Maakt de gedachte aan beleggen u ongerust of angstig? Als dat het geval is, bent u misschien niet de enige. Beleggen heeft zijn risico's en er is altijd de kans dat u geld kunt verliezen op de markt. Elke belegger kan een andere hoeveelheid risico tolereren - en hoeveel risico hangt af van een aantal factoren. Het risiconiveau waar u zich prettig bij voelt, staat bekend als uw risicoprofiel. En het kennen van uw risicoprofiel kan nuttig zijn bij het samenstellen van de portefeuille die het beste bij u past.

Risicoprofielen:de tl:dr

Woordenschat risicoprofiel

Laten we beginnen met enkele definities:

• Beleggingsrisico is de mate van onzekerheid van het toekomstige rendement van uw investering
• Risicotolerantie is hoeveel risico u bereid bent te tolereren, en het is meestal gegroepeerd in drie niveaus:conservatief, matig en agressief

Risicotolerantiefactoren

Dus, wat bepaalt of uw risicotolerantie conservatief, matig of agressief is? Er kunnen veel factoren zijn; hier zijn een paar veelvoorkomende:

• Je leeftijd
• Uw inkomen
•  Uw spaardoelen

Als u bijvoorbeeld jong bent, denkt u misschien aan uw financiële toekomst op de lange termijn. Dat kan betekenen dat u meer tolerantie heeft voor het risico om op korte termijn geld te verliezen als u denkt dat winst op de lange termijn mogelijk is. Aan de andere kant, als u bijna met pensioen gaat, kan meer kortetermijnrisico buiten uw comfortzone liggen.

Als uw budget krap is, of als u na uw uitgaven niet veel inkomsten meer over heeft, kunt u zich beter op uw gemak voelen bij het vermijden van investeringen met een grotere mate van onzekerheid over hun toekomstige rendement - of misschien geeft u er de voorkeur aan een klein bedrag te investeren in een investering waarvan u denkt dat deze zich op de lange termijn zal terugbetalen. Aan de andere kant, als je het gevoel hebt dat je veel geld hebt bovenop je kosten voor levensonderhoud, heb je misschien het gevoel dat je een investering met een hoger risico kunt tolereren.

Uw spaardoelen kunnen ook van invloed zijn op uw risicotolerantie. Afhankelijk van hoeveel geld u wilt sparen en hoe lang u van plan bent om naar dat doel toe te werken, kunt u uw portefeuille optimaliseren voor kortetermijnrendementen, langetermijnwinsten of een ander resultaat dat u hoopt te bereiken.

Het is waarschijnlijk dat u uw risicoprofiel niet zult bepalen door naar één enkele factor afzonderlijk te kijken. Uiteindelijk wordt risicotolerantie meestal bepaald door de beoordeling van een belegger van hun financiële totaalbeeld, inclusief individuele kenmerken en financiële doelen. Door naar meerdere factoren te kijken en na te denken over het risiconiveau dat u denkt te kunnen verdragen, kunt u een idee krijgen van uw eigen individuele risicoprofiel en dat kan u helpen bij het bepalen van de beleggingsstrategie die bij u past.

Risicoprofielen:conservatief, matig en agressief

Als uw risicoprofiel conservatief is , geeft u waarschijnlijk de voorkeur aan stabiliteit, zelfs als dit kleinere winsten betekent, maar u wilt ook wat groeipotentieel zien. Hier is een typische conservatieve risicoportefeuille:

• Ongeveer 40% aandelen
• Ongeveer 60% obligaties

Als uw risicoprofiel matig is , bent u waarschijnlijk op zoek naar groeipotentieel op lange termijn (waarbij op korte termijn mogelijk iets meer risico op verliezen bestaat), maar wilt u toch een zekere mate van stabiliteit. Een portefeuille met een gemiddeld risico bevat gewoonlijk:

• Ongeveer 60% aandelen
• Ongeveer 40% obligaties

Als uw risicoprofiel agressief is , is de kans groot dat u de groei van uw portefeuille op de lange termijn wilt maximaliseren, zelfs als dit betekent dat u op korte termijn aan stabiliteit moet inboeten. Uw agressieve portefeuille kan er als volgt uitzien:

• Ongeveer 80% aandelen
• Ongeveer 20% obligaties

Beleggingsmix en risicoprofiel

U kunt zien dat hoe agressiever het risicoprofiel, hoe hoger het percentage aandelen in onze voorbeeldportefeuilles. Omgekeerd stijgt het percentage obligaties wanneer een risicoprofiel conservatiever wordt. Maar waarom?

Op de lange termijn kunnen aandelen relatief hogere rendementen bieden. Sinds 1926 hebben aandelen van grote bedrijven een gemiddeld rendement van 10% per jaar. Dat is echter slechts een gemiddelde in de tijd; aandelenkoersen kunnen zeer snel stijgen en dalen. Als gevolg hiervan worden ze op korte termijn als volatieler ervaren (dat wil zeggen, meer kans om te veranderen). Daarom kan een groter aandeel aandelen zinvol zijn voor een agressief risicoprofiel.

Obligaties daarentegen zijn doorgaans minder volatiel. Tenzij de uitgever van de obligatie in gebreke blijft, ontvangen beleggers een vast rendement op hun investering. Dat gezegd hebbende, kan het rendement op lange termijn lager zijn voor obligaties dan voor aandelen. Staatsobligaties hebben bijvoorbeeld sinds 1926 jaarlijks 5-6% opgebracht. Meer obligaties in de portefeuille zouden dus meer stabiliteit kunnen bieden, wat wellicht is wat mensen met een conservatiever risicoprofiel zoeken. Dit artikel biedt een uitgebreidere bespreking van de soorten beleggingen die in de bovenstaande risicoprofielen worden genoemd. In dit artikel leest u ook hoe aandelen- en obligatiekoersen zich tot elkaar verhouden.

Wat is uw risicoprofiel?

Nadenken over uw situatie en uw financiële doelen kan u helpen een portefeuille op te bouwen die nauwkeuriger uw risicotolerantie weerspiegelt, wat de zorgen over beleggen zou kunnen verlichten. Wanneer u nadenkt over uw eigen risicotolerantie en uw persoonlijke financiële omstandigheden, krijgt u een idee van uw risicoprofiel. Hoewel er geen manier is om risico's bij beleggen uit te sluiten, is het wel mogelijk om te leren hoeveel risico een bepaalde belegging met zich mee kan brengen - en die kennis, in combinatie met uw risicoprofiel, te gebruiken om meer zelfverzekerde en krachtigere beleggingsbeslissingen te nemen.