Lisa Shalett, Chief Investment Officer, Morgan Stanley en
Anthea Tjuanakis Cox, senior specialist financiële planning, Morgan Stanley Wealth Management 

Samenvatting:Marktvolatiliteit is weliswaar verontrustend, maar is een normaal onderdeel van beleggen. Hier zijn vijf strategieën om u te helpen er doorheen te navigeren.

In het steeds veranderende landschap van de financiële markten zijn economische onzekerheid en volatiliteit onvermijdelijk. Deze uitdagingen hoeven uw voortgang in de richting van langetermijndoelen echter niet te laten ontsporen. Net als een doorgewinterde piloot die door turbulentie moet navigeren, kan een goed opgesteld financieel plan u door marktschommelingen heen helpen.

Beleggers die een gedisciplineerd financieel plan hanteren, blijven vaak op koers om hun financiële doelstellingen te verwezenlijken, zelfs als de markt ernstig inzakt.1 Met een financieel plan kunnen dalende markten unieke mogelijkheden voor strategische bewegingen bieden, waardoor u uw portefeuille kunt versterken en uzelf kunt positioneren voor toekomstige groei.

Of u nu gefocust bent op het opbouwen van rijkdom of het plannen van uw nalatenschap, het kan van cruciaal belang zijn om te begrijpen hoe u door deze periodes kunt navigeren om uw financiële doelstellingen te bereiken.

1. Blijf gefocust op uw langetermijnplan

Historisch gezien zijn marktdalingen tijdelijk geweest. Door een gedisciplineerde aanpak te handhaven wanneer de markt hobbelig wordt en weerstand te bieden aan de drang om impulsieve beslissingen te nemen op basis van kortetermijnschommelingen, kunt u uzelf beter positioneren om financiële doelen op de lange termijn te bereiken.

Dat gezegd hebbende, is het begrijpelijk dat er onrust bestaat over marktbewegingen op de korte termijn. Als mogelijke oplossing voor deze impulsen kunt u een kortetermijnhandelsbucket overwegen die los staat van uw langetermijnportefeuille en die minder dan 10% van uw beleggingen bevat. Op die manier kunt u actieve transacties uitvoeren zonder uw algehele plan te verstoren.

2. Omarm consistentie met het berekenen van de gemiddelde kosten per dollar

Het is gemakkelijk om in de val van passiviteit te trappen door te veel na te denken over het ‘perfecte’ moment om te beleggen of door ongepast lage risico’s te nemen wanneer de markten schokkerig worden. Overweeg in plaats daarvan dollar-cost averaging, een strategische benadering waarbij consistent wordt belegd over een bepaalde periode, ongeacht de marktomstandigheden. Het hebben van een stabiel investeringsritme kan helpen emotionele stressoren te verminderen, een gedisciplineerde financiële gewoonte te bevorderen en het potentieel voor portefeuillegroei op de lange termijn te vergroten.

3. Profiteer van periodieke opnames

Marktdalingen zijn vaak verontrustend, maar kunnen unieke kansen bieden om uw beleggingsportefeuille te versterken. Wanneer de prijzen dalen, opent dit de deur naar het verwerven van kwaliteitsartikelen tegen lagere kosten, net zoals het kopen van waardevolle artikelen tijdens een uitverkoop.

U kunt overwegen welke rekeningen u moet gebruiken bij het kopen van afgeschreven activa tijdens een marktdaling. Als u bijvoorbeeld geld toevoegt aan rekeningen met belastingvoordeel, zoals uw 401(k), individuele pensioenrekening (IRA) of 529-plan terwijl de markten depressief zijn, kunt u mogelijk meer aandelen kopen tegen lagere prijzen en potentiële toekomstige marktoplevingen benutten, terwijl u de fiscale gevolgen helpt minimaliseren.  

Deze aanpak positioneert u niet alleen voor potentiële winst wanneer de markt een stijgende trend vertoont, maar stelt u ook in staat de algehele kwaliteit van uw portefeuille te verbeteren.

4. Bouw gediversifieerde, risico-, kosten- en belastingefficiënte portefeuilles

Zelfs als de markt zich herstelt, kan de volatiliteit zijn tol eisen van uw beleggingen, omdat verliezen proportioneel grotere winsten vereisen om te herstellen. Het aanhouden van een gediversifieerde portefeuille – waarin u uw beleggingen over een breed scala aan activa spreidt – kan dit fenomeen, dat bekend staat als ‘volatility drag’, verzachten door de impact van marktdips op te vangen en u te helpen in de loop van de tijd een stabielere groei te realiseren.

Het is ook belangrijk om rekening te houden met de effecten van belastingen en toeslagen op uw portefeuille. Het nemen van proactieve stappen om te streven naar de goedkoopste en meest fiscaal-efficiënte uitvoering van dezelfde beleggingsstrategie kan het rendement verder verbeteren en uw financiële doelstellingen op de lange termijn ondersteunen.

5. Vergeet niet om

Na verloop van tijd kunnen marktschommelingen ertoe leiden dat uw activaspreiding afwijkt van de oorspronkelijke doelstellingen, waardoor u mogelijk wordt blootgesteld aan onbedoelde risico's. Uw financiële langetermijnplan moet bepalend zijn voor uw activaspreiding, die 80% tot 90% van het portefeuillerendement voor zijn rekening neemt. Daarom is het van essentieel belang om periodiek de balans te herzien en opnieuw in evenwicht te brengen.2 Door uw portefeuille aan te passen met het oog op uw langetermijndoelstellingen, kunt u het gewenste evenwicht tussen verschillende activaklassen, zoals aandelen, obligaties en contant geld, behouden.

Herinner uzelf in tijden van volatiliteit aan de redenen waarom u überhaupt heeft geïnvesteerd en aan de langetermijndoelen waar u naartoe werkt. Het is van cruciaal belang om geworteld te blijven in de wetenschap dat markten zich in de loop van de tijd historisch hebben hersteld en dat een gedisciplineerde mentaliteit u kan helpen met vertrouwen door deze schommelingen te navigeren.

Voetnoten bij artikel:

1 Morgan Stanley’s Global Investment Committee, Plan Not to Panic:Navigating Market Volatility with Financial Planning, door Lisa Shalett, Daniel Hunt, Eve Pickhardt, Stephanie Wang, en Thomas v. Caruso, gepubliceerd op 26 april 2024.

2 Morgan Stanley’s Global Investment Committee, wat is uw beleggingsbenchmark? Door Lisa Shalett en Patrick Gremban, gepubliceerd op 26 juni 2024.

CRC# 5150855 02/2026

Hoe kan E*TRADE van Morgan Stanley helpen?

Wat je nu moet lezen...

Wat is het gemiddelde van de dollarkosten?

Ontdek de basisprincipes van dollar-cost averaging, een beleggingsstrategie die kan helpen het risico te verminderen en het rendement te verhogen. Ontdek hoe het werkt, de voordelen en meer.

Wilt u uw financiële kennis uitbreiden?