In tegenstelling tot wat veel financiële planners suggereren, kun je leven van veel minder dan 100% of zelfs 80% van je inkomen vóór pensionering. Uit een onderzoek van T. Rowe Price onder nieuwe gepensioneerden met 401(k)-rekeningsaldi of rollover-IRA's bleek zelfs dat je met veel minder comfortabel kunt leven.

Uit het rapport blijkt dat de meerderheid van de gepensioneerden, bijna drie jaar na pensionering, (gemiddeld) van slechts 66% van hun inkomen vóór pensionering leeft.

Is 66% van uw werkinkomen echt voldoende pensioeninkomen? Te veel?

Alleen jij kunt echt weten wat je nodig hebt. Maar het is nuttig om te begrijpen wat er feitelijk gebeurt in huishoudens in het hele land.

Vijfentachtig procent van de 1.507 respondenten van het onderzoek zegt dat ze niet zoveel hoeven uit te geven als vóór hun pensionering om tevreden te zijn. En 57% geeft aan dat ze net zo goed of zelfs beter leven dan toen ze nog werkten.

“Het verbaast me niet”, zegt Cynthia Petzold, een gecertificeerde financiële planner bij CommonWealth Financial Planning LLC in Roanoke, Virginia. “De situatie van elke persoon is anders, maar ik denk dat 66% redelijk is [om de basiskosten van levensonderhoud te dekken.”

Maar in het cijfer zijn waarschijnlijk geen speciale of eenmalige uitgaven opgenomen, zoals reizen, huisreparaties of autovervangingen, voegt ze eraan toe.

Geïnteresseerd om van minder te leven als u met pensioen bent? Hier zijn een paar tips:

Vertrouw niet op vuistregels:projecteer wat u daadwerkelijk nodig heeft

De consensus onder financiële planners is dat er niet één magisch inkomensgetal is dat iedereen zou moeten nastreven. De enige echte manier om te bepalen welk bedrag u en uw huishouden nodig hebben, is door gedetailleerde budgetprognoses te maken. Misschien heb je 50%, 66%, 100% of zelfs 200% van je werkinkomen nodig.

Ga serieus nadenken over het budgetteren van uw komende 20-30 jaar. Dat klinkt misschien gek of onrealistisch, maar u kunt uw prognoses opsplitsen in stappen van vijf jaar of nadenken over grote mijlpalen, zoals het afstuderen van uw kinderen of de pensionering van uw partner.

Je kunt ook in fasen nadenken over je pensioen:een actieve fase waarin je voor het eerst stopt met werken en misschien zelfs meer gaat uitgeven dan toen je nog werkte, een vertragende fase waarin je minder gaat uitgeven en een fase aan het einde van je leven waarin de zorgkosten hoog kunnen oplopen.

Met de Boldin Pensioenplanner kunt u dit soort levenslange budgettering uitvoeren. Stel zoveel verschillende bestedingsniveaus in voor zoveel verschillende pensioenfasen als u wilt, geheel of in 75 verschillende categorieën. Door uw toekomst te budgetteren, kunt u zich een plan voorstellen en opstellen voor het leven dat u wilt.

Meer begeleiding nodig? Hier zijn 9 tips voor het voorspellen van de pensioenkosten.

Creëer een buffer in uw pensioensparen

Zorg ervoor dat u de occasionele uitgaven meetelt, die aanzienlijke delen van uw spaargeld kunnen kosten als ze niet goed worden begroot.

Reparaties aan huizen en auto's, entertainmentkosten en stijgende gezondheidszorgkosten worden vaak vergeten tijdens de planningsfase, maar deze moeten wel worden begroot.

"Je wilt niet in een positie verkeren na je pensionering waarin er iets gebeurt [dat] je pensioenplan kan vernietigen", zegt Jim Cantrell, een gecertificeerde financiële planner bij het Brookfield, Wisconsin gevestigde Financial Strategies Inc. en kan uw pensioenplan ernstig beschadigen.”

De meeste gepensioneerden hebben bijvoorbeeld de neiging om hun auto binnen vijf tot tien jaar na pensionering te vervangen, zegt hij. Dus om die kosten later te kunnen plannen, moeten gepensioneerden kijken hoeveel het kost om een nieuwe of gebruikte auto te kopen en dat aan hun budget toevoegen.

Vergeet reis- en andere doelen niet

En vergeet reizen niet. Reizen is de meest gewenste pensioenactiviteit van het grootste aantal gepensioneerden.

Of het nu gaat om reizen of iets anders, zorg ervoor dat u budget vrijmaakt voor wat u na uw pensioen wilt doen.

Bewaak uw budget en wees flexibel

Flexibel zijn is de sleutel tot het vaststellen en bereiken van uw beoogde pensioeninkomen.

“Als je eenmaal met pensioen bent, kijk dan elk jaar naar je geplande uitgaven en je bronnen van inkomsten, en pas je uitgaven aan, afhankelijk van wat je inkomen gaat zijn”, suggereert Petzold. "Wees flexibel als je nadenkt over je pensioenuitgaven. Soms denk ik niet dat mensen begrijpen dat je niet elke maand hetzelfde bedrag hoeft af te sluiten."

Het pensioenplanningssysteem van Boldin slaat uw gegevens op, zodat u eenvoudig aanpassingen kunt doen en alles up-to-date kunt houden.

Uiteindelijk is het vinden van de juiste balans tussen uw cashflow en bestedingspatroon, terwijl u rekening houdt met eventuele incidentele uitgaven, de sleutel tot een comfortabel leven na uw pensioen.

"Mensen zeggen dat financiële planning een puzzel is, maar ik denk niet dat dat waar is", zegt Cantrell. "Het lijkt meer op een Rubiks kubus:alle stukjes zijn onderling verbonden met de andere stukken. Elke keer dat je zegt:'Ik ga veranderen wat ik aan één ding uitgeef', verandert dat wat je aan al het andere uitgeeft."

Denk na over het gemiddelde pensioeninkomen

Weet u niet zeker of 66% van uw werkinkomen werkelijk zal dekken wat u nodig heeft en wilt na uw pensionering? Denk misschien eens aan het gemiddelde pensioeninkomen van een huishouden:$71.446 voor 2022. (Houd er echter rekening mee dat gemiddelden, vooral nationale gemiddelden, enorm misleidend kunnen zijn. Waar u woont, uw leeftijd en de specifieke kenmerken van uw levensstijl zijn belangrijker dan gemiddelden.)

Prioriteiten stellen

Het budgetteren voor 66% van uw inkomen vóór pensionering betekent misschien niet dat u alles kunt kopen wat u wilt, maar het kan wel lukken als u prioriteit geeft aan de uitgaven aan wat echt belangrijk voor u is.

Probeer met een lager budget te leven voordat u met pensioen gaat

Het is misschien niet helemaal realistisch, maar het kan een goed idee zijn om te proberen met een lager budget te leven voordat je met pensioen gaat, om er gewoon een idee van te krijgen.

Budgetgezondheidszorg

Als u denkt dat Medicare uw gezondheidszorg gaat dekken. Denk nog eens na.

Onderzoek van Fidelity Investments schat dat een 65-jarig echtpaar dat in 2023 met pensioen gaat, ongeveer $315.000 nodig heeft om de gezondheids- en medische kosten tijdens hun pensionering te dekken. En dan zijn de potentiële kosten van langdurige zorg nog niet meegerekend.

Ontvang een persoonlijke schatting van uw zorgkosten in de Boldin Pensioenplanner. U kunt ook verschillende manieren ontdekken om langdurige zorg te plannen en te financieren.

Wat het bestedingsniveau ook is, het zal waarschijnlijk lukken en u zult er heel blij mee zijn

Uit onderzoek van Merril Lynch blijkt dat 92% van de gepensioneerden zegt dat hun pensioen hen “meer vrijheid en flexibiliteit geeft om te doen wat ze willen – ongeacht hoeveel geld ze hebben.”  De beste vrijheid ligt tussen de 61 en 75 jaar. Dit is het moment waarop volgens het onderzoek de meeste mensen genieten van de “grootste balans tussen gezondheid, vrije tijd, plezier en emotioneel welzijn.”