Een paar weken geleden vroeg J.D. me om te overwegen een post over pensioen te schrijven voor de Nationale Spaar voor Pensioenweek. Zoals het bedoeld was, heeft de Nationale Spaar voor Pensioenweek mij doen nadenken over de stand van zaken op de pensioenrekeningen van mij en mijn man.

Momenteel is ons pensioensparen een beetje zielig. Ik heb een 403(b) via mijn werkgever, die bijdraagt aan mijn account, ongeacht of ik doen. Na vijf jaar dienstverband kom ik in aanmerking voor een match. Ik heb ook een Roth IRA, hoewel ik de automatische bijdragen heb stopgezet toen we ons neerlegden om de creditcards en de autolening af te betalen. Mijn man heeft geen Roth IRA of 401(k), omdat deze niet via zijn werkgever wordt aangeboden.

Pensioen is belangrijk voor ons, maar we besloten het aanzienlijke sparen voor ons pensioen uit te stellen totdat we geen schulden meer hadden en hadden gespaard voor een aanbetaling voor ons huis. Maar in de geest van de Nationale Spaar voor Pensioenweek begin ik me af te vragen of dat wel de beste oplossing is.

Ons oorspronkelijke plan:Huis eerst

Oorspronkelijk besloten we om een aantal redenen om het pensioensparen op een laag pitje te zetten om te sparen voor de aanbetaling voor ons huis:

• We willen particuliere hypotheekverzekeringen (PMI) vermijden. Als we 20 procent van de aankoopprijs van een huis kunnen verlagen, kunnen we voorkomen dat we PMI moeten betalen, wat een initiële premiebetaling is van 1 tot 5 procent van de hypotheek (en mogelijk een extra maandbedrag vereist). We zouden minder dan 20 procent kunnen neerleggen en de PMI kunnen annuleren of zonder deze kunnen herfinancieren als we voldoende eigen vermogen hebben opgebouwd, maar we willen graag proberen het doel van 20 procent te bereiken.
• We zijn niet van plan om uit dit huis te verhuizen, dus we vinden het een goed idee om meteen over een aanzienlijk bedrag aan overwaarde te beschikken.
• We komen niet in aanmerking voor overeenkomsten met werkgeversbijdragen. De werkgever van mijn man biedt er geen aan, en ik kom de komende twee jaar niet in aanmerking. (Als een van ons een match zou kunnen ontvangen, zouden we genoeg bijdragen om er volledig van te profiteren, aangezien het niet ontvangen van gratis geld gelijk staat aan het weigeren van gratis geld.)
• Terwijl we kon boete- en belastingvrije opnames maken van onze Roth IRA's (zolang we slechts het bedrag dat we hebben bijgedragen op te nemen), is ons spaargeld veiliger op een geldmarktrekening of een depositocertificaat, omdat we weten dat we het geld op korte termijn nodig zullen hebben.

Zodra we gespaard hadden voor de aanbetaling, zouden we onze aandacht richten op het maximaliseren van onze pensioenplannen.

Onze besparingen opnieuw bekijken

Nu zijn mijn gevoelens echter gemengd. Ik zou graag elke maand zelfs maar een klein bedrag willen sparen voor mijn pensioen. Het feit dat we op dit moment slechts een klein bedrag bijdragen, betekent niet dat het een onbeduidend bedrag is. Nu er nog vele jaren voor ons liggen voordat we met pensioen gaan, heeft de kracht van compounding voldoende tijd om het geld te laten groeien.

En zoals degenen die mijn eerdere berichten al hebben gelezen, geloof ik dat persoonlijke financiën en psychologie onafscheidelijk zijn. Naast dat we ons pensioensparen op gang krijgen, geeft het ook een psychologische boost om te zien dat we elke maand sparen voor de toekomst. Als we vanaf deze maand slechts $ 200 in elk van onze IRA's stoppen, zal dat vóór het einde van het belastingjaar $ 1400 op elke rekening zijn. Ik denk dat we genoeg ruimte in ons budget hebben om elke maand een paar honderd dollar te verdienen.

Een ander voordeel is dat als we eenmaal in ons nieuwe huis zijn gesetteld en ons spaargeld kunnen gebruiken voor ons pensioen, het slechts een paar muisklikken kost om onze bijdragen te verhogen. Onze rekeningen zullen al open en gevestigd zijn, en we zullen al gewend zijn aan het doen van een automatische bijdrage. Er zal geen reden zijn om het uit te stellen, geen rekeningen te openen, geen papierwerk in te vullen en geen automatische overdrachtsformulieren in te vullen. Hoe meer manieren we luiheid en passiviteit kunnen omzeilen, hoe groter de kans dat we ons plan zullen uitvoeren.

Tenslotte worden we er niet jonger op. Hoe langer we wachten, hoe minder tijd ons geld heeft om op onze rekeningen te groeien. We hebben onze schulden afbetaald, we hebben een noodfonds en er is echt geen excuus om niet iets te sparen . Alles . Als het niet nu is, wanneer dan wel?

Het nieuwe plan:sparen voor beide

Ter ere van de Nationale Spaar voor Pensioenweek gaan we actie ondernemen. Mijn Roth IRA is bij Fidelity Investments, dus ik zal eenvoudigweg de automatische, maandelijkse bijdragen herstellen. We zullen ook een Roth IRA openen voor mijn man met Fidelity. Ik ben blij met hun gratis IRA en een startinvestering van $ 200 (aangeboden if u belegt in beleggingsfondsen en stemt ermee in om automatisch $ 200 per maand bij te dragen, anders is er een minimale initiële storting van $ 2.500).

Dat is de topprioriteit op onze to-do-lijst deze week. We zullen naar ons budget kijken om te zien hoeveel we precies kunnen bijdragen, en we zullen onze bijdragen in principe op de automatische piloot zetten. Het doel van volgend jaar:beide IRA's maximaal benutten.

En jij? Denkt u dat het een goede strategie is om een aanbetaling te doen als dit betekent dat uw pensioensparen voor een korte periode in gevaar komt?

April Dijkman

Als freelanceschrijver, redacteur en blogger specialiseerde April Dykman zich in onderwerpen op het gebied van persoonlijke financiën, onroerend goed en ondernemerschap. Haar werk is te zien geweest op MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Financiën, Lifehacker en de consumentist. Nu doet ze direct response copywriting, maar in haar vrije tijd is April een wannabe chef-kok, een doorgewinterde italofiel en een herstellende yogi.

Bekijk alle berichten van April Dykman