Het pensioen is eindelijk aangebroken en je hebt alle juiste vakjes aangevinkt. Hypotheek afbetaald, check. Leningen om kinderen te helpen via de universiteit betaald, check. Nestei klaar voor de toekomst, check. U heeft een geweldige plek gevonden om uw pensioendroomhuis te bouwen en u bent klaar om uw blauwdrukken tot leven te brengen. Maar er is één stap die u nog niet hebt genomen:een bouwlening krijgen om het project te financieren.

Natuurlijk heb je al eerder bij de bank geleend. Maar bouwleningen kunnen een stuk genuanceerder zijn dan traditionele hypotheken. Een veelvoorkomende stap voor leners is om het proces te starten door vooraf gekwalificeerd te worden voor een woningbouwlening.

Opties voor bouwleningen

Er zijn twee primaire varianten van bouwleningen:bouw-tot-permanent en stand-alone. Het onderscheid is belangrijk en er zijn voordelen van elk, afhankelijk van uw financiële situatie.

Een lening voor onbepaalde tijd, soms aangeduid als een single-close bouwlening, wordt omgezet in een permanente hypotheek nadat het huis is gebouwd. Er is maar één afsluiting bij de start van de bouw, dus u betaalt maar één keer afsluitingskosten. Bovendien kunt u uw rentevoet gedurende de looptijd van de lening vastzetten. Zodra uw bouw is voltooid, zet uw geldschieter de bouwlening om in een permanente hypotheek met vaste of aanpasbare rente.

Daarentegen een op zichzelf staande bouwlening dekt alleen de woningbouw. Zodra het werk is voltooid, moet u een afzonderlijke hypotheek afsluiten om de bouwschuld af te betalen, waardoor u twee afsluitingen en vergoedingen nodig heeft. Een ander nadeel van een op zichzelf staande lening is dat je de hypotheekrente niet kunt vastzetten. Dat betekent dat je het risico loopt dat de rente stijgt voordat je klaar bent voor die tweede lening. Voor op zichzelf staande bouwleningen zijn echter doorgaans lagere aanbetalingen vereist en kunnen leners wel rondkijken voor een hypotheek zodra hun huis is gebouwd.

Voor zowel bouw-tot-permanente als op zichzelf staande leningen hoeft u alleen rente te betalen terwijl uw droomhuis wordt gebouwd, en het is meestal een variabel tarief tijdens de bouw. Uw geldschieter betaalt het geld rechtstreeks aan de contractant in termijnen tegen verschillende vooraf gedefinieerde benchmarks, ook wel bekend als een 'trekkingsschema'. Uw geldschieter en uw aannemer zullen nauw samenwerken om ervoor te zorgen dat uw project en uw betalingen op schema blijven.

Kwalificeren voor een bouwlening

Zelfs als u een geweldige kredietscore heeft, is het een goed idee om uw eenden op een rij te krijgen voordat u een aanvraag voor een bouwlening indient. U moet alle documenten opstellen die nodig zijn voor het afsluiten van een traditionele hypotheek, plus een uitgebreide lijst met bouwdetails.

Hier is een basischecklist van wat u mogelijk aan uw geldschieter moet verstrekken als onderdeel van uw aanvraag voor een bouwlening:

• Huidige financiële overzichten met informatie over schulden, inkomsten en activa.
• Een ondertekend bouw- of koopcontract met uw bouwer of ontwikkelaar met projectplannen, specificaties en budgetdetails.
• Een tijdschema voor de bouw met start- en einddatums.

Uw geldschieter zal de projectplannen en het contract nauwkeurig beoordelen om ervoor te zorgen dat de opgegeven kosten van uw aannemer in overeenstemming zijn met de marktkosten. Ze zullen ook rekening houden met factoren zoals budgetoverschrijding en onverwachte upgrades - aangezien het niet ongebruikelijk is om uit te geven aan granieten werkbladen zodra de keukenbouw begint. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook financiële informatie van de bouwer vragen om ervoor te zorgen dat ze gedurende het hele project financieel solvabel zijn.

Aan de slag

Omdat bouwleningen hogere acceptatienormen hebben, werken veel mensen met een bank waarmee ze al een relatie hebben. Dat gezegd hebbende, wilt u misschien een vergelijkingswinkel doen om ervoor te zorgen dat de kosten en rentetarieven van uw bank concurrerend zijn. Het is belangrijk om te onthouden dat dit een langdurige relatie zal zijn, dus u moet een deskundige leningmedewerker vinden die de tijd neemt om uw opties door te nemen, persoonlijke begeleiding biedt op basis van uw financiële situatie en due diligence doet met betrekking tot de plannen van uw aannemer.

Het bouwen van een pensioennest volgens uw eigen specificaties vereist wat voetenwerk, maar u zult jarenlang van het resultaat kunnen genieten. En het betekent dat je nog een doos van je lijst kunt schrappen:Droomhuis klaar om te gaan, check.