Er vliegen vaak ontzettend veel adviezen rond over wanneer u aanspraak moet maken op sociale zekerheid. Het meest voorkomende antwoord dat ik van andere adviseurs hoor, is dat je moet wachten tot de leeftijd van 70 jaar. Dat is niet altijd het geval. Dus hier zijn de vijf factoren die helpen bepalen wanneer U aanspraak moet maken op sociale zekerheid.

Laten we eerst een gemeenschappelijke zorg behandelen die ik van klanten hoor, namelijk:"Ik wil het nu claimen omdat ze in de toekomst misschien failliet gaan!" Nou, daar is goed nieuws en slecht nieuws over. De laatste grote studie zei dat het geld van het trustfonds van de sociale zekerheid tegen 2033 op zou zijn. Die prognose was gebaseerd op een verondersteld rendement op de activa van het trustfonds (kortlopende staatsobligaties) van 5,6%. Het huidige rendement ligt dichter bij 2,5%. Dit betekent dat het trustfonds opraakt (tenzij we het schuldenplafond verhogen) dichter bij 2022!

Dat is het slechte nieuws. Het goede nieuws (als je het zo wilt noemen) is dat de overheid een speciaal wapen heeft dat 'onbeperkte belastingautoriteit' wordt genoemd. Hierdoor kunnen wetgevers gewoon de belastingen verhogen om de sociale zekerheid draaiende te houden, en natuurlijk zullen ze het gebruiken als dat nodig is, omdat ze allemaal herkozen willen worden! Dus ik maak me niet al te veel zorgen over het vermogen van de overheid om uit te betalen aan begunstigden van de sociale zekerheid, maar ik maak me een beetje zorgen over hoe mijn kinderen en kleinkinderen het in de toekomst zullen betalen.

Oké, laten we eens kijken welke factoren je helpen beslissen wanneer JIJ het moet claimen:

1. Uw gezondheid.

Dit is de meest voor de hand liggende factor. Over het algemeen geldt dat hoe langer u verwacht te leven, hoe langer u moet wachten met het aanvragen van uw uitkering. De break-even leeftijd (de leeftijd waarop u hetzelfde totale bedrag in dollars zou ontvangen, of u nu eerder of later een uitkering claimde) voor degenen die kiezen tussen het claimen op 62- of 66-jarige leeftijd, ligt tussen 78/79 jaar. De break-even leeftijd voor degenen die kiezen tussen het claimen op 66- of 70-jarige leeftijd ligt tussen 82/83 jaar. Daarna zou je elk jaar meer geld krijgen door te wachten met claimen.

Dit is wiskundig gezien het TECHNISCH juiste antwoord. Dat wil NIET zeggen dat als je denkt dat je lang zult leven, je noodzakelijkerwijs moet wachten tot de leeftijd van 70 jaar. Er zijn veel andere redenen om eerder aanspraak te maken op sociale zekerheid.

Ik merk dat veel gepensioneerden het geld liever eerder zouden hebben, bijvoorbeeld op 66-jarige leeftijd, omdat ze denken dat ze later, op 82 of 83-jarige leeftijd, niet zo actief zullen zijn of veel zullen reizen. Voor hen persoonlijk betekent het geld dus nu meer voor hen dan over 15 tot 20 jaar.

2. Uw huidige spaargeld.

Een belangrijke factor om te overwegen wanneer u een uitkering moet aanvragen, is het bedrag dat u voor uw pensioen hebt gespaard. Hoe meer u heeft gespaard, hoe langer u het zich kunt veroorloven om te wachten. Waarom wachten? Want elk jaar na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd tot 70 jaar dat u geen aanspraak maakt op een uitkering, stijgt uw uitkeringsbedrag met 8%! Een gegarandeerde 8% is meer dan u op uw beleggingen krijgt, dus profiteer ervan. Omgekeerd, als je niet veel hebt gespaard, moet je misschien eerder geld opnemen, zelfs als je verwacht lang te leven.

3. De socialezekerheidsuitkeringen van uw echtgenoot.

Wat uw echtgenoot verwacht te ontvangen, kan helpen bepalen wanneer en HOE u uw socialezekerheidsuitkeringen moet claimen. Dit geldt ook voor ex-echtgenoten, als ze 10 jaar of langer getrouwd zijn.

4. Jouw levensstijl, nu en in de toekomst.

Wat is belangrijker voor u, een hogere totale uitkering krijgen door zo lang mogelijk te wachten, of nu gebruik maken van de lagere uitkering wanneer u er meer van kunt genieten? Nogmaals, zelfs als u verwacht lang te leven, maakt het u misschien niet zoveel uit dat u op 85-jarige leeftijd aanzienlijk meer inkomen heeft dan op 66-jarige leeftijd. Als u bijvoorbeeld van plan bent om te reizen, kan het geld dat u vandaag neemt, uw pensioen verbeteren meer ervaren dan wanneer u het zou nemen op een leeftijd waarop u fysiek misschien niet meer in staat bent om alle dingen te doen die u vandaag de dag kunt doen.

5. De toekomstige behoeften van uw echtgenoot.

Hoewel u misschien niet lang zult leven, moet u overwegen of uw partner dat wel zou kunnen. Dit is vooral belangrijk als uw afzonderlijke uitkeringsbedragen sterk verschillen. Als u eenmaal overlijdt, krijgt uw echtgenoot de hoogste van de twee uitkeringsbedragen - die van u of die van hen, NIET BEIDE. Als u het voordeel voor hen wilt maximaliseren (ervan uitgaande dat u niet veel levensverzekeringen hebt), kunt u overwegen te wachten met het verbeteren van hun inkomen voor de rest van hun leven.

Zoals je kunt zien, zijn hier vijf overwegingen die alleen WANNEER om te claimen omringen. Ze houden geen rekening met HOE ze moeten claimen. Dit is niet iets om lichtvaardig op te vatten. Het is het beste om alles te lezen wat je kunt over het onderwerp en te overwegen professioneel advies in te winnen over de kwestie, omdat je niet de verkeerde keuze wilt maken.

Effecten aangeboden via Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), lid FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), een dochteronderneming van Kestra IS. Reich Asset Management, LLC is niet gelieerd aan Kestra IS of Kestra AS.