In sommige opzichten wordt het beheren van geld na pensionering een beetje eenvoudiger dan voorheen.  Je hebt alleen het geld dat je hebt, dus je opties zijn wat eenvoudiger en beperkter.  Aan de andere kant veranderen de regels voor geldbeheer als je met pensioen gaat, dus het lijkt misschien ingewikkelder voor jou.

Of u het nu gemakkelijker of uitdagender vindt, u wilt zich voorbereiden op het beheer van uw geld na uw pensionering. Hier zijn 10 tips om u te helpen bij het plannen:

1. Plan om fiscaal efficiënt te zijn met opnames

Elke cent telt bij het beheren van geld na pensionering, en dat geldt vooral als het om belastingbesparingen gaat.

Elke pensioenrekening die u heeft, kan anders worden belast en u zult strategisch willen omgaan met hoe en wanneer u opnames uit elke emmer opneemt.  Een paar tips om te overwegen:

• Geef prioriteit aan opnames voor uw vereiste minimumuitkeringen (RMD's) – verplichte opnames die beginnen op 73-jarige leeftijd vanaf 2023, en 75 in 2033. (De Boldin Retirement Planner berekent deze opnames automatisch en het kan handig zijn om naar deze projecties te kijken.)
• Overweeg een Roth-conversie om te spreiden wanneer en hoeveel u wordt belast. (Laat de Roth Conversion Explorer in de Boldin Pensioenplanner u helpen een conversiestrategie te creëren op basis van uw financiële doelen.)
• Houd er rekening mee hoeveel u elk jaar opneemt en welke invloed dit bedrag heeft op uw belastingschijf.

Belastingen zijn erg ingewikkeld en wat het beste voor u is, is anders dan wat het beste is voor iemand anders.

De Boldin Pensioenplanner is een uitgebreid planningsplatform met krachtige fiscale mogelijkheden. Het zal uw RMD's schatten, u helpen bij het bedenken van Roth-conversie- en belastingefficiënte opnamestrategieën.

Belastingefficiëntie is echter een dwingende reden waarom u misschien met een goede financieel adviseur voor uw pensioen wilt samenwerken.  U zult op zoek moeten gaan naar iemand met ervaring die specifiek is op het gebied van inkomstenbelastingen, en naar iemand die bekend is met strategieën voor het opnemen van pensioenen.  (Veel financiële adviseurs zijn goed thuis in het helpen van klanten om geld te besparen, maar hebben minder ervaring met het beheren en vastleggen ervan na hun pensioen. Boek een gratis ontdekkingssessie met een Certified Financial Planner® van Boldin Advisors.)

Pensioen- en belastingplanning, een grote lijst met tips om meer van uw eigen geld te behouden

2. Focus op het creëren van pensioeninkomen

Als u geld heeft gespaard voor uw pensioen, heeft u zich er waarschijnlijk zorgen over gemaakt om zoveel mogelijk opzij te zetten en het rendement op uw beleggingen te maximaliseren.

Wanneer u echter met pensioen gaat, adviseren de meeste deskundigen dat u zich minder zorgen hoeft te maken over het rendement en meer over de vraag hoe u uw pensioenvermogen kunt omzetten in een betrouwbaar pensioeninkomen.

Uit onderzoek blijkt zelfs dat gepensioneerden die hun pensioeninkomen gegarandeerd hebben, gelukkiger en veel minder gestrest zijn dan gepensioneerden die onvoorspelbare bedragen van hun pensioenrekeningen opnemen.

• Hier zijn 18 betrouwbare strategieën voor een pensioeninkomen voor een leven lang rijkdom en gemoedsrust

3. Maak afwegingen, weet wat belangrijk voor u is

“Ik wil het allemaal en ik wil het nu meteen” is geen mantra voor het beheer van pensioengelden die voor bijna iedereen goed werkt.

Het goede nieuws is dat we op dit punt in ons leven – beter dan ooit – weten wat we leuk vinden en wat we willen.  Als u zich concentreert op wat voor u belangrijk is, zult u merken dat u in totaal minder kunt uitgeven.

Als een reis naar Europa op uw lijstje staat, kunt u dat waarschijnlijk realiseren, ongeacht uw financiën.  Het vergt wellicht veel prioriteiten stellen en bezuinigen op andere gebieden van uw leven.

4. Geef prioriteit aan uitgaven aan uzelf

Familie is een van onze grootste bronnen van vreugde.  Tenzij u echter een budget heeft gereserveerd voor het helpen van volwassen kinderen, broers en zussen, of uw eigen ouders, heeft u eenvoudigweg niet het geld om hun leven en dat van uzelf te financieren.

Als u eenmaal met pensioen bent, heeft u niet zoveel mogelijkheden om geld te verdienen.  Je bent verplicht te leven met wat je hebt.  Als u met pensioen bent, moet u met alle kosten rekening houden.

Lees meer over de problemen van boemerangkinderen, het helpen van je eigen ouders en hoe je prioriteit kunt geven aan het betalen voor je studie in plaats van je pensioen.

5. Kijk naar uw overwaarde

Deskundigen voorspellen dat de overwaarde van het huis de meesten van ons die het geluk hebben een huis te bezitten, zal helpen.

Voor de meeste huishoudens vertegenwoordigt de overwaarde van het eigen huis onze grootste bron van rijkdom en er zijn verschillende manieren waarop u dat vermogen kunt gebruiken om uw pensioen te helpen betalen.

• Inkrimpen is een efficiënte manier om toegang te krijgen tot het geld dat u in huis heeft en een goede optie als u op een relatief dure locatie woont of in een huis dat te groot is voor uw pensioenbehoeften.

6. Wacht zo lang mogelijk met het starten van de sociale zekerheid

De verschillen in levenslange waarde tussen het starten van de sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd en het uitstellen tot 67 of later kunnen honderdduizenden dollars bedragen.

De sociale zekerheid biedt u een gegarandeerd maandelijks inkomen zolang u leeft.  Als u kunt wachten om ermee te beginnen, zult u genieten van een hogere levensstandaard.

Gebruik de Social Security Explorer in de Boldin Pensioenplanner om te beoordelen wat het beste moment is om te beginnen of bekijk de sociale zekerheid als onderdeel van uw algehele pensioenplan.

7. Wees voorbereid op uitgavenverschuivingen

Talrijke onderzoeken hebben aangetoond dat de pensioenuitgaven voorspelbare fasen doorlopen.  Als we net met pensioen gaan, geven we misschien meer uit dan voorheen:we zijn actief en doen veel dingen.  Daarna gaan we een periode in van vertragen en dichter bij huis blijven en geven we minder uit dan in vrijwel elke andere periode van ons leven.  Op oudere leeftijd zorgen de medische kosten ervoor dat de uitgaven stijgen.

Bij het plannen van het geldbeheer na pensionering is het nuttig om rekening te houden met deze verschuivingen.  Met de Boldin Pensioenplanner kunt u verschillende uitgavenniveaus instellen en medische uitgaven plannen.

• Ontdek 9 tips voor het schatten van de pensioenkosten en ontdek waarom u dit goed moet doen!

8. Zorg voor een plan voor de eigen ziektekosten

Fidelity Investments volgt al jaren de kosten van de pensioenzorg.  Hun meest recente gegevens voorspellen dat een 65-jarig echtpaar dat in 2022 met pensioen gaat, tijdens hun pensionering $315.000 aan gezondheidszorg- en medische kosten kan uitgeven.

Dit bedrag wordt besteed aan eigen risico, eigen bijdragen, premies voor aanvullende dekking, medicijnen op recept en andere uitgaven die Medicare niet dekt, zoals gehoorapparaten en brillen.  Dit bedrag omvat echter NIET de kosten van een langdurige zorgbehoefte, wat nog eens $ 100.000 of meer aan uitgaven zou kunnen betekenen.

U kunt de uitgaven beperken door gezond te blijven, de best mogelijke aanvullende Medicare-dekking te verkennen en creatieve manieren te onderzoeken om in een gezondheidsbehoefte op de lange termijn te voorzien.

• Hier zijn 12 verrassende manieren om te besparen op de kosten van de pensioenzorg

9. Praat met familie, vooral met uw partner

Volgens een Fidelity Study is 47% van de paren het er niet mee eens hoeveel spaargeld nodig is om hun gewenste levensstijl te behouden (als ze het eens zijn over de gewenste levensstijl).

Verder:

• Koppels hebben verschillende ideeën over hoe ze hun tijd willen doorbrengen.  “Mannen stellen zich aanzienlijk vaker voor dat ze zich overgeven aan hun favoriete sport, vrouwen stellen zich vaker voor dat ze tijd doorbrengen met hun gezin, van hobby’s genieten en vrijwilligerswerk doen in hun lokale gemeenschap.”
• Zesendertig procent van de paren is het daar niet mee eens, of weet niet waar ze van plan zijn na hun pensioen te gaan wonen.

Omdat bij het beheer van uw pensioengeld zowel u als uw partner betrokken zijn, is het belangrijk dat u op één lijn zit wat betreft de uitgaven.

• Hier volgen een paar tips voor het gebruik van een pensioencalculator als koppel.

10. Blijf plannen:voer een maandelijkse of driemaandelijkse evaluatie uit

Pensioen is niet het einde van de weg voor het beheren van geld na pensionering.  Je kunt niet zomaar een pensioenplan opstellen, met pensioen gaan en nog lang en gelukkig leven.

U moet uw situatie blijven beoordelen en uw plannen blijven aanpassen terwijl u door het leven gaat.  Misschien veranderen uw prioriteiten, presteren uw beleggingen anders of besluit u weer aan het werk te gaan.  Deze gebeurtenissen zullen een diepgaande invloed hebben op uw algehele financiële welzijn.

Maandelijkse financiële beoordelingen zijn een geweldige manier om op de hoogte te blijven van uw financiële welzijn.

De Boldin Pensioenplanner is een unieke tool waarmee u kunt beoordelen waar u nu staat en uw gegevens in de loop van de tijd kunt aanpassen en onderhouden.