Zoals de lezers van Kiplinger weten, veranderde het investeringslandschap van de ene op de andere dag met de recente uitbraak van de COVID-19-pandemie en de verwoestende impact ervan op grote delen van de wereldeconomie. Toen de aandelenkoersen kelderden en de rentetarieven tot historische dieptepunten daalden, zagen veel Amerikanen hun beleggingsportefeuilles dramatisch krimpen - misschien sneller dan in enige andere crisis in de geschiedenis van de VS.

Voor gepensioneerden die op zoek zijn naar een paar manieren om door de onrust heen te komen, volgen hier enkele ideeën die kunnen helpen.

Omarm de sociale zekerheid (en wacht als je kunt)

Voor de overgrote meerderheid van de gepensioneerde Amerikanen zijn IRA's en andere investeringen niet verantwoordelijk voor al hun rijkdom. Sociale zekerheid is een belangrijke bron van pensioeninkomen en, in tegenstelling tot stockdividenden of rendementen op depositocertificaten, daalt het niet. Als u al aanspraak maakt op socialezekerheidsuitkeringen, geniet er dan van - en troost u met de wetenschap dat ze niet zullen krimpen. Als u nog niet bent begonnen met het aanvragen van een uitkering en het zich kunt veroorloven om te wachten, overweeg dan om dit te doen tot de leeftijd van 70 jaar. De uitbetalingen van de sociale zekerheid stijgen met ongeveer 8% per jaar voor elk jaar dat u wacht om ze te claimen. Dat is een rendement dat conservatieve investeringen zoals bank-cd's op dit moment niet kunnen evenaren.

Zet een deel van uw traditionele IRA-dollars om in Roth IRA-dollars

Als u dit nu doet, terwijl de waarde van uw IRA laag is, betaalt u mogelijk minder federale inkomstenbelastingen dan wanneer u de conversie uitvoert nadat uw account is hersteld. Zodra uw geld zich in een Roth IRA bevindt, zijn alle volgende opnames belastingvrij zolang aan bepaalde vereisten wordt voldaan. Raadpleeg voor een efficiënte conversie uw belastingadviseur om ervoor te zorgen dat u niet ongewild in een hogere belastingschijf terechtkomt.

Overweeg een onmiddellijke lijfrente

Gepensioneerden met toegezegd-pensioenregelingen zijn tegenwoordig over het algemeen tevreden - hun maandelijkse pensioencontroles worden niet beïnvloed door schommelingen op de financiële markten. Als u geen pensioen heeft, overweeg dan om uw eigen stroom van gegarandeerd levenslang inkomen te creëren door een onmiddellijke lijfrente te kopen. Ja, de rentetarieven zijn momenteel laag en de uitbetalingen van lijfrentes zijn doorgaans lager wanneer de tarieven laag zijn. Maar de rentetarieven zijn al meer dan tien jaar laag. Als het genereren van een gegarandeerd inkomen voor u nu zinvol is, kan het nog steeds verstandig zijn om te handelen. Zelfs bij de huidige renteniveaus kan een onmiddellijke annuïteit mogelijk hogere maandelijkse uitbetalingen opleveren dan u alleen zou kunnen volhouden, deels omdat u met annuïteiten uw levensverwachtingsrisico bundelt met andere annuïteitenklanten.

Herweeg uw portefeuille opnieuw en herzie misschien uw strategie voor activaspreiding

Als u een doe-het-zelfbelegger bent, zorg er dan voor dat u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengt, zodat deze in lijn blijft met uw strategie voor activaspreiding. Stel dat het uw doel is om 40% van uw geld in aandelen en 60% in obligaties te houden. Als de waarde van uw aandelenfondsen sterk is gedaald, kunnen ze nu aanzienlijk minder dan 40% van uw portefeuille vertegenwoordigen. Om weer op het goede spoor te komen, moet u mogelijk wat geld uit obligaties en naar aandelen verplaatsen. Als de pijn van het zien wegzakken van uw portefeuille eerder dit jaar uw vermogen om van uw pensioen te genieten aanzienlijk heeft verminderd, wilt u misschien opnieuw overwegen hoe u uw geld verdeelt over de verschillende activaklassen, zoals aandelen en obligaties.

Maak geen overhaaste bewegingen, maar als u 's nachts niet kunt slapen, wilt u misschien uw asset-allocatiemix geleidelijk aanpassen om conservatiever te worden. Overweeg ten slotte hoeveel geld u achter de hand hebt in de vorm van liquide noodbesparingen. Het aanhouden van meer contanten kan u gemoedsrust geven en u helpen uw doeltoewijzing te behouden, ondanks marktschommelingen.

Uw denken over vastrentende waarden afstemmen op de huidige omgeving

De beursverliezen waren moeilijk te slikken. Het herbeleggen van cd's tegen de huidige lage rentetarieven kan ook moeilijk te slikken zijn. Maar als u daarom overweegt om uw allocatie naar obligaties drastisch te verhogen, verlies dan ook de potentiële gevaren in die activaklasse niet uit het oog. De rentetarieven zijn al bijna 0% en dan blijft er maar één manier over:omhoog. Omdat rentetarieven en obligatiekoersen omgekeerd aan elkaar bewegen, zou elke stijging van de rente gepaard gaan met een daling van de obligatiekoersen, wat ertoe zou kunnen leiden dat obligatiefondsen gedurende een bepaalde periode een negatief totaalrendement opleveren.

Profiteer van de RMD-vrijstelling van 2020

Gepensioneerden die in 2019 of eerder de leeftijd van 70 ½ hadden bereikt, zijn normaal gesproken verplicht om elk jaar een vereiste minimumuitkering (RMD) te nemen van hun 401 (k) en traditionele IRA (niet Roth IRA) activa. Over deze opnames is de gewone inkomstenbelasting verschuldigd. De CARES-wet geeft gepensioneerden echter een jaar uitstel van RMD's in 2020, waardoor IRA-waarden wat extra tijd krijgen om te herstellen. De berenmarkt in aandelen heeft invloed gehad op de IRA's van veel gepensioneerden, en het nemen van een opname voordat de markt een verlies herstelt op die activa die worden ingetrokken. Dus, als u het zich kunt veroorloven, overweeg dan om uw RMD dit jaar niet te nemen en geef uw IRA nog een jaar om een ​​deel van zijn investeringsverliezen te recupereren.

Schuld afbetalen

Een van de beste "investeringen" die u kunt doen, is uw schuld afbetalen. Het is tenslotte een ding dat zeker is. Hoewel u niet met zekerheid kunt voorspellen wat uw rendement op de meeste beleggingen zal zijn, weet u dat u 15% "verdient" wanneer u een creditcard betaalt die 15% rente in rekening brengt, of 4% wanneer u 4% betaalt hypotheek. Het is belangrijk om in tijden van onzekerheid spaargeld en schulden af ​​te lossen, vooral om liquide middelen bij de hand te hebben in geval van nood. Maar u zult zich waarschijnlijk beter voelen als u uw hoge renteschuld ziet afnemen.

Volatiele financiële markten hebben de investeringsportefeuilles van veel gepensioneerden onder druk gezet en hun stressniveau verhoogd. Maar de markten hebben een lange geschiedenis van herstel van recessies. Uiteindelijk zal deze periode van volatiliteit voorbij gaan. In de tussentijd kan het nemen van positieve maatregelen om uw financiën te beschermen het psychologisch gemakkelijker maken om de storm te boven te komen.

De informatie is niet bedoeld als beleggingsadvies en is geen aanbeveling over het beheren of beleggen van uw pensioensparen. Als u informatie wilt over uw specifieke investeringsbehoeften, neem dan contact op met een financiële professional.