Vastgoed is een symbool van status en rijkdom, vooral in een land als India. Het is gemakkelijk te begrijpen waarom - de hoeveelheid geld die je nodig hebt om een ​​huis te kopen is meestal exorbitant.

Dit betekent dat je over een lange periode veel geld moet sparen om een ​​huis te kopen. En niet te vergeten de hypotheek en rente die u in de loop van de tijd moet betalen.

De echte kosten van het kopen van een huis

Het kopen van een huis is niet zo eenvoudig als je zou denken en het is zeker niet zo eenvoudig als het betalen van de nominale waarde van een eigendom en het bezitten ervan. Er zijn tal van andere kosten die u kunt maken.

Het zou helpen om de werkelijke kosten van het kopen van een huis als volgt uit te splitsen:

• Principaal: De waarde van het onroerend goed die varieert van stad tot stad; kan variëren van een paar lakhs tot tientallen crores.
• Aanbetaling: 15 tot 25% van de waarde van het onroerend goed
• Memorandum van deponering van de eigendomsakte (MODT): Betaald aan de bank en varieert van 0,1% tot 0,5% van de woninglening
• Stempelplicht: 5 tot 6% van de minimale waarde van het onroerend goed
• Toeslag: 2 tot 3% van het zegelrecht
• Cess: 10% zegelrecht
• Registratiekosten: Tot 1% van de minimale waarde van het onroerend goed
• Interesse: Variabele rente betaald op de woninglening die kan variëren van 8-11% of vaste rente die tussen 9-12% ligt
• Verwerkingskosten: Betaald om de aanvraag voor een woningkrediet te verwerken en ligt tussen 0,25% en 2%
• Renovatie: Betaald om het huis dat je net hebt gekocht leefbaar te maken en afgestemd op jouw behoeften
  

Vastgoed is echter niet de enige goede investeringsoptie die voor u beschikbaar is, tenzij u een huis koopt om in te wonen. Er zijn alternatieven waarvan bekend is dat ze een beter rendement opleveren.

1. Asset Leasing door Grip

Met asset leasing kunt u een mede-investeerder worden die eigenaar is van een stuk fysiek eigendom zoals auto's, apparatuur, meubels en andere. Over het algemeen wordt het fysieke actief verhuurd aan bedrijven met een hoge kredietscore.

Op zijn beurt betaalt het bedrijf een vooraf overeengekomen rente gedurende de looptijd van de huurovereenkomst. Dit heeft twee gevolgen voor u als belegger:

• Terugkerende uitbetalingen: U krijgt een passief inkomen  
• Diversificatie: Het is niet gekoppeld aan de aandelenmarkt
  

Bovendien kan het rendement dat u verdient ook lucratief zijn. Asset Leasing van Grip op Cube Wealth genereert bijvoorbeeld 12% aangiften na belastingen. Hier is een afbeelding om u te helpen de uitbetalingen te visualiseren.

Zoals u kunt zien, gedraagt ​​leasing van activa zich als de maandelijkse huurinkomsten die u zou ontvangen zonder het intensieve kapitaal dat nodig is om de huurwoning te kopen.

U heeft de touwtjes in handen en bepaalt hoeveel u wilt investeren om het gewenste passieve inkomen voor uw levensstijl en toekomstige uitgaven te verdienen. Lees alles over Asset Leasing van Grip voor meer informatie.

2. Coworking-ruimtes

Een coworking space is niets anders dan een gedeelde werkplek voor freelancers en medewerkers uit verschillende branches. Ze kunnen een bureau, vergaderruimte of virtueel kantoor huren voor een bepaalde duur.

Om een ​​lang verhaal kort te maken, u bent een verhuurder die zijn eigendom verhuurt aan een coworking-bedrijf of een zakenpartner wordt van het coworking-bedrijf. Dit kan op twee manieren uitpakken.

• Lease onroerend goed: Verdien passief inkomen door alleen de lease
• Zakenpartner: Verdien een deel van de omzet en winst
  

Over het algemeen kunnen de lease-inkomsten van commercieel onroerend goed variëren van ₹ 50.000 tot ₹ 5 lakhs of meer, afhankelijk van de locatie, de grootte van het onroerend goed en andere factoren.

Maar houd er rekening mee dat het nog steeds veel geld zou kosten om commercieel onroerend goed te kopen, vooral in steden als Delhi, Mumbai, Chennai en andere.

3. Ruw land

Het kopen van land in India zit vol papierwerk, maar het geeft je de vrijheid om erop te bouwen wat je wilt. U kunt het ook verhuren om een ​​passief inkomen te verdienen.

De locatie van het perceel bepaalt waarvoor het geschikt is en voor welke prijs u het kunt krijgen. Een stuk grond wordt geprijsd per vierkante meter en over het algemeen is het relatief betaalbaar om land in steden of dorpen te kopen dan in steden.

Gegevens suggereren dat de gemiddelde kosten van het kopen van een perceel in een staat als Maharashtra meer dan ₹ 5 lakhs kunnen zijn en kunnen oplopen tot ₹ 2 crores. Er zullen beschuldigingen worden afgeluisterd om het land te repareren.

Passief inkomen uit onbewerkte grond kan u overal van ₹ 20.000 tot ₹ 2 lakh per maand opleveren, maar dat hangt af van de "vierkante voet" (plotgrootte) en andere factoren.

4. Crowdfundingwebsites voor onroerend goed

Vastgoedcrowdfunding is een nieuwe vorm van beleggen die vastgoedontwikkelaars, investeerders en kopers bij elkaar brengt. Dit is onderverdeeld in twee brede categorieën:

• Koop en verkoop stukken onroerend goed zoals aandelen
• Geld lenen aan leners van onroerend goed
  

#1 geeft retailbeleggers toegang tot eersteklas onroerend goed en koopt er een fractie van zonder gedoe met onderhoud of beheer. #2 werkt als P2P-leningen.

Maar crowdfunding van onroerend goed staat bekend als zeer riskant omdat:

• Het is relatief nieuw
• Hoge minima
• Lage liquiditeit 
• Hoge kosten
  

Een relatief veiliger alternatief hiervoor zou P2P-leningen zijn met RBI Certified P2P NBFC's zoals Faircent en LiquiLoans, die u toegang geven tot grondig doorgelichte kredietnemers en 2-3x betere rendementen dan bank-FD's.

5. Vastgoedsyndicaties

Een vastgoedsyndicatie is een groep vastgoedinvesteerders die is onderverdeeld in twee categorieën:

• Sponsor (actief)
• Belegger (passief)
  

De rol van een sponsor is om de beste eigenschappen voor de investeerders in de syndicatie te scouten. De sponsor investeert over het algemeen niet in het onroerend goed, maar beheert de investering actief tegen een vergoeding (bijna 1%).

De investeerders zijn passief en vertrouwen op de expertise van de sponsor om hun investering te laten werken. De investeerders krijgen op hun beurt een passief inkomen (8-10% rendement) en een uitbetaling wanneer het onroerend goed wordt verkocht.

Hier zitten duidelijke nadelen aan. De sponsor is praktisch een pseudo-portefeuillebeheerder wiens beslissingen de beleggers een grote som geld kunnen kosten.

Conclusie

Er zijn redelijk betere alternatieven voor het kopen van een tweede huis voor huurinkomsten, zoals leasing van activa, coworkingruimtes, onbebouwd land, crowdfundingwebsites voor onroerend goed en vastgoedsyndicaties.

Elk alternatief brengt echter een eigen risico met zich mee, ook al vereist het een relatief kleinere investering dan het zelf kopen van onroerend goed.

Daarom kunt u het beste contact opnemen met een getrainde financiële professional die u kan helpen begrijpen waarin u moet beleggen op basis van uw beleggingsdoelen, risicoprofiel en andere factoren.

Lees andere populaire blogs

1. Hoe bereik je financiële vrijheid in India?

2. Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?

3. Hoe u uw geld voor u kunt laten werken