Er komen veel uitdagingen kijken bij de overgang van militaire dienst, en vermogensplanning is een gebied dat militairen in deze periode vaak over het hoofd zien. Hier ziet u hoe uw nalatenschapsplan er waarschijnlijk uitziet tijdens actieve dienst en hoe het eruit zou moeten zien terwijl u zich voorbereidt op de transitie.

Hoe uw nalatenschapsplan er waarschijnlijk uitziet tijdens actieve dienst

Als u in actieve dienst bent, zijn de behoeften op het gebied van vermogensplanning vrij eenvoudig. Een typische militaire carrière zou er ongeveer zo uit kunnen zien:

• Bootcamp: Alleenstaand zonder gezinsleden – profiteer van de maximale SGLI-dekking en wijs een begunstigde aan in uw dienstdossier. Bij de marine staat dit bekend als 'het bijwerken van uw pagina 2', het register van noodgegevens dat de beschikking over bezittingen en onbetaalde vergoedingen begeleidt.
• Trouwen: Werk uw SGLI-begunstigde en dienstdossier bij om uw echtgeno(o)t(e) weer te geven. Dit is een cruciale stap. Als u de aanduiding van uw begunstigde na het huwelijk niet bijwerkt, kan dit ernstige gevolgen hebben voor uw echtgeno(o)t(e).
• Kinderen krijgen: Voeg kinderen toe als voorwaardelijk begunstigden. Zorg ervoor dat uw bezittingen naar hen overgaan als zowel u als uw echtgenoot zouden overlijden. Overweeg om een trust voor minderjarige kinderen op te richten, maar werk in ieder geval samen met uw juridische basis om ervoor te zorgen dat hun belangen worden beschermd.
• Implementaties: Controleer vóór elke inzet of alle aanduidingen van begunstigden actueel zijn en verkrijg een volmacht. Als u een nieuwe echtgenoot heeft of onlangs getrouwd bent, overweeg dan een beperkte POA in plaats van een algemene POA, afhankelijk van de duur van uw inzet en de duur van uw relatie.

Tijdens actieve dienst denken de meeste militairen niet veel na over aanvullende levensverzekeringen naast SGLI, het opzetten van een formeel vertrouwen voor hun kinderen, of medische richtlijnen. En dat is in veel gevallen begrijpelijk. SGLI biedt dekking tot $ 500.000, en de basiskantoren verzorgen de basiszaken. Maar naarmate u de transitie nadert, moet uw vermogensplanning aanzienlijk evolueren.

Er zijn verschillende redenen waarom uw transitie het beste moment is om uw vermogensplanning opnieuw onder de loep te nemen:

• Je bent ouder dan vroeger. Hoewel uw leven lichamelijk misschien minder riskant is, is uw gezondheid gevoeliger voor aandoeningen waar u zich als twintiger en dertiger geen zorgen over maakte. Estate planning moet een hogere prioriteit krijgen naarmate u ouder wordt.
• Je hebt waarschijnlijk meer te beschermen. Zelfs als uw pensioenrekeningen bescheiden zijn, moet u wellicht uw pensioen, een huis, voertuigen en andere waardevolle bezittingen beschermen.
• Er zijn waarschijnlijk meer mensen die van je afhankelijk zijn. Uw gezin kan afhankelijk zijn van uw inkomen en uitkeringen. Ervoor zorgen dat ze worden beschermd, moet een centraal onderdeel van uw transitieplan zijn.

Hoe uw landgoedplan eruit zou moeten zien na het leger

Bij de overstap van het leger zijn er vijf belangrijke gebieden van vermogensplanning die moeten worden aangepakt. Het is ook belangrijk om juridisch advies in te winnen om u te helpen bij het plannen en beantwoorden van specifieke vragen. Raadpleeg een advocaat die bevoegd is om in uw land te oefenen.

1. Inkomensbescherming

Wat gebeurt er met het inkomen van uw gezin als u overlijdt? Uw inkomen stopt, niet alleen uw pensioen, maar ook alle inkomsten uit burgerarbeid die u onderweg opdoet. Hoewel het nabestaandenuitkeringsplan (SBP) geschikt kan zijn, is het op zichzelf wellicht niet voldoende. Estate planning moet tegemoetkomen aan de volledige inkomensbehoeften van uw gezin.

Hierbij zal waarschijnlijk een levensverzekeringspolis betrokken zijn, tenzij u er zeker van bent dat uw pensioenrekeningen en andere bezittingen voldoende zijn om uw gezin te onderhouden zonder aanvullende dekking. Zorg ervoor dat uw levensverzekeringspolis samenwerkt met uw pensioenrekeningen, rekeningen na belastingen, dividendbetalende beleggingen en SBP om de inkomensbehoeften van uw dierbaren te ondersteunen.

Een gesprek met een financieel planner over hoe u de verzekeringsopbrengsten kunt beleggen om het inkomen te genereren dat uw gezin nodig heeft, kan een belangrijke stap zijn. Houd er rekening mee dat zelfs de maximale SGLI-dekking van $ 500.000 misschien niet genoeg is voor een gezin om op de lange termijn van te leven; een aanvullende levensverzekeringsdekking is het overwegen waard.

Voor meer informatie over het beschermen van uw inkomen na het leger, zie deze bronnen:

• Wat gebeurt er met SGLI na het leger?
• Het nabestaandenuitkeringsplan begrijpen
• Termijnlevensverzekering versus nabestaandenuitkering — een vergelijking naast elkaar

2. Bescherming van activa

Wat gebeurt er met uw bezittingen als u overlijdt? Wat u ook heeft aangegeven, daarom is het niet voldoende om simpelweg te weten wat u wilt. Je moet de formele stappen ondernemen om aan te geven wat er daadwerkelijk gebeurt.

Uw vermogensplanning moet rekening houden met al uw belangrijkste bezittingen:huisvesting, auto's, sentimentele spullen, investeringen, financiële rekeningen, verzekeringspolissen en meer.  Het is ook belangrijk om het verschil te begrijpen tussen nalatenschapsactiva en niet-nalatenschapsactiva:

• Probaatactiva een juridische procedure doorlopen die bepaalt of uw testament geldig is en wie uw zaken moet regelen. Het testament wordt bij de rechtbank ingediend, de begunstigden en erfgenamen worden op de hoogte gesteld en er vindt vaak een hoorzitting plaats. Dit proces kan weken, maanden of zelfs jaren duren en kan kostbaar zijn.
• Niet-verlaten activa buiten de voorwaarden van een testament om gaan – levensverzekeringspolissen, trusts, rekeningen die bij overlijden moeten worden betaald en gezamenlijk aangehouden activa zijn allemaal voorbeelden. Deze kunnen automatisch worden overgedragen aan de begunstigde zonder dat er een nalatenschap nodig is. Door het bedrag van uw vermogenssaldo dat buiten de nalatenschap valt te maximaliseren, kan uw boedelplan sneller en efficiënter worden uitgevoerd, waardoor de juridische kosten op de lange termijn worden geminimaliseerd.    

3. Bescherming tegen nabestaanden

Er zijn verschillende belangrijke overwegingen met betrekking tot de bescherming van nabestaanden die u in uw boedelplan moet opnemen:

• Voogdij voor uw kinderen . Heeft u een voogd aangewezen voor het geval u en uw partner zouden overlijden? Heeft u dit besproken met uw voorgestelde voogd om er zeker van te zijn dat zij die verantwoordelijkheid willen en kunnen nemen?
• Ongehuwde partners. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kunt u er niet van uitgaan dat alles zonder problemen naar uw partner zal overgaan als u niet getrouwd bent. Zorg ervoor dat uw vermogensplanningsdocumenten uw wensen duidelijk weerspiegelen.
• Bejaarde ouders of andere afhankelijke personen. Als u zorgtaken heeft voor ouder wordende ouders of anderen, schetsen uw documenten inzake vermogensplanning dan duidelijk een secundaire en tertiaire aangewezen persoon voor het geval u deze taken niet kunt vervullen?
• Voormalige echtgenoten. Weerspiegelen uw documenten voldoende uw wensen met betrekking tot een voormalige echtgenoot? Hebben zij op grond van een echtscheidingsconvenant recht op een deel van uw nalatenschap? Zorg ervoor dat uw boedelplan in overeenstemming is met de voorwaarden voor echtscheidingsregelingen.

4. Volmacht en levenstestament

In uw boedelplan moet ook staan wat er gebeurt als u arbeidsongeschikt raakt en niet langer in staat bent om uw eigen beslissingen te nemen. Denk aan het volgende:

• Heeft u personen die in een volmacht of een levenstestament zijn aangewezen om namens u op te treden?
• Heeft u uw wensen duidelijk aan deze personen gecommuniceerd?
• Heeft u medische voorafgaande richtlijnen opgesteld?

5. Met wie u moet praten

Hoewel uw vermogensplanningsdocumenten technisch gezien zonder overleg vooraf kunnen worden uitgevoerd, zal het proces voor uw dierbaren veel soepeler verlopen als u vooraf de juiste gesprekken heeft gevoerd. Hier vindt u een lijst met wie u moet spreken bij het opstellen van uw boedelplan:

Je familie. Dit moeten ook uw echtgeno(o)t(e) en kinderen zijn , maar dit kunnen ook ouders, broers en zussen of andere familieleden zijn die mogelijk belang hebben bij uw nalatenschap. Wees duidelijk over wat ze kunnen verwachten en zorg ervoor dat uw documenten uw exacte bedoeling weerspiegelen, vooral als er een voormalige echtgenoot bij betrokken is.

Mensen die genoemd worden in uw vermogensplanningsdocumenten. Iedereen die verwacht iets te erven, van wie wordt verwacht dat hij gezag overneemt in een POA of medische richtlijn, of van wie wordt verwacht dat hij als curator of executeur-testamentair optreedt, moet op zijn rol worden gewezen. Deze gesprekken zorgen ervoor dat de ander openstaat voor jouw wensen en begrijpt wat er van hem of haar wordt verwacht.

Het kan bijvoorbeeld zijn dat u uw huis aan uw kinderen wilt overlaten vanwege de herinneringen die eraan verbonden zijn. Maar na een gesprek met hen kom je er misschien achter dat ze geen interesse hebben in het behouden van het onroerend goed en liever

[1] [2] 下一页