Wanneer u een huis koopt met behulp van een hypotheek, komt u waarschijnlijk de term ‘escrow’ tegen.

Het idee achter escrow is om ervoor te zorgen dat grote transacties doorgaan. Het betrekken van een derde partij bij de transactie kan ervoor zorgen dat alle punten van de transactie aan bod komen en dat alle betrokken partijen doen wat ze moeten doen.

Hoe Escrow werkt

Bij dit type regeling beheert een vertrouwde derde partij de fondsen. Voor de meeste mensen is escrow iets dat gebeurt wanneer een huis wordt gekocht, hoewel het kan worden gebruikt voor andere grote transacties die plaatsvinden tussen twee partijen die elkaar misschien niet volledig kunnen vertrouwen.

Bij een woningaankoop werkt escrow als volgt:

• Nadat de koper de financiering heeft geregeld met de kredietverstrekker, zet de kredietverstrekker het geld op een geblokkeerde rekening.
• De verkoper kan zien dat het geld op de geblokkeerde rekening staat, zodat het duidelijk is dat het beschikbaar is.
• Het geld blijft op de geblokkeerde rekening totdat alle papieren zijn ondertekend en de eigendomsakte op de juiste wijze aan de koper is afgegeven.
• Zodra de documenten zijn goedgekeurd, geeft de derde partij het geld in bewaring vrij aan de verkoper.

Dit proces beschermt alle betrokkenen. De verkoper ondertekent zijn of haar eigendom pas als duidelijk is dat het geld beschikbaar is. De koper verliest zijn of haar geld niet bij een oneerlijke deal, omdat het geld pas wordt overgedragen als al het papierwerk in orde is.

Beheer van onroerendgoedbelasting en verzekeringen via Escrow

Hoewel escrow wordt gebruikt om grote transacties af te ronden, kan het ook nuttig zijn bij het afhandelen van onroerendgoedbelasting en verzekeringen op onroerend goed. Bij dit type geblokkeerde rekening is de geldverstrekker meestal de aanstichter.

Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat u uw verzekeringspremies en onroerendgoedbelasting betaalt. Let op:als u leent om een huis te kopen, is dit feitelijk het eigendom van de kredietverstrekker geld op de lijn. Als u de onroerendgoedbelasting niet betaalt of als uw huis ernstig beschadigd is en u geen verzekering heeft, bestaat de kans dat u dit overslaat en dat de kredietverstrekker met de verliezen blijft zitten.

Om ervoor te zorgen dat uw belastingen en verzekeringen worden betaald, int de hypotheekverstrekker vaak uw verzekeringspremiegeld en OZB-geld op het moment dat u uw hypotheek betaalt. Het geld dat bedoeld is voor onroerendgoedbelasting en verzekeringen gaat naar een geblokkeerde rekening en de rest gaat naar uw hypotheeksaldo.

Normaal gesproken worden verzekeringspremies twee keer per jaar betaald, zodat de borgagent de juiste betaling op het juiste moment uitvoert. Onroerendgoedbelasting wordt vaak één keer per jaar betaald, zodat het geld zich op de geblokkeerde rekening opstapelt en de makelaar de betaling op het juiste moment uitvoert.

Als er zaken veranderen, wordt dat weerspiegeld op de geblokkeerde rekening. Als de onroerendgoedbelasting stijgt, ontvangt u voor het verschil een rekening en kan uw maandbedrag stijgen. Aan de andere kant, als uw belastingen dalen, ontvangt u een cheque voor wat er nog op de rekening staat.

Hoewel het mogelijk is om escrow te vermijden en zelf de verzekerings- en onroerendgoedbelastingbetalingen af te handelen, laten de meeste kredietverstrekkers u dit niet doen, tenzij u een aanbetaling van 20% heeft. En als u een door de overheid gesteunde lening heeft (USDA, FHA, VA), kunt u op geen enkele manier onder het gebruik van escrow ontkomen.

Voordat u een huis sluit, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe borg werkt, evenals wat uw maandelijkse verplichting is om op de geblokkeerde rekening te betalen.

Tom Drake

Tom Drake is de oprichter van MapleMoney en doet verslag van Fintech en side hustles op Get Rich Slowly. Die interesse in technologie en geld verdienen leidde tot Toms werk achter de schermen bij GRS. Tom heeft geschreven voor US News &World Report en is te zien geweest in Forbes en Entrepreneur.

Bekijk alle berichten van Tom Drake