Veel mensen realiseren zich misschien niet dat hun testament niet bepaalt wie al hun bezittingen erft als ze overlijden. Veel activa passeren de aanduiding van de begunstigde. Dit is de mogelijkheid om een ​​formulier in te vullen met het financiële bedrijf dat het actief bezit en de naam die het actief na uw overlijden zal erven.

Activa zoals levensverzekeringen, lijfrenten en pensioenrekeningen (401 (k) s, IRA's, 403bs en soortgelijke rekeningen) passeren allemaal de aanduiding van de begunstigde. Bovendien bieden veel financiële bedrijven u de mogelijkheid om begunstigden te noemen op niet-pensioenrekeningen, die bekend staan ​​als TOD-rekeningen (transfer bij overlijden) of POD-rekeningen (betalen bij overlijden).

Hoewel het benoemen van een begunstigde een gemakkelijke manier kan zijn om ervoor te zorgen dat uw dierbaren direct activa zullen ontvangen, kan het aanwijzen van begunstigden ook veel problemen veroorzaken. Het is uw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat de aanduidingen van uw begunstigden correct worden ingevuld en aan het financiële bedrijf worden gegeven - en fouten kunnen kostbaar zijn.

Hier zijn vijf cruciale fouten die u moet vermijden bij het omgaan met de aanduidingen van uw begunstigden:

1. Geen begunstigde noemen.

Veel mensen noemen nooit een begunstigde voor pensioenrekeningen of levensverzekeringen. De reden kan zijn dat mensen zich misschien niet realiseren dat ze een begunstigde kunnen noemen, of dat ze er gewoon nooit toe komen om de formulieren in te vullen.

Als u geen begunstigde noemt voor levensverzekeringen of pensioenrekeningen, heeft het financiële bedrijf zijn eigen regels over waar de activa naartoe gaan nadat u sterft. Voor levensverzekeringen wordt de opbrengst meestal aan uw nalatenschap betaald. Dit betekent dat uw familie een advocaat moet inhuren, naar de rechtbank moet gaan en uw nalatenschap moet nakomen om de opbrengst te claimen.

Voor pensioenuitkeringen, als u getrouwd bent, zal uw echtgenoot hoogstwaarschijnlijk de activa ontvangen. Maar als u niet getrouwd bent, zal de pensioenrekening waarschijnlijk worden betaald aan uw nalatenschap, wat onaangename gevolgen heeft voor de inkomstenbelasting. Wanneer een nalatenschap de begunstigde is van een pensioenrekening, moeten alle activa binnen vijf jaar na het overlijden van de pensioenrekening worden betaald. Dit zorgt voor een versnelling van de uitgestelde inkomstenbelasting, die eerder moet worden betaald dan anders nodig zou zijn geweest.

2. Geen rekening houden met bijzondere omstandigheden.

Niet alle dierbaren zouden direct een vermogen moeten ontvangen. Deze personen zijn onder meer minderjarigen, personen met speciale behoeften of personen die niet in staat zijn om activa te beheren of met schuldeisersproblemen. Omdat kinderen niet handelingsbekwaam zijn, kunnen zij geen aanspraak maken op het vermogen. Een door de rechtbank aangestelde persoon (ook wel curator genoemd) zal het geld moeten claimen en beheren totdat de minderjarige 18 wordt.

Conservatoria kunnen erg duur zijn en vereisen een jaarlijkse boekhouding voor de rechtbank. Bovendien moeten conservatoren vaak een borgsom indienen bij de rechtbank, die doorgaans wordt gekocht bij een verzekeringsmaatschappij en duur kan zijn.

Personen met speciale behoeften die rechtstreeks activa ontvangen, kunnen waardevolle overheidsvoordelen verliezen, omdat ze, zodra ze de erfenis rechtstreeks ontvangen, meer dan waarschijnlijk te veel activa zullen bezitten om in aanmerking te komen. En personen met financiële problemen of problemen met de schuldeiser kunnen het activum verliezen door wanbeheer of schulden.

In dergelijke gevallen verdient het de voorkeur om een ​​trust op te richten die als begunstigde wordt genoemd. De trustee (die de leiding heeft over de trust) kan het activum claimen en beheren voor de beoogde ontvangers voor een periode die rekening houdt met elke specifieke situatie.

3. De verkeerde begunstigde benoemen.

Soms vullen individuen hun formulier voor de aanwijzing van begunstigden verkeerd in. Er kunnen meerdere mensen in een gezin zijn met vergelijkbare namen (zoals Sr., Jr. en III), maar het formulier voor de aanduiding van de begunstigde is mogelijk niet specifiek. Individuen veranderen hun naam in de loop van de tijd door huwelijk of echtscheiding, of er kunnen veronderstellingen worden gemaakt over de wettelijke naam van een persoon die later onjuist blijken te zijn.

Als namen niet exact overeenkomen, kan dit leiden tot vertragingen bij uitbetalingen en in het ergste geval van twee mensen met vergelijkbare namen kan dit leiden tot rechtszaken.

4. Begunstigden niet bijwerken na verloop van tijd.

Wie u als begunstigde wilt of moet noemen, zal waarschijnlijk in de loop van de tijd veranderen als de omstandigheden veranderen. Het benoemen van een begunstigde maakt deel uit van een algemeen boedelplan. Net zoals het leven verandert, moet uw nalatenschapsplan dat ook doen.

De aanduidingen van begunstigden vormen een belangrijk onderdeel van dat algemene plan, dus u wilt ervoor zorgen dat ze regelmatig worden bijgewerkt.

5. De aanduidingen van begunstigden niet beoordelen met juridische en financiële adviseurs.

Hoe de aanduiding van begunstigden moet worden ingevuld, maakt deel uit van een algemeen financieel en boedelplan. U kunt het beste uw juridische en financiële adviseurs inschakelen om te bepalen wat het beste is voor uw individuele situatie.

Onthoud dat de aanduidingen van begunstigden zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat u de ultieme zeggenschap heeft over wie uw vermogen krijgt als u weg bent. Door de tijd te nemen om uw begunstigden zorgvuldig (en correct) te selecteren en deze keuzes vervolgens periodiek te herzien en de nodige updates door te voeren, houdt u de controle over uw geld … en dat is tenslotte waar het bij estate planning om draait.