Als u voldoende vermogen heeft, kunnen uw Medicare-kosten – met name uw premies – hoger zijn dan waarop u had gerekend. Niet iedereen weet dit, maar er zijn Medicare-toeslagen (officieel Income Related Monthly Adjustment Amount of IRMAA genoemd) die overeenkomen met inkomensgroepen.
Deze extra kosten kunnen flink oplopen. Het is de best verdienende 5% van de Medicare-ontvangers die meer betalen voor hun ziektekostenverzekering.
Er zijn veel verschillende kosten verbonden aan Medicare. U kunt maandelijkse premies, IRMAA (zie hieronder), co-assurantie, eigen bijdrage en eigen risico betalen.
Uw totale eigen kosten voor Medicare variëren enorm, afhankelijk van de soorten dekking die u selecteert, uw inkomen, waar u woont, uw gezondheidsstatus en het gebruik van gezondheidszorg.
Gebruik de Boldin Pensioenplanner voor een persoonlijke schatting van uw Medicare-kosten. Het helpt u bij het inschatten van uw totale medische uitgaven tijdens uw leven, inclusief het berekenen van uw premies op basis van uw inkomen.
IRMAA staat voor Inkomensgerelateerd Maandelijks Aanpassingsbedrag. Medicare.gov legt uit dat, als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) zoals gerapporteerd op uw IRS-belastingaangifte van twee jaar geleden boven een bepaald bedrag ligt, u het standaard premiebedrag en IRMAA betaalt.
IRMAA is een extra kostenpost die wordt toegevoegd aan uw premies – met name de delen B en D. Lees hieronder verder om meer te weten te komen over Medicare-premies en hoe aanzienlijk deze stijgen voor mensen met een hoger inkomen.
De standaard maandelijkse Medicare Part B-premies in 2024 bedragen $ 185. Als u echter tot de hoogste IRMAA-inkomenscategorie behoort voor de delen B en D, betaalt u minimaal $ 628,90 per maand of $ 7.546,80 per jaar.
Met enige planning zijn er stappen die u kunt nemen om IRMAA te voorkomen of te verminderen.
Hier zijn 5 ideeën:
U kunt gebruik maken van de Boldin Pensioenplanner, waarmee u een IRMAA-analyse krijgt. U kunt uw verwachte jaarinkomen zien en beoordelen wanneer u mogelijk wordt beoordeeld voor IRMAA en hoeveel voor elk jaar vanaf nu gedurende uw lange levensduur (en die van uw partner).
OPMERKING: Uw IRMAA-betalingen worden bepaald door uw MAGI van twee jaar eerder. De IRMAA die u in 2028 verschuldigd bent, wordt dus bepaald door uw inkomsten in 2026.
Als u uw belastbaar inkomen kunt verlagen tot onder de IRMAA-schijf, kunt u honderden, zo niet duizend of meer besparen op de toeslagen. Als u ook maar één cent boven de schijf zit, betaalt u IRMAA.
Het minimaliseren van uw pensioeninkomen kan echter lastig zijn, vooral als u uw vereiste minimumuitkeringen (RMD's) al van uw uitgestelde belastingrekeningen afhaalt.
Vooruit plannen is essentieel. Mogelijk kunt u in bepaalde jaren uw inkomen behouden, vermogenswinsten beheren, Medicare-spaarrekeningen gebruiken, liefdadigheidsuitkeringen doen en andere strategieën overwegen. Het kan nuttig zijn om samen te werken met een belastingaccountant of een gecertificeerde pensioenplanner.
Of bekijk 25 tips voor pensioenbelastingen.
U kunt geld van uw belastbare pensioenspaarrekeningen omzetten naar een Roth-rekening om te voorkomen dat u RMD's hoeft te nemen. Dit kan een goede manier zijn om het belastbaar inkomen te verlagen en IRMAA te vermijden.
Gebruik de Roth Conversion Explorer in de Boldin Retirement Planner om uw potentiële mogelijkheden te zien om uw belasting- en IRMAA-aansprakelijkheid te verminderen.
U kunt deze tool gebruiken om alleen conversies naar IRMAA-haakjes te verkennen.
Uw IRMAA is gebaseerd op uw inkomen van twee jaar geleden. Als uw omstandigheden sindsdien zijn veranderd, kunt u beroep aantekenen bij Medicare om hen op de hoogte te stellen van een inkomensdaling.
Gebeurtenissen die ervoor kunnen zorgen dat Medicare uw IRMAA opnieuw beoordeelt, zijn onder meer:huwelijk, echtscheiding, overlijden van uw echtgenoot, verlies van een baan, verlies van inkomstengenererende eigendommen, verlies van uw pensioen en meer.
Gezondheidszorg is een belangrijke overweging bij het plannen van een veilig pensioen, maar er zijn honderden, zo niet duizenden verschillende elementen die van invloed zijn op uw huidige en toekomstige welvaart en veiligheid.
Zorg ervoor dat u een alomvattend plan heeft en dat u dit up-to-date houdt.
Gebruik het Boldin Planning Platform om vandaag de controle over uw geld te hebben en uw toekomst veilig te stellen. Met de tools kunt u beter omgaan met uw tijd, belastingen, inkomsten, investeringen en meer.
De onderstaande bedragen zijn afkomstig van Medicare.gov. De premiebedragen voor Medicare Part A en C zijn grotendeels gestandaardiseerd, afhankelijk van het type dekking. Zoals u zult zien, zijn de premies die u betaalt voor Medicare Part B en D echter afhankelijk van uw inkomensniveau.
De maandelijkse premies voor Medicare Part A variëren van $ 0 tot $ 518.
De meeste mensen betalen geen maandelijkse premie voor Deel A omdat u tijdens uw werk voldoende Medicare-belastingen hebt betaald. Als u deel A moet kopen, betaalt u elke maand tussen de $ 285 en $ 518.
Als u geen IRMAA hoeft te betalen, bedragen de Medicare Part B-premies in 2025 $ 185 per maand.
Als u een hoger inkomen heeft, kunnen uw kosten voor Medicare Part B-premies aanzienlijk hoger zijn.
Hieronder kunt u de premiebedragen voor de Volledige Deel B-dekking voor de verschillende inkomensniveaus bekijken. Of, zodra uw financiële plan is opgesteld in de Boldin Retirement Planner, kunt u uw Medicare-kosten beoordelen en zien of u in aanmerking komt voor IRMAA-toeslagen en wat deze toeslagen elk jaar zullen zijn. Zoek naar de IRMAA- en inkomsten- en uitgavengrafieken in het gedeelte Inzichten van de planner.
Laagste beugel: Mensen in de laagste inkomensgroep hebben geen IRMAA-toeslag.
De laagste haakjes zijn:
Tweede niveau: Er geldt een IRMAA-toeslag van $ 74 voor huishoudens:
Derde niveau: Er geldt een IRMAA-toeslag van $ 185 voor degenen:
Vierde niveau: Er geldt een IRMAA-toeslag van $ 295,90/maand voor degenen:
Vijfde niveau: Er geldt een IRMAA-toeslag van $ 406,90/maand voor degenen:
Zesde niveau: Er geldt een maandelijkse toeslag van $ 443,90 voor degenen:
De maandelijkse premie van Deel C – beter bekend als Medicare Advantage – verschilt per abonnement.
Medicare Deel D – dekking van geneesmiddelen op recept – premies variëren ook afhankelijk van welk plan u kiest.
In 2025 zullen begunstigden waarvan het inkomen in 2023 hoger is dan $106.000 (individueel rendement) of $212.000 (gezamenlijk rendement) een extra bedrag, IRMAA, betalen bovenop de premies van de plannen, variërend van $13,70 tot $85,80 per maand, afhankelijk van het inkomen.
Laagste beugel: Mensen in de laagste inkomensklasse betalen de premie van hun plan zonder geen Medicare-toeslag . Het laagste haakje is voor degenen:
Tweede niveau: Degenen met de volgende inkomensniveaus betalen hun abonnementspremie, plus een extra $ 13,70/maand :
Derde niveau: Degenen met de volgende inkomensniveaus betalen hun abonnementspremie, plus een extra $ 35,30/maand :
Vierde niveau: Degenen met de volgende inkomensniveaus betalen hun abonnementspremie, plus een extra $ 57/maand :
Vijfde niveau: Degenen met de volgende inkomensniveaus betalen hun abonnementspremie, plus een extra $ 78,60/maand :
Zesde niveau: Degenen met de volgende inkomensniveaus betalen hun abonnementspremie, plus een extra $ 85,80/maand :
Volgens Kaiser waren de toeslagen een bepaling in de Medicare Modernization Act van 2003, een wet die werd aangenomen om de manier te veranderen waarop Medicare artsen betaalt. De wet werd in 2007 van kracht en werd in 2015 bijgewerkt.
De Boldin Planner is krachtige software waarmee u de controle heeft. Het is bijna alsof u een financieel expert binnen handbereik heeft. Uit onderzoek blijkt dat mensen met een geschreven financieel plan het financieel 2,7 keer beter doen. Ze hebben ook 54% meer kans om comfortabel te leven als ze met pensioen zijn. Dat is geen geluk, dat is de controle over uw geld overnemen. De Boldin Planner is uitgeroepen tot de beste software voor financiële planning van 2025 en het bedrijf is geselecteerd als Top Innovator in UpLink's Prospering in Longevity Challenge en door CBInsights opgenomen in de FinTech 100.
De tool is ideaal voor planning omdat het een uitgebreide set informatie bevat die relevant is voor uw pensioen en waarmee u alles kunt aanpassen, inclusief uw eigen levensverwachting.
Bijgewerkt in maart 2025
Kan ik achter het inkomen van mijn ex-echtgenoten aan, nieuwe vrouw voor meer kinderbijslag in Californië?
Medicaid-regels voor een klant die een auto bezit
LIC Amritbaal (Plan 874):een alomvattend overzicht van kinderonderwijs
Heeft het verbreken van een huurovereenkomst invloed op uw kredietwaardigheid?
Rendementen uit bankaandelen knijpen
Bevestig beoordeling:waarom u weg moet blijven
Deze beroemde, succesvolle bedrijven zijn allemaal opgericht door militaire veteranen