Onroerend goed is duur. En commercieel vastgoed? Vergeet het maar.

Maar in werkelijkheid kun je al voor € 100 investeren in hoogwaardige vastgoedprojecten, en hoef je niet eens om 02.00 uur op zaterdag een toilet voor je huurders te ontstoppen!

Hoe? Crowdfunding.

Crowdfunding voor onroerend goed is explosief gestegen in de investeringswereld, waardoor reguliere beleggers toegang hebben gekregen tot commerciële vastgoeddeals die voorheen alleen beschikbaar waren voor de rijken (en met goede connecties).

Maar wat is vastgoedcrowdfunding precies en hoe werkt het? En wat zijn enkele voor- en nadelen van beleggen in via crowdfunding gefinancierd onroerend goed?

Met vastgoedcrowdfunding kunnen investeerders tegen een (relatief) kleine minimale investering investeren in commerciële vastgoedprojecten. De fondsen worden samengevoegd om te investeren in grotere vastgoedprojecten, waarbij investeerders regelmatig dividend worden uitgekeerd.

Het idee van crowdfunding is niet nieuw (Kickstarter, iemand?), maar tot voor kort was het niet beschikbaar voor particuliere beleggers. Maar de Jumpstart Our Business Startups Act werd in 2016 van kracht en stond voor de allereerste keer ‘niet-geaccrediteerde’ investeerders toe om particuliere bedrijven te steunen.

Voordien moesten investeerders, om in particuliere bedrijven te investeren, 'geaccrediteerd' zijn, wat betekent dat ze een nettovermogen van minimaal $ 1 miljoen moesten hebben (hoofdverblijfplaats niet meegerekend) of gedurende ten minste twee jaar minimaal $ 200.000 moesten verdienen.

De meeste door crowdfunding gefinancierde vastgoedplatforms bieden een ruime keuze aan deals op hun markt, gebruiksvriendelijke dashboards en een eenvoudig onboardingproces waarmee investeerders snel kunnen beginnen met investeren in commerciële vastgoeddeals.

Hoe crowdfunding voor onroerend goed werkt

Crowdfunding voor onroerend goed is een manier om kapitaal aan te trekken voor commerciële vastgoedprojecten, die een verscheidenheid aan investeringen kunnen omvatten, waaronder;

• Commerciële bedrijfsgebouwen
• Appartementsgebouwen
• Verzorgingsfaciliteiten voor volwassenen
• Meergezinswoningen
• Landbouwgrond
• Of ander vastgoedbezit

Er zijn doorgaans twee soorten beleggingen beschikbaar voor crowdfunding van onroerend goed:

• Eigen vermogen . U kunt beleggen in aandelen van een vastgoedproject, waardoor u een percentage van het eigen vermogen in de investering krijgt. Aandelenbeleggingen betalen doorgaans driemaandelijkse dividenden uit geïnde huurprijzen of andere inkomstengenererende activiteiten.
• Schulden . Schuldinvesteringen zijn doorgaans leningen aan eigenaren van commerciële investeringsprojecten, waarbij maandelijkse rente aan investeerders wordt betaald in de vorm van dividenden.

Crowdfundingsites voor onroerend goed

Crowdfunding voor onroerend goed wordt doorgaans gedaan via een platform dat via hun marktplaats investeringen in commerciële vastgoeddeals aanbiedt. Enkele voorbeelden van de beste vastgoedbeleggingssites waar u wellicht van heeft gehoord zijn CrowdStreet, Fundrise en Streitwise.

Deze crowdfundingsites voor onroerend goed bieden een eenvoudige manier om door aankomende investeringsmogelijkheden te bladeren en tonen de details van elk project, inclusief minimale investering, dealtermijnen en verwacht rendement.

De websites beheren doorgaans de relatie met de projecteigenaren, ook wel ‘sponsors’ genoemd, en brengen platformkosten in rekening voor alle investeringen.

Sponsors krijgen ook een deel van de opbrengst van een project, terwijl zij het project beheren, inclusief verbeteringen, activiteiten en omgang met aannemers en vastgoedbeheerders.

Geaccrediteerde versus niet-geaccrediteerde beleggers

Een geaccrediteerde belegger wordt door de Securities and Exchange Commission (SEC) gedefinieerd als iemand die minimaal €200.000 per jaar verdient (of €300.000 gecombineerd met echtgenoot) of een nettowaarde van €1 miljoen (of meer) heeft buiten zijn hoofdverblijfplaats.

Ondanks dat crowdfunding de markt opent, vereisen sommige crowdfundingsites nog steeds dat je een geaccrediteerde belegger bent om in individuele deals te kunnen investeren.

Niet-geaccrediteerde beleggers voldoen daarentegen eenvoudigweg niet aan de kwalificaties voor accreditatie, en er zijn enkele beperkingen voor crowdfunding-investeringen:

• Beleggers met een inkomen of nettowaarde van minder dan $ 124.000 kunnen slechts maximaal 5% van dat aantal (of $ 2.500) per jaar beleggen.
• Beleggers met een inkomen of nettowaarde van meer dan $ 124.000 kunnen slechts maximaal 10% van dat aantal beleggen, tot een maximum van $ 124.000 per jaar.

Voor- en nadelen van crowdfunding voor onroerend goed

Onroerend goed is een beproefde investering die grote rendementen kan opleveren, maar zoals bij elke investering zijn er altijd risico's aan verbonden. Crowdfunded vastgoed heeft een nieuwe beleggingscategorie geopend voor particuliere beleggers, maar deze is niet voor iedereen weggelegd.

Voordelen

• Hoge potentiële rendementen
• Keert regelmatig dividenden uit (passief inkomen)
• Professioneel gecontroleerde vastgoeddeals
• Toegang tot commercieel onroerend goed voor een lage minimale investering
• Geen kopzorgen voor verhuurders of vastgoedbeheer
• Een manier om uw beleggingen te diversifiëren naar een andere activaklasse

Nadelen

• Illiquide belegging, omdat u jarenlang geen toegang heeft tot uw geld
• Due diligence is nog steeds vereist:u moet de investering begrijpen voordat u investeert
• Platformkosten, sponsorkosten en andere kosten kunnen het rendement verlagen
• Dividenduitbetalingen betekenen dat u mogelijk meer belastingen moet betalen
• Sommige platforms vereisen nog steeds accreditatie om toegang te krijgen tot individuele deals

Moet u investeren in crowdfunding voor onroerend goed?

Crowdfunding voor onroerend goed biedt een gemakkelijke manier om kleine bedragen te investeren en een potentieel opwindend rendement te behalen. Maar het is belangrijk om in gedachten te houden dat beleggen in onroerend goed inherent riskant is, en crowdfunding vormt hierop geen uitzondering.

Crowdfunding in onroerend goed is misschien niet het soort investering waarin u uw spaargeld – of zelfs een substantieel percentage van uw vermogen – kunt dumpen. Maar u kunt het overwegen voor een klein percentage van uw portefeuille als u op zoek bent naar kansen met een hoog risico en hoge opbrengsten.

Zoals altijd is het belangrijk om uw eigen onderzoek te doen om elke investering die u aan uw portefeuille toevoegt volledig te begrijpen, en bij crowdfunding voor onroerend goed moet u zich verdiepen in de details van de deal waarin u wilt investeren. Dit kan onder meer het lezen van financiële overzichten omvatten en het leren kennen van de markt waar de investering zich bevindt.

Misschien wilt u een erkende financiële professional raadplegen om te zien hoe onroerend goed in uw totale portefeuille kan passen, en om u te helpen met uw korte- en langetermijndoelen.

Hoe u aan de slag gaat met crowdfunding voor onroerend goed

Om aan de slag te gaan, kunt u zich gratis aanmelden voor een crowdfundingplatform. Voor de meeste sites is een aanvraag vereist (zoals het aanmelden voor een bankrekening), en voor sommige is zelfs de bevestiging van uw status als geaccrediteerde belegger vereist (hoewel de meeste platforms nu ook geschikt zijn voor niet-geaccrediteerde beleggers).

Vervolgens kunt u door de markt bladeren en open deals vinden waarin u kunt investeren. U kunt de deal kiezen, de aanvraag voltooien en het geld vervolgens overboeken naar het platform om te investeren.  Sommige platforms bieden telefonische vergaderingen met de dealsponsors om relevante vragen te stellen, en sommige platforms bieden zelfs portefeuillebeheerdiensten aan voor beleggers die grotere bedragen op het platform hebben geïnvesteerd.

Naast het investeren in individuele deals, bieden veel platforms vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) aan die in meerdere projecten tegelijk investeren, waardoor een gediversifieerde vastgoedpositie in één enkele investering ontstaat. In tegenstelling tot openbaar verhandelde REIT's hebben deze beleggingen geen marktplaats om te verhandelen en worden ze beschouwd als een illiquide belegging.

Dingen die u moet overwegen voordat u investeert

Oké, dus het idee van crowdfunding van onroerend goed is spannend en je bent klaar om erin te springen. Geweldig!

Hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden voordat u uw geld op een van deze platforms stort;

• Vergelijk . Bekijk een paar verschillende sites, aangezien de kosten, minimumbedragen en dealvoorwaarden allemaal variëren. Vind er een die bij uw beleggingsbehoeften past.
• Begroting . Het is belangrijk om te weten hoeveel u kunt (en bereid bent te) investeren voordat u een deal kiest. Sommige dealminima zijn hoog (bijvoorbeeld $ 25.000 hoog), dus zorg ervoor dat u weet hoeveel u zich kunt veroorloven om te investeren voordat u aan de slag gaat.
• Ken de tijdlijn . De meeste door crowdfunding gefinancierde vastgoeddeals hebben een lange tijdlijn, waardoor uw geld jarenlang vastzit. Zorg ervoor dat het geld dat u belegt pas nodig is als de belegging vervalt.
• Beoordeling . De meeste platforms bieden toegang tot commercieel vastgoed, maar er zijn veel verschillende soorten. Zorg ervoor dat u de activa van uw voorkeur bekijkt voordat u een platform kiest en investeert.
• Raadpleeg . Nogmaals:het is belangrijk om te begrijpen hoe crowdfunding voor onroerend goed in een groter financieel plaatje van uw leven kan passen. Door een financiële professional te raadplegen, kunt u de juiste beleggingen kiezen, belastingfouten voorkomen en uw totale portefeuille gediversifieerd en gericht op uw doelen houden.

Het eindresultaat

Crowdfunding vastgoed is voor beleggers nog een vrij nieuw concept, maar is de afgelopen jaren uitgegroeid tot een solide beleggingscategorie. Met een groeiend aantal hoogwaardige platforms, meer soorten activa om in te beleggen en een trackrecord van solide rendementen, kan het een geweldige manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren (en te stimuleren).

Maar beleggen in onroerend goed brengt risico’s met zich mee, en u kunt echt geld verliezen, zelfs via een crowdfundingplatform. Hoewel het zelden voorkomt, zijn bij sommige via crowdfunding gefinancierde vastgoedbeleggingen al het geld van de investeerders verloren gegaan. Dit kan enigszins worden verzacht door te beleggen in een REIT-fonds dat in meerdere projecten investeert, maar er is altijd een risico op verlies.

Als u uw portefeuille wilt diversifiëren naar een al lang bestaande, goed presterende beleggingscategorie, en het niet erg vindt om voor de lange termijn te beleggen, kan crowdfunding van onroerend goed een goede optie zijn.

Meer voor jou