Onlangs zijn mijn verloofde en ik bezig geweest met een verbouwing van het huis. Een aantal jaren geleden kocht Julie de helft van een duplexwoning in een buitenwijk van Washington D.C. Het is nogal klein voor een huis vandaag de dag, met twee slaapkamers, een badkamer en een afgewerkte kelder. De slaapkamers waren klein omdat de duplex begin jaren zestig werd gebouwd. Haar huis was groot genoeg voor een verwende, rotte hond en af en toe een tussenstop van de beste verloofde ooit, maar dat zou niet groot genoeg zijn voor de twee (WOEF! ) drie van ons, laat staan een gezin.

Kosten

Vanwege de grootte van ons huis wilden Julie en ik een zo groot mogelijke aanbouw aan ons huis bouwen. Ons doel was om aan de achterkant een aanbouw te bouwen, gelijk met de perceelsgrens en de scheidingsmuur voor de kelder en beide verdiepingen. De extra ruimte zou op de eerste verdieping onze nieuwe keuken huisvesten, een nieuwe hoofdslaapkamer op de tweede verdieping en een studeerkamer/slaapkamer in de kelder. We hadden ook verschillende renovatiewensen voor de bestaande structuur. Zouden we onze wensen kunnen waarmaken?

We moesten eerst bij het planbord van de stad navragen of we over de benodigde vergunningen beschikten en, indien nodig, over speciale ontheffingen of afwijkingen van de stad. Een goed doordachte presentatie die snel en to the point is, maakt grote kans om uw planbord te overtuigen. We zagen hoe verschillende indieners voor ons een ingewikkeld debat voerden met de planners, maar niet werden goedgekeurd. We werden gemakkelijk goedgekeurd omdat we de codes hadden onderzocht, een reden hadden waarom we nodig hadden wat we vroegen, en onze behoeften snel en coherent presenteerden.

Er zijn verschillende financieringsmogelijkheden beschikbaar voor een woningverbeteringsproject:

• Je kunt jezelf financieren,
• U kunt uw bestaande hypotheek herfinancieren,
• U kunt een kredietlijn voor eigen vermogen afsluiten, of
• U kunt een hypotheeklening afsluiten.

In ons geval waren de huizenprijzen omhooggeschoten sinds Julie het huis kocht, dus we hadden een grote som aan ‘eigen vermogen’ om aan te boren. Overwaarde is in wezen het verschil tussen de waarde van uw huis en uw uitstaande hypotheeksaldo. Ik zou het gebruik van ‘eigen vermogen’ niet aanbevelen om verbruiksuitgaven te financieren, maar ik heb gehoord van mensen die eigen vermogen gebruiken voor creditcardconsolidatie tegen lagere tarieven (beveiligd door uw huis). We vonden dat de overwaarde in ons huis de kracht was waarop we moesten voortbouwen voor ons project. Jouw De situatie kan anders zijn en u zou moeten overwegen al uw opties te lezen en de sterke punten van uw financiële situatie te benutten bij het kiezen van uw financieringsmethode.

Om meer te weten te komen over de verschillende methoden voor het financieren van een woninguitbreiding, heeft Bankrate een aantal uitstekende gratis handleidingen. Ik denk dat de verschillende financieringsopties globaal als volgt zijn verdeeld:

 Goed voor: Houd rekening met: Overwaardelening Eenmalig
Grote projecten De meeste zijn variabele renteOverwaarde van het huis
Kredietlimiet Veel
Lopende projectenVoorwaarden, betalingsschema'sHerfinanciering Om lager te komen
rentetarievenSluitingskosten,
TariefwijzigingZelffinanciering Kleine ProjectenUw Controlesaldo

Toen ik met potentiële kredietverstrekkers sprak, ontdekte ik dat zij doorgaans een lening met eigen vermogen zullen uitschrijven die uw schuld/waarde-ratio op niet meer dan 80% brengt. Je kunt hoger gaan, maar het kost meer aan vergoedingen en tarieven. We hadden geen behoefte om hoger te gaan dan een DTV-ratio van 80% en wilden geen premie betalen of ons mogelijk in gevaar brengen als de markt drastisch zou omslaan. Wat we niet wisten was dat de aanbieder van een hypotheeklening je tweede pandrecht zou kopen (tenzij ze al op de eerste of tweede plaats staan), en daardoor hadden we een kleiner budget dan we aanvankelijk dachten te hebben. Maar we kwamen er wel aan, en het was geen probleem.

Nadat we de waarschijnlijke omvang van onze hypotheeklening en het beschikbare contante geld kenden, hadden we een ontmoeting met onze aannemer/architect om de plannen te bevestigen en ervoor te zorgen dat we over voldoende financiering beschikten om de verwachte kosten en mogelijke overschrijdingen te dekken. Onze aannemer heeft ons door zijn geschatte budget geleid en met onze cijfers gewerkt om ons te laten zien wat we konden verwachten.

Een voordeel dat we genoten was een aanzienlijk bedrag aan liquide spaargeld dat we vooraf konden gebruiken om een groot deel van de kosten zelf te dekken, alsof we een aanbetaling op onze bijtelling hadden betaald. Onze reserves compenseerden ook het feit dat we onderschatten hoe lang het duurt om een ​​lening af te sluiten, plannen af ​​te ronden en bouwvergunning te krijgen. Omdat we wat reserves hadden, konden we beginnen met de eerste bouw toen het papierwerk klaar was. We betaalden vooraf voor veel uitgaven en lieten een deel van ons contante budget beschikbaar voor het einde van het project als we dat nodig hadden. Terugkijkend voelde ik me niet op mijn gemak om te beginnen zonder dat die belangrijke details waren geregeld, maar ons tijdschema en gebrek aan ervaring gaven ons niet veel keus.

Voordat we de papieren ondertekenden, wilden we er natuurlijk zeker van zijn dat we de extra hypotheekbetaling konden betalen. Ik zal vertellen hoe ik dat heb gedaan en volgende zaterdag de omgang met kredietverstrekkers bespreken. We eindigen met enkele geweldige tips om duizenden euro's te besparen op uw woningaanbouw!

Hoofdlettergebruik

Vervolgens moest ik door het door mijnen geteisterde slagveld van leningaanvragen navigeren. Wat was de beste deal? Hoe kan ik het vinden? En hoe weet ik wanneer ik het gevonden heb?

We hebben dit nagevraagd bij onze respectievelijke banken, in de veronderstelling dat onze bestaande relaties met deze reuzen (Julie en ik hadden aparte rekeningen bij verschillende banken) betere voorwaarden zouden opleveren. Deze twee grote banken hadden soortgelijke aanbiedingen met een vaste rente van 8%. Omdat we niet wisten of deze goed of slecht waren, werd het tijd om de magie van internet te benutten.

Ik wilde veel aanbiedingen om mee te vergelijken, en ik wilde ze snel hebben. Twee populaire websites voor aanbiedingen voor hypothecaire leningen zijn BankRate en LendingTree. Ik vulde hun formulieren in en stuurde de aanbiedingen naar mijn spam-e-mailadres, hoewel het telefoonnummer dat we gebruikten helaas het echte telefoonnummer van Julie was. Tussen de honderden zeer vervelende geautomatiseerde telefoontjes door, schijnbaar van LendingTree-bedrijven, ontvingen we ongeveer 10 verschillende schattingen over tarieven en financiering in onze e-mailinbox.

Onze nationale banken waren als laatste overleden.

Ik geloof dat mijn grootvader mij ooit vertelde dat ik lokaal moest kopen en lokaal moest financieren. Omdat ik aarzelde om via internet met kredietverstrekkers om te gaan, en teleurgesteld in onze nationale banken, wendde ik mij tot de lokale banken. Kleine lokale banken, zo luidt de theorie, kennen het gebied waarin zij leningen verstrekken. Lokale banken hebben de neiging alleen leningen uit te schrijven in hun geografische gebied. Zij kunnen gunstigere voorwaarden hebben omdat zij niet over de middelen beschikken om op locatie en gemak te concurreren met grotere banken. In mijn geval bleek dit adagium juist te zijn. Nadat ik een due diligence-onderzoek had gedaan door verschillende bankfilialen te bezoeken en tariefoffertes op te vragen, kreeg ik tot 15 verschillende aanbiedingen.

Het duurde niet lang voordat ik door de aanbiedingen heen was, en na een paar dagen vroeg ik een hypotheeklening aan bij Cardinal Bank. Bij de kleine banken waarmee ik sprak kreeg ik betere antwoorden op mijn vragen en een persoonlijkere service dan bij de grotere instellingen. Omdat bij het kopen van een huis een grote som geld en veel vertrouwen betrokken is, hechtte ik veel waarde aan klantenservice. De kleinere banken zijn doorgaans meer bereid om je hand vast te houden en meer op je vragen te reageren dan de grotere banken, althans in mijn ervaring. Neem contact op met uw lokale bank om te zien of dit idee voor u werkt.

Voordat we de leningsdocumenten ondertekenden, gingen Julie en ik zitten om ons financiële plaatje met de nieuwe hypotheekbetaling te bekijken. Onze nieuwe gecombineerde betaling was in wezen het dubbele van wat Julie eerder had betaald voor haar eerste hypotheek. Ik wilde gaan zitten en naar de financiën kijken, omdat ik gewend was om met huisgenoten te wonen en heel weinig huur te betalen. Ik wist dat mijn bestedingspatroon op het punt stond te veranderen. Ik was gewend aan een studentenlevensstijl (goedkope huur, eten, entertainment) en stond op het punt ‘volwassen te worden’.

We spraken over hoeveel ons gecombineerde noodfonds zou moeten bedragen (we voelden ons op ons gemak met de kosten van levensonderhoud voor een jaar). De nieuwe hypotheekbetaling zou 36% van ons nettoloon bedragen, wat behoorlijk ruim was. Er is zelfs geld over in ons budget om vooraf te betalen, en dat geeft een goed gevoel.

Een goede planning van uw aanbouw kan betekenen dat u een manier kunt vinden waarop deze zichzelf kan financieren:we hebben de kelder omgebouwd tot een suite met één slaapkamer. Uiteindelijk zal deze ruimte onderdak bieden aan bezoekende familieleden of kinderen, maar voor een tijdje kunnen we het verhuren en we zijn van plan de opbrengst voor één doel te gebruiken:de hypotheeklening vooruitbetalen.

Als alles goed gaat, betalen we de gehele hypotheeklening binnen 6 jaar af.

Constructie

Ik wil deze serie afsluiten met de tips en trucs die we hebben geleerd en waarmee we geld kunnen besparen op onze bouwkosten. In plaats van te schrijven als een wrak, ga ik de verschillende lessen opsommen die ik tijdens het bouwproces heb geleerd.

Arbeid is duur

• Doe alles waar jij je prettig bij voelt zelf. Zelfs de kleine dingen kunnen veel geld besparen.
• Het ophalen van afvalcontainers kost een paar honderd dollar per keer. Door een ochtend de tijd te nemen om het puin in de afvalcontainer te doorzoeken, kon Julie veel meer ruimte creëren. Ik heb het afval platgedrukt en in de afvalcontainer gedaan. Deze inspanningen hebben ons twee afvalcontainers bespaard.
• Houd de werkplek schoon. Het is de bedoeling dat uw aannemers de werkplek schoon houden, maar ze zijn gefocust op hun werk. In plaats van uw timmerlieden hun uurtarief te betalen om de bouwplaats schoon te maken, kunt u deze beter schoonmaken, zodat al uw aannemers hun vaardigheden kunnen blijven richten op de taken waar zij het beste in zijn. Alleen al het schoonhouden van de werkplek kan u honderden, zo niet duizenden, besparen.
• Onderhoud zelf de erfgrens, als uw aanbouw eroverheen gaat. Er is heel weinig wat een schop, een hark en sommige handschoenen buiten niet aankunnen, en door de grens van uw perceel vrij te houden (en ook uw tuin) kunt u het werk vlot laten verlopen.
• Gebruik uw extra vuil om op te vullen. Terwijl we de eigendomsgrens aan het onderhouden waren, namen we de tijd om delen van de tuin egaler te maken. Omdat we nogal wat ruimte hadden om in te vullen, hebben we extra grind en grond gebruikt. Dankzij onze inspanningen konden we niet alleen de tuin egaliseren, maar ook de ruimte volledig opvullen waarvan we dachten dat we er opvulgrond voor moesten kopen.

Ontwerp uw huis efficiënt

• We hebben onze airconditioning op zolder geplaatst, waarbij het ventilatiesysteem uit het plafond komt. We hoeven ons nu niet alleen geen zorgen meer te maken over het blokkeren van de ventilatieopeningen in onze kamers, maar onze koelkosten zullen lager zijn omdat de koele lucht naar beneden valt. Briljant!
• Vervang uw oude ramen. Julie’s ramen waren openslaand. Ze laten het buitenmilieu als een zeef binnen. We gingen voor nieuwe vinylramen. We hebben ook ontdekt dat uw plaatselijke etalagewinkel mogelijk zeer goede aanbiedingen heeft. Sommige raamhandelaren kwamen bij ons thuis voor een druk verkoopgesprek. Als je hun product echt leuk vindt, kun je er zeker van zijn dat als je het niet met hun eenmalige korting koopt, je waarschijnlijk binnen een paar weken teruggebeld wordt en een nog lagere korting krijgt aangeboden omdat ze te veel vinyl hebben besteld of zoiets.
• Het verplaatsen van uw badkamer en/of trappenhuis is een zeer dure renovatie. Als je ze niet hoeft te verplaatsen, doe dat dan niet.
• Ga naar je plaatselijke bouwmarkt en lees, of bekijk, of neem deel aan de demonstraties en lessen die ze geven over verschillende projecten voor woningverbetering. We hebben geleerd hoe we onze eigen omheining kunnen bouwen, sierlijsten kunnen plaatsen, ons hardhout kunnen oppakken zonder het te beschadigen, en andere geldbesparende vaardigheden!
• Let op waar u winkelt. We hebben grote prijsverschillen opgemerkt bij de winkels die we hebben bezocht, en we hebben ook gemerkt dat sommige winkels bij sommige goederen goedkoper zijn en bij andere duurder. We hebben een klein boekje dat we bijhouden als ons artikelenboek, waarin we prijzen en kwaliteit in de winkels kunnen noteren terwijl we rondkijken, en dan later onze beslissingen kunnen nemen. Een digitale camera helpt hierbij.
• Recycle wat je hebt. Ik zei eerder dat we een appartement met één slaapkamer voor de kelder hebben ontworpen. Wij waren ook een nieuwe keuken aan het bouwen. In plaats van de oude keuken weg te gooien, hebben we de kasten en het apparaat bewaard en in de keuken in de kelder geplaatst. We hebben ook hardhout bewaard om te gebruiken voor reparatiewerkzaamheden op andere plaatsen in huis.

Doe het zelf

• Met een beetje instructie zou je in staat moeten zijn om je eigen kasten, apparaten en bekleding te installeren. IKEA kasten zijn bijzonder eenvoudig te installeren, al zijn er problemen met de voorraad en tijdige levering. Het is niet ongebruikelijk om een paar weken op kastdeuren te wachten op basis van verhalen die ik heb gehoord.
• We installeren vloerverwarming. Vloerverwarming bespaart op de lange termijn geld op uw energierekening en kan u in eerste instantie geld besparen als u deze zelf installeert. Het biedt ook een natuurlijkere en comfortabelere warmtebron dan convectie in de open lucht.
• Opslag. Een huis met twee slaapkamers heeft ongeveer een ruimte van 10x12x10 nodig voor de opslag van alle spullen. Normaal gesproken kost dit ongeveer 200 dollar per maand voor huurruimte (plus eventuele initiële kosten). Om wat geld te besparen, gebruikten we een vrijstaande garage die ik ter beschikking had bij mijn huis (ik huur). Omdat mijn huisgenoten geen gebruik konden maken van de garage, heb ik ze voor het ongemak vergoed door nog een paar klusjes in huis te doen.
• Verf. Dat is vrij duidelijk, toch?
• We hebben het oude en nogal groezelige metalen hek afgebroken. Eén ding aan oude hekken is dat ze gemaakt zijn om op hun plaats te blijven, voornamelijk door twee metalen dwarsbalken die diagonaal over de hekpalen liepen en schuin in de grond, waardoor het uitgraven ervan lastig was. Nadat we het oude hek eruit hadden gehaald, kochten we hekpalen en planken en groeven de gaten opnieuw tot ongeveer 60 cm diep, plaatsten grind op de bodem en gebruikten een niveau om ervoor te zorgen dat ons hek recht en smal zou zijn. Het duurt ongeveer een uur per post, tenzij je een mooie graafmachine hebt. Dat hebben wij niet gedaan.
• En bovenal:weet wat je wilt, want als je het eenmaal hebt gebouwd, zit het erin.

De wet van Murphy bestrijden

Het zou geen woninguitbreiding zijn zonder vertragingen, problemen, onjuiste onderdelen, problemen met de aannemer en codeproblemen. Deze kleine dingen komen bij elk verbouwingsproject voor, en hun voornaamste impact is het vertragen van uw voortgang. We merken dat we, omdat we dingen te doen hebben, niet zo van streek raken door de vertraging.

De afgelopen week hebben we bijvoorbeeld de inspectiehandschoen uitgevoerd:Elektriciteit, Gas, Water, Structureel, Voettekst (dek), Isolatie, Gipsplaten. We kregen eerst te horen dat ons gasplan niet klopte (ondanks dat de stadsingenieur het goedkeurde) omdat je niet twee kachels in hetzelfde huis kon hebben. Toen een extra inspecteur kwam en duidelijk maakte dat ons plan correct was (in principe zegt de stadscode dat om een extra kachel te hebben, er een uitgang naar buiten in de kamer moet zijn), konden we eindelijk passeren.

Onze bouwkundige inspectie stuitte echter op een probleem, ons plan werd wederom goedgekeurd door de Ingenieur maar niet door de inspecteur. We hadden de zijkant van de feestmuur gemaakt met multiplex en vervolgens gevelbeplating / bekleding. We moesten tussen de twee brandwerende gipsplaten hebben. Wat we deden, was dat we de inspecteur lieten zien dat we de gevelbeplating konden verwijderen en inkorten zonder deze te beschadigen (woohoo! Maar doe dit voorzichtig en langzaam) en de brandwerende gipsplaat installeerden en vervolgens het spul er weer op zetten (dat is waar we nu zijn). Nadat we dit hadden aangetoond, konden we het gipsplatenschema voor de binnenkant isoleren en voortzetten.

Als u wilt voorkomen dat uw bouw vertraging oploopt, plan dan om zelf dingen buiten te doen als uw aannemers binnen zijn, en omgekeerd. We konden doorgaan met iets, ongeacht de vertraging die de kop opstak.

Opslag wordt een groot probleem nu er leveringen binnenkomen (onze nieuwe IKEA keukenkasten, wastafels en verlichtingsartikelen van Lowe’s). Omdat we een bijkeuken hebben die we nog niet afmaken, kunnen we deze spullen daar opslaan. Het hele huis moet vrij zijn van gipsplaten, zo werken de installateurs.

We hebben ons best gedaan om met onze aannemers te communiceren om ervoor te zorgen dat ze alles hebben wat ze nodig hebben en dat we ze ruim van tevoren hebben gepland. Het is ook geen slecht idee om in uw contract met hen een boete op te nemen voor het geval ze een tijdje verdwijnen. Van onze timmerlieden (goede) hebben we een week niets gehoord, waardoor we wat vertraging opliepen (dit hebben we op andere plaatsen goedgemaakt om volledig op schema te blijven).

Ook is het kostenvoordelig om alles voor uw aannemers in te kopen. Je betaalt ze dan alleen voor de installatie. Zorg gewoon voor een plek om het op te slaan.