Belangrijke pensioenkosten worden door veel Amerikanen over het hoofd gezien. (Misschien niet, vooral als u een Boldin Retirement Planner-abonnee bent, maar blijf lezen om er zeker van te zijn.)
Volgens een onderzoek van het Employee Benefit Research Institute (EBRI) heeft minder dan 50% van de Amerikanen na hun pensionering “noodkosten gepland of berekend hoeveel er nodig is om de ziektekosten te dekken”.
En de Society of Actuaries ontdekte dat, hoewel ruim zes op de tien pre-gepensioneerden en zeven op de tien gepensioneerden op zijn minst enige aandacht hebben besteed aan hoe hun leven tijdens hun pensionering zal veranderen, slechts 16% van de pre-gepensioneerden en 27% van de gepensioneerden zich goed voorbereid voelen op financiële gebeurtenissen in de toekomst. Pre-gepensioneerden voelen zich vaker niet zo goed of helemaal niet voorbereid dan gepensioneerden (29% versus 17%).
Hier vindt u een volledig overzicht van de top 10 van cruciale maar over het hoofd geziene kosten bij pensioenplanning – en wat u eraan kunt doen.
Het lijkt misschien verrassend, maar mensen zijn geneigd de goede (leuke) dingen buiten hun geplande pensioenbudget te laten.
Uit het EBRI-rapport blijkt dat slechts ongeveer de helft van de gepensioneerden zegt dat hun levensstijl ongeveer is wat ze zich hadden voorgesteld voordat ze met pensioen gingen. En velen melden dat hun totale uitgaven en uitgaven, vooral reiskosten, hoger zijn dan verwacht nadat ze met pensioen zijn gegaan.
Reizen, persoonlijke verzorging, hobby's, cadeaus voor vrienden en familie, en alle dingen die het pensioen de moeite waard maken, worden vóór de pensionering maar al te vaak niet op de juiste manier begroot.
Wat nog erger is, deze kosten kunnen snel oplopen en later in het leven grote financiële problemen kunnen veroorzaken als er geen rekening mee wordt gehouden.
De gedetailleerde budgetteringsfunctie in de Boldin Planner is een goede manier om toekomstige pensioenkosten voor te stellen. Er zijn meer dan 75 categorieën en u kunt voor elke categorie de uitgaven voor verschillende perioden instellen.
Droom je van reizen? Stel er een specifiek budget voor in. U kunt een jaarlijkse of maandelijkse uitgave doen. En budgeteer jaarlijks of om de twee jaar gedurende uw hele leven of alleen de eerste paar jaar van uw pensionering.
Als u de budgetter niet wilt gebruiken en een paar grote aankopen wilt doen, gebruik dan de eenmalige uitgaven functie om aanzienlijke aankopen te kunnen verwerken.
Het enige voordeel van de momenteel hoge inflatie? We hebben allemaal geleerd (of opnieuw geleerd) dat inflatie een groot probleem kan zijn, vooral na pensionering, wanneer uw vaste inkomen en middelen mogelijk geen gelijke tred houden met de gestegen kosten van goederen en diensten.
Inflatie zorgt ervoor dat dingen duurder worden, waardoor het bedrag dat je kunt kopen afneemt. Als u toekomstige financiële zekerheid wilt, moet u rekening houden met de inflatie in uw uitgavenprognoses.
Hoe u rekening kunt houden met inflatie
Bij het projecteren van uw toekomstige financiën is inflatie een cruciale overweging. In feite is het een van de belangrijkste input voor uw berekeningen. Uw toekomstige uitgaven en de kans op een pensioen kunnen heel anders zijn als u uitgaat van een inflatie van 2% versus 8%.
U moet uw toekomstige financiële zekerheid berekenen op basis van aannames voor de inflatie die u comfortabel maken met uw projecties. U hoeft echter niet noodzakelijkerwijs gebruik te maken van de recentelijk hoge tarieven van 8-9%. Overweeg in plaats daarvan een getal te gebruiken dat een langetermijngemiddelde weerspiegelt .
Met de Boldin Pensioenplanner kunt u zowel een optimistisch als een pessimistisch inflatiepercentage instellen. U kunt schakelen tussen uw projecties met de verschillende tarieven. Sommige mensen kijken naar langetermijngemiddelden om hen te helpen hun tarieven vast te stellen en gebruiken:
OPMERKING: De gemiddelde jaarlijkse inflatie in de VS bedroeg tussen 1960 en 2023 3,8% per jaar . En sommigen zeggen dat we nu beter zijn in het monetair beleid dan voorheen. Het gemiddelde inflatiecijfer over de afgelopen 30 jaar bedroeg 2,27%.
Met de Boldin Pensioenplanner kunt u niet alleen een pessimistisch en optimistisch tarief voor de algemene inflatie (de kosten van de meeste goederen en diensten) instellen, maar ook tarieven invoeren voor:
Ook al ben je misschien gestopt met klokken op je werk, de tijd loopt door als je met pensioen bent. Als u een huis of een auto bezit, moet u deze bezittingen onderhouden, net zoals u dat voorheen deed. Er moet nog minstens één keer aan het dak gewerkt worden, en u kunt nog eens 80.000 kilometer met uw auto rijden.
Helaas is het berekenen van toekomstige onderhoudskosten moeilijker dan het berekenen van de afschrijving van uw eigendom en de vervangingswaarde ervan.
Ongelukken vormen ook een gevaar voor de toekomst, en met de toename van extreme weersomstandigheden over de hele wereld kun je er zeker van zijn dat bomen zullen omwaaien, dat regen je fundamenten zal eroderen en dat extreme temperaturen en kou je trottoirs zullen laten barsten.
Het wordt aanbevolen dat u een gedetailleerd budget opstelt voor uw toekomstige pensioenuitgaven. Met de Boldin Pensioenplanner kunt u in honderden verschillende categorieën uw uitgaven invoeren en zien hoe deze uitgaven zullen veranderen.
Bijvoorbeeld:
De gedetailleerde budgetter van Boldin kan u helpen bij het doordenken van uw onderhoudskosten in verschillende categorieën.
Het enige dat je bijna kunt garanderen, is dat het onverwachte waarschijnlijk zal gebeuren. Maar hoe voorspel en plan je iets waarvan je niet weet dat het zal gebeuren?
Het is geen strikvraag en er zijn geen gemakkelijke antwoorden, maar je hebt manieren om jezelf te beschermen.
Hoewel u de toekomst niet kunt voorspellen, kunt u wel plannen voor de mogelijkheid van een noodsituatie. Het wordt aanbevolen dat u:
Volgens de Tax Foundation op basis van de recente informatie bedroeg de gemiddelde betaalde federale inkomstenbelasting:
Vermenigvuldig nu het toepasselijke getal met 20 (of het aantal jaren dat u mogelijk met pensioen bent) en u zult zien dat belastingen een grote pensioenuitgave zijn en dat u rekening moet houden met de kosten. Gelukkig houdt de Boldin Pensioenplanner rekening met belastingen en helpt hij u plannen te maken om de kosten te verlagen.
De Boldin Retirement Planner beschikt – veruit – over de meest geavanceerde, gedetailleerde en betrouwbare motor voor belastingplanning. Het houdt automatisch rekening met belastingen in uw projecties.
Het model omvat de huidige federale en staatsinkomstenbelastingen en inhoudingen, modellering van gerealiseerde winsten en meer. In het Tax Insights-diagram kunt u het volgende zien:
De modellering zorgt ervoor dat u anticipeert op de kosten. Het stelt u ook in staat mogelijkheden te zien om de kosten te verlagen. Probeer QCD's, specificeer inhoudingen, verlaag de inkomsten om onder bepaalde haakjes te blijven en voer Roth-conversies uit.
De Roth Conversion Explorer, onderdeel van PlannerPlus, kan u helpen bij het identificeren van een gepersonaliseerde strategie voor het uitvoeren van conversies. (Wilt u weten of u dit jaar moet converteren? Gebruik deze stand-alone Roth-conversiecalculator.)
Ga er niet van uit dat Medicare al uw medische kosten na uw pensionering zal dekken.
Volgens de Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate uit 2024 heeft een 65-jarige persoon mogelijk $ 165.000 aan besparingen na belastingen nodig om de gezondheidszorgkosten te dekken. De schatting is $315.000 voor een koppel.
Zorg ervoor dat u de Boldin Pensioenplanner gebruikt om een persoonlijke schatting te krijgen van uw eigen medische kosten op basis van uw postcode, de soorten dekking die u heeft en van plan bent te hebben, uw medische aandoeningen en meer.
De kosten van langdurige zorg zijn exorbitant hoog en worden doorgaans niet gedekt door Medicare. De tarieven variëren sterk per locatie, maar volgens Genworth liggen de landelijk gemiddelde jaarlijkse kosten in 2024 rond:
En mogelijk moet u de bovenstaande kostenramingen verdubbelen om uw levensduurkosten te schatten. Uit een rapport dat gezamenlijk is opgesteld door de American Health Care Association en het National Center for Assisted Living blijkt dat de gemiddelde verblijfsduur voor bewoners in een woonzorgcentrum ongeveer 28 maanden bedraagt. waarbij de mediaan 22 maanden of bijna twee jaar bedraagt.
Helaas kan een langdurige zorgverzekering duur en inefficiënt zijn. U heeft echter aanvullende opties. De Boldin Pensioenplanner begeleidt u bij enkele mogelijkheden en maakt een planning voor de kosten. Of ontdek tien manieren om de kosten van langdurige zorg buiten de verzekering te dekken.
Als u eerder dan verwacht met pensioen moet, krijgt u te maken met extra jaren waarin u de kosten moet dekken met uw pensioengeld.
De Society of Actuaries ontdekte dat de pre-gepensioneerden van vandaag van plan zijn om op een aanzienlijk hogere leeftijd met pensioen te gaan dan de huidige gepensioneerden. De werkelijke gemiddelde pensioenleeftijd is 60 jaar, maar toch zeggen twee op de tien pre-gepensioneerden dat ze van plan zijn minstens tot hun 68e te blijven werken en 14% zegt helemaal niet van plan te zijn met pensioen te gaan.
Hoewel dat een bewonderenswaardig doel is, is het een feit dat veel senioren niet kunnen blijven werken na de normale pensioenleeftijd.
En uit onderzoeken van het Employee Benefits Research Institute is gebleken dat ongeveer de helft van de gepensioneerden de beroepsbevolking verliet voordat ze er klaar voor waren. En velen zijn vanwege de pandemie vroegtijdig van boord gegaan.
Als u van plan bent om na uw 60e door te werken, kunt u proberen een scenario uit te voeren waarin u eerder wordt gedwongen te stoppen met werken. Kijk of uw financiën het volhouden en onderzoek welke aanpassingen u mogelijk moet maken.
Veel gepensioneerden die eerder dan verwacht met pensioen gaan, kiezen voor een 'overbruggingsbaan', een baan die misschien deeltijds is en minder betaalt, maar die wel de kloof tussen hun laatste baan en hun voltijdpensioen helpt overbruggen.
Hier vindt u enkele geweldige ideeën:9 tips om een baanverlies tegen de pensioengerechtigde leeftijd te overleven.
Hoe lang je leeft is het grootste wildcard van allemaal. U denkt misschien dat het prima is om uw geld te budgetteren tot uw 100e verjaardag, tot aan uw 101e verjaardag.
De levensverwachting in de Verenigde Staten is gestegen van 70 jaar in 1971 naar ongeveer 80 jaar in 2020, en de vooruitgang in de geneeskunde zou ervoor kunnen zorgen dat mensen tussen de veertig en vijftig vandaag de dag tot ver in de tachtig en negentig in leven kunnen blijven. Elk jaar is een geschenk en een extra kost waar rekening mee moet worden gehouden.
Hoewel de gemiddelde levensverwachting van Amerikanen de afgelopen jaren is gedaald, zijn de verliezen niet eens over de demografische groepen heen te merken.
Je kunt een levensverwachtingscalculator of actuariële tabellen gebruiken, of gewoon raden hoe lang je zult leven op basis van de levensduur van je ouders. Het is echter waarschijnlijk een goed idee om uw geld iets langer mee te laten gaan dan u denkt dat u zult leven.
De zogenaamde ‘sandwichgeneratie’ – meestal babyboomers – zijn mensen die voor hun bejaarde ouders zorgen en tegelijkertijd hun volwassen kinderen financieel ondersteunen.
Uit een onderzoek van AARP blijkt dat:
Het verlenen van deze zorg kan kostbaar zijn, zowel qua contante uitgaven als qua loonverlies.
Het maken van een gedetailleerd budget is misschien wel het belangrijkste aspect van pensioenplanning. Je wilt weten welk geld je nodig hebt en wanneer.
De Budgeter in de Boldin Pensioenplanner helpt u bij het nadenken over de kosten die verband houden met gezinsleden – en vele andere mogelijk over het hoofd geziene pensioenkosten.
Bijgewerkt in mei 2025
Financieel advies van papa:het goede, het slechte en het lelijke
Kan een strafblad uw kredietwaardigheid beïnvloeden?
Oproepopties kopen
Hoe uit de schulden te komen:12 manieren om deze kosten te verminderen voor een betere toekomst en een veiliger pensioen
Wat gebeurt er met uw schuld als u het land verlaat?
Hoe een overlijdensrisicoverzekering te kopen in 7 eenvoudige stappen
Hoe kom je erachter of een echtgenoot een andere bankrekening heeft