Kunt u gegarandeerd 7% verdienen op een vaste lijfrente? Online advertenties maken deze belofte vaak waar.

Helaas zijn die advertenties misleidend. Ze zijn niet helemaal onwaar, maar ze stellen onrealistische verwachtingen. We moeten klanten terugbrengen naar de realiteit.

De waarheid is complex. Sommige lijfrenten bieden inderdaad een rentegarantie van 7%. Maar er is een addertje onder het gras. Dat is geen garantie voor het daadwerkelijke rendement van de lijfrente. In plaats daarvan garandeert het de groei van een inkomensrekeningwaarde gecreëerd door een optionele rijder. Het is geen geld dat u kunt opnemen.

Het klinkt te mooi om waar te zijn, en dat is het ook.

Het kopen van een levenslange inkomensrijder creëert de waarde van de inkomensrekening, die groeit met een gegarandeerd jaarlijks percentage van 4% tot 7%. De waarde van de inkomensrekening wordt gebruikt om het bedrag aan toekomstige gegarandeerde levenslange inkomensbetalingen te berekenen. De meeste verzekeraars rekenen een jaarlijkse vergoeding van ongeveer 1% van de annuïteitenwaarde voor deze optie, meestal beschikbaar met geïndexeerde annuïteiten.

Dat is de reden waarom sommige annuïteitenmarketeers wegkomen met het claimen van een misleidend rendement van 7%. Die advertenties worden meestal geplaatst door marketingbureaus die de leads verkopen aan lijfrentemakelaars.

Wat kun je echt verdienen?

Het toptarief voor een lijfrente met een vaste rente van vijf jaar, per december 2019, is 3,71%, volgens de online tarievendatabase van AnnuityAdvantage. Voor een lijfrente van 10 jaar is dit 4,00% en voor een garantie van drie jaar is dit 2,70%.

Dit zijn goede tarieven waarmee u veilig kunt sparen. Je hoeft niet te overdrijven.

Net als bank-cd's bieden meerjarige lijfrentes een gegarandeerd tarief voor een bepaalde periode. Maar ze betalen meestal aanzienlijk meer rente dan bank-cd's van dezelfde looptijd. Nog een belangrijk voordeel:de rente wordt uitgesteld voor de belasting zolang deze in de lijfrente wordt opgebouwd.

Een inkomensrijder is voor sommige mensen een goede deal

Het is jammer dat sommige marketeers het water vertroebelen met hype. De inkomstenrijder kan voor sommige mensen een waardevolle aankoop zijn.

In tegenstelling tot de meerjarige uitgestelde lijfrenten die hierboven zijn genoemd, bieden vaste geïndexeerde lijfrenten een rentepercentage dat van jaar tot jaar varieert. Ze bieden een kans om een ​​groot deel van de winst op de aandelenmarkt te behalen en bieden tegelijkertijd volledige bescherming tegen verlies. Opdrachtgever is gegarandeerd.

Een spaarder kan een extra beschermingslaag toevoegen met een levenslange inkomensgarantie. Maar het heeft alleen zin als het aansluit bij uw behoeften en uw strategie. Je moet er zeker van zijn dat je de functie uiteindelijk zult gebruiken.

Maar als u het uiteindelijk gebruikt, kan de inkomstenrijder een verstandige aankoop zijn. Het kan op een toekomstige datum een ​​meer gegarandeerd levenslang inkomen opleveren, terwijl u volledige controle over uw geld krijgt. Aangezien u niet de datum bepaalt waarop de inkomensbetalingen moeten beginnen wanneer u de lijfrente koopt, behoudt u planningsflexibiliteit.

Normaal gesproken, wanneer u een lijfrente omzet in een inkomstenstroom door middel van annuïteit, wordt de afkoopwaarde ervan nul. Dat is hier niet het geval. U bezit nog steeds de volledige waarde van uw lijfrente.

U kunt op elk moment kiezen om levenslang inkomen te ontvangen. Het bedrag wordt bepaald door de waarde van de inkomensrekening, samen met uw geslacht en leeftijd op het moment dat u betalingen begint te ontvangen. Voordat het levenslange inkomen wordt geactiveerd, groeit de waarde van de inkomensrekening doorgaans met een gegarandeerd jaarlijks samengesteld percentage van 4% tot 7%.

Na inkomensactivering worden jaarlijkse betalingen in mindering gebracht op de contractwaarde. Als die waarde ooit nul bereikt, zijn de jaarlijkse inkomensbetalingen nog steeds gegarandeerd voor de rest van uw leven, maar heeft de lijfrente geen contante afkoopwaarde meer.

Levenslange inkomsten rijders variëren sterk van het ene lijfrentebedrijf tot het andere. Kijk rond en vergelijk.

Een inkomensrijder is slechts een van de vele manieren om uw toekomstig inkomen te garanderen. Andere manieren zijn het kopen van een uitgestelde lijfrente of het annuïteren van een vaste lijfrente als u met pensioen gaat.

Lijfrenten zijn er in vele soorten en varianten die voldoen aan een breed scala aan behoeften. Het is slim om rond te shoppen. Laat u niet afschrikken door misleidende advertenties die een negatief licht kunnen werpen op een unieke set hulpmiddelen voor pensioenplanning.

Meer informatie, inclusief bijgewerkte rentetarieven van tientallen verzekeraars, is beschikbaar op https://www.annuityadvantage.com of 800-239-0356.