Soms hoor ik dat vrienden en familie kredietrapporten en kredietscores door elkaar gebruiken. Hoewel ze zeker verwant zijn, zijn er verschillen. Ik wil u vertellen hoe u uw kredietrapport kunt verbeteren en hoe uw kredietscore wordt bepaald.

Waarom is het belangrijk om ze te kennen? Als u van plan bent een hypotheek af te sluiten, een autolening te hebben of zelfs een autoverzekering af te sluiten, worden uw kredietrapport en uw score hoogstwaarschijnlijk gecontroleerd. U wilt de beste staat van dienst hebben om de beste rentetarieven en deals te krijgen.

Uw kredietrapporten

Uw kredietrapport is in feite een overzicht van uw betalingsgeschiedenis en helpt kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid te bepalen. Technisch gezien beschikt u over drie kredietrapporten, één bij elk kredietbureau.

Contactnummers van kredietagentschappen

• Equifax: (800) 685-1111
• Experian: (888) 397-3742
• TransUnion: (800) 888-4213

In theorie zouden ze dezelfde informatie moeten hebben, maar soms kunnen er onnauwkeurigheden in een of alle informatie voorkomen.

Ontvang gratis kredietrapporten

De Federal Trade Commission heeft één site waar u uw kredietrapporten echt gratis kunt verkrijgen op annualcreditreport.com. Als u geen internettoegang heeft, kunt u ook 1-877-322-8228 bellen om uw kredietrapporten op te vragen.

U moet in ieder geval controleren of er fouten in uw kredietrapport staan en deze corrigeren, omdat deze uw kredietscore kunnen verlagen of u in een slecht daglicht kunnen plaatsen bij kredietverstrekkers.

Uw kredietscores

Uw kredietscore is een getal tussen 300 en 850 dat elk van de kredietbureaus toekent op basis van de informatie in uw kredietrapport. Ik zou me niet te veel bezighouden met kredietscores, aangezien het uitloogbureau zijn eigen kleine systeem heeft. Ik zou gewoon voor 720 of hoger schieten.

Trouwens, u kunt uw kredietscores niet verkrijgen via de site voor het jaarlijkse kredietrapport. Ze zijn volledig gescheiden. U kunt uw score kopen bij de kredietbureaus of u kunt een dienst zoals myFICO gebruiken.

Als u een algemeen idee wilt van uw kredietscore, wilt u misschien Credit Karma bekijken. Het was in de marge toen ik het uitprobeerde.

Uw kredietscore corrigeren

Hoewel we niet precies weten hoe Fair Issac uw score berekent, weten we wel met welke factoren zij rekening houden. Hier ziet u hoe uw score wordt uitgesplitst:

• 35% – Uw facturen op tijd betalen: Als u te laat bent met uw betalingen, kunt u niet alleen een boete in rekening brengen, maar wordt dit na 30 dagen ook gemeld aan de kredietbureaus.
• 30% – Schuld die u verschuldigd bent en het bedrag van het beschikbare krediet: Hiermee wordt gemeten hoeveel van uw kredietlijnen u gebruikt. Als u slechts een saldo van € 200 op een kaart van € 1500 heeft, is dat qua kredietscore beter dan een saldo van € 200 op een kaart van € 500.
• 15% – Lengte van uw kredietgeschiedenis: Dit houdt in feite bij hoe lang u uw accounts al heeft. Als u een nieuwe creditcardhouder bent, zal dit uiteraard verbeteren naarmate u langer een solide geschiedenis heeft.
• 10% – Nieuwe kredietaanvragen: Een klein deel van uw score wordt bepaald door het aantal accounts dat u onlangs heeft geopend.
• 10% - Verschillende soorten krediet: Ik ben hier niet zo dol op, omdat het verschillende soorten schulden in de hand werkt. Ik denk dat hoe minder je hebt, hoe beter. Een hypotheek en/of een studielening lijkt al meer dan genoeg schulden.

Het kost wat tijd om je score te verbeteren, maar het is volledig te doen.

Uw mening over kredietscores en rapporten

Heeft u onlangs uw kredietrapporten gecontroleerd?

Elle Martínez

Elle Martinez is de maker en bekroonde blogger van Couple Money, een site en podcast voor persoonlijke financiën die echtgenoten helpt hun huwelijk en rijkdom samen op te bouwen.

Bekijk alle berichten van Elle Martinez