De afgelopen maanden streefde ik naar een papierloos persoonlijk financieel systeem. Ik heb elektronische transacties gepland met mijn bank en ik scan belangrijke documenten wanneer ik ze ontvang. Mijn methode bevindt zich nog grotendeels in de “bètafase”, maar ik hoop er later dit jaar over te schrijven.

Mijn schoonzus, Tiffany, is geen computernerd, maar ze probeert ook haar financiële documenten op orde te krijgen. Dus toen ze een advertentie zag voor Suze Ormans Ultimate Protection Portfolio, dacht ze dat het $ 66,24 waard was om haar leven een beetje gemakkelijker te maken. Ze heeft het pakket besteld en heeft het de afgelopen week in gebruik genomen. Toen ik vandaag bij haar thuis langskwam, liet ze me het systeem zien.

De ultieme beschermingsportfolio

De Suze Orman Ultimate Protection Portfolio wordt geleverd in een grote blauwe plastic behuizing, die ogenschijnlijk waterbestendig is. (Ik heb dit niet echt op de proef gesteld.) In de behuizing zitten:

• Een op maat gemaakt accordeonmapsysteem met tien vakken, bedoeld voor specifieke gebieden van uw persoonlijke financiën. Op de buitenkant van elke zak staat ‘Suze’s advies en checklist’ voor dat specifieke onderwerp. Het Credit/Debt-zakje adviseert bijvoorbeeld:"Bekijk uw kredietrapport minstens één keer per jaar om er zeker van te zijn dat alle informatie juist is." De zakken zijn breed en gezellig en bevatten veel informatie.
• Tien korte boekjes met onderwerpen die overeenkomen met de vakken in de accordeonmap. Elk boekje is 48 pagina's lang (behalve Estate Planning, dat 80 pagina's telt) en bevat een kort overzicht van het onderwerp. Het boekje Investeringsgegevens behandelt bijvoorbeeld financiële adviseurs, beleggingsfondsen en risicotolerantie (of ‘angstfactor’ zoals Orman het noemt). De informatie in deze boekjes stamt uit 2005.
• Een Protection Portfolio CD-ROM met financiële formulieren, software voor het bijhouden van gegevens en een hulpmiddel om te helpen bij het opstellen van een testament. Je moet een actieve internetverbinding hebben om deze software te gebruiken.
• Een speciale geïntegreerde organizer met vakken voor paspoorten, socialezekerheidskaarten en meer.
• Een verscheidenheid aan formulieren en checklists, inclusief een lijst met contactpersonen voor noodgevallen.

‘Dat zijn veel dingen,’ zei ik tegen Tiffany. "Ik begrijp dat het fijn zou zijn om alles op één plek te hebben. Wat vind jij ervan?"

“Ik vind het leuk dat alles op één plek staat”, zegt ze. "Maar dit is een dure manier om het te doen. Ik heb er geen spijt van dat ik het heb gekocht, maar ik heb wel het gevoel dat ik voor minder geld zelf iets soortgelijks had kunnen maken. Het zou de moeite waard kunnen zijn als de boeken goed waren, maar ik vind ze saai."

‘Dat zie ik wel,’ zei ik. "Ik heb er een paar doorgenomen. De informatie is solide, maar het lijkt vrij eenvoudig. En ze hebben de neiging om veel over te slaan. Ik denk dat ze alleen bedoeld zijn om mensen op weg te helpen."

Een doe-het-zelf-alternatief

Tiffany had waarschijnlijk gelijk toen ze zei dat ze iets soortgelijks voor minder geld kon maken. De Ultimate Protection Portfolio is de $ 66,24 waard als het haar motiveerde om dingen georganiseerd te krijgen, maar achteraf gezien waren er goedkopere opties beschikbaar:

• In wezen is de Suze Orman Ultimate Protection Portfolio gewoon een ouderwets uitbreidbaar bestand. Waarschijnlijk hebben wij er één in de garage. Misschien jij ook. Zelfs als ik er een nieuw zou moeten kopen, heeft Amazon een variant voor ongeveer $ 10.
• De tien boekjes lijken overdreven. Met een snel bezoek aan de openbare bibliotheek kunt u gratis veel geweldige boeken over persoonlijke financiën ophalen. (Ze hebben waarschijnlijk zelfs een paar Suze Orman-boeken, waaronder The Money Book for the Young, Fabulous &Broke en Nine Steps to Financial Freedom.)
• Je kunt de Will &Trust Kit van Suze Orman voor $ 13,57 kopen bij Amazon. Het heeft zelfs de submerknaam ‘The Ultimate Protection Portfolio’, dus ik durf te wedden dat het dezelfde software is.
• In plaats van een geïntegreerde organizer met vakjes voor je paspoort en andere belangrijke spullen, kun je deze allemaal eenvoudig in een grote diepvrieszak met ritssluiting stoppen en in een van de sleuven van je uitvouwbare dossier plaatsen.
• Je kunt veel gratis, afdrukbare noodformulieren op internet vinden, waaronder deze op Organized Home. Als u een exemplaar van Quicken bezit, bevat dit mogelijk een hulpprogramma Emergency Records Organizer. Vaak is het het handigst om er zelf een te maken.

Voor ongeveer $ 25 kunt u uw eigen aangepaste portefeuille met noodrecords samenstellen. Ik geef toe dat dit systeem niet waterbestendig zal zijn, en dat het niet het advies van Suze Orman zal hebben, maar ik durf te wedden dat je het verschil niet zult merken. U kunt er nog steeds gerust op zijn dat al uw belangrijke huishoudelijke en financiële documenten zich op één gemakkelijk bereikbare centrale locatie bevinden.

JD Roth

In 2006 richtte J.D. Get Rich Slowly op om zijn zoektocht om uit de schulden te komen te documenteren. Na verloop van tijd leerde hij sparen en beleggen. Vandaag is het hem gelukt om vervroegd met pensioen te gaan! Hij wil u helpen uw geld onder de knie te krijgen – en uw leven. Geen oplichting. Geen gimmicks. Gewoon slim geldadvies om u te helpen uw doelen te bereiken.

Bekijk alle berichten van J.D. Roth