het betwisten van frauduleuze krediet- of debetkosten kan een enorme rompslomp zijn, maar het is veel gemakkelijker om deze terug te vorderen als u de fraude onmiddellijk opmerkt en de juiste stappen onderneemt om deze onmiddellijk te melden. Nu identiteitsdiefstal en creditcardfraude steeds vaker voorkomen, is het simpelweg op de hoogte zijn van wat er met uw accounts gebeurt een van de beste wapens die u heeft.

Heeft u ooit een frauduleuze creditcard- of debetkaarttransactie betwist? Wat was de uitkomst?

Bron:http://usatoday30.usatoday.com/story/news/nation/2014/09/03/stolen-credit-cards-fenced-on-the-dark-web/15020053/