Je twintiger jaren kan een zeer uitdagende tijd zijn. Je gaat over naar volwassenheid, wat betekent dat je allerlei verantwoordelijkheden op je moet nemen.

Hoewel de meeste mensen weten dat ze op een gegeven moment moeten gaan sparen voor hun pensioen, weten veel millennials niet precies wanneer ze moeten beginnen.

Is het te vroeg om te beginnen met sparen voor uw pensioen als u nog in de twintig bent?

Stop met het geloven van de stereotypen

Als millennial weet je waarschijnlijk dat andere generaties niet bepaald de hoogste mening over jou hebben. Millennials worden vaak als hopeloos verloren beschouwd tot het punt dat ze niet eens weten waar ze moeten beginnen met algemene 'volwassen' doelen, zoals geld opzij zetten voor hun pensioen.

We weten dat dit gewoon niet het geval is.

Hoewel het waar is dat 62% van de Amerikanen minder dan $ 1.000 op hun spaarrekening heeft staan, lijkt het erop dat millennials degenen zijn die ervoor zorgen dat dat percentage niet veel hoger wordt.

Ze beginnen te sparen op hun 23e, wat veel sneller is dan de babyboomers deden.

Dus, alleen omdat je deel uitmaakt van de jongere generatie, gebruik dat niet als een excuus om sparen voor je pensioen uit te stellen. Je doet het veel beter dan mensen zeggen.

En het blijkt dat de meeste van je mede-millennials al zijn begonnen.

Hoe eerder u begint met sparen, hoe beter

Het idee dat je te jong kunt zijn om te beginnen met sparen, is een misvatting met buitengewone gevolgen. Het kan je letterlijk duizenden – misschien wel miljoenen dollars – kosten als je de fout maakt om dit te geloven.

Kortom, "nee", het is niet te vroeg om te beginnen met sparen voor uw pensioen als u in de twintig bent.

Hier is één belangrijke reden voor:

Inzicht in samengestelde rente

Hoe eerder u geld begint te sparen, hoe sneller de samengestelde rente zal stijgen.

De meeste mensen zijn bekend met enkelvoudige rente. Als ik je $ 1.000 leen en je 5% rente in rekening breng, ben je me het initiële bedrag plus . verschuldigd een extra $ 50 aan rente.

Samengestelde rente is in feite rente toegepast op rente en het is echt de kern van wat langetermijnbeleggen winstgevend maakt.

Investeringen komen over het algemeen niet met enkelvoudige rente, maar in de scenario's waarin ze dat wel doen, zou u elk jaar hetzelfde vaste bedrag ontvangen.

Als u bijvoorbeeld $ 1.000 hebt geïnvesteerd tegen een enkelvoudige rente van 10%, krijgt u aan het einde van dat eerste jaar $ 100. Aan het einde van het volgende jaar zou je $ 100 meer krijgen. Aan het einde van het derde jaar krijg je $ 100 meer, enzovoort, enzovoort.

Als u nu 10% samengestelde rente had, zou u aan het einde van het eerste jaar $ 100 ontvangen, maar aan het einde van het tweede jaar zou het 10% -tarief worden toegepast op de $ 1.100 die u nu heeft. Dus je zou $ 110 ontvangen. Het derde jaar wordt de 10% toegepast op $ 1.210, wat je $ 121 geeft voor een totaal van $ 1.331.

Deze samengestelde rente zou doorgaan totdat u eindelijk uw geld opneemt.

Lees hier meer over sparen versus beleggen.

Een bepaald bedrag per maand opzij zetten, wat er ook gebeurt

Begin met het bedrag dat je op dit moment hebt. Als alles wat u zich kunt veroorloven $ 10 per maand is, is dat beter dan niets. De kracht van samengestelde rente zal dat bedrag in de loop van de tijd helpen groeien.

Probeer gewoon een paar kopjes koffie van Starbucks of een reis naar een fastfoodrestaurant achterwege te laten en je hebt gemakkelijk dat bedrag elke maand om opzij te zetten voor je pensioen.

Naarmate de tijd verstrijkt, zullen de voordelen van gedisciplineerd maandelijks beleggen echt zichtbaar worden.

De reis van één millennial

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoeveel geld u opzij kunt zetten door simpelweg vroeg te beginnen.

Dave is een 23-jarige die heeft besloten geld opzij te zetten voor zijn pensioen.

Hij heeft een Roth IRA gekozen voor zijn pensioenrekening omdat hij het idee van een belastinguitgestelde rekening leuk vindt. Wat dat concreet betekent, is dat wanneer hij klaar is om met pensioen te gaan, hij geen belasting hoeft te betalen.

Vers van de universiteit verdient hij slechts ongeveer $ 1.100 per salaris nadat de belastingen zijn afgeschreven. Na huur, autobetaling, studieschuld, nutsvoorzieningen, gas en eten, heeft hij nog maar ongeveer $ 400 over voor al het andere.

Dat is niet veel, maar Dave besluit er slechts $ 100 van te nemen en het elke maand op zijn Roth IRA te zetten.

Dankzij compounding zal hij ongeveer $ 276.758 op hem wachten als hij op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat. Dat gaat uit van een rendement van 7% (het gemiddelde voor de periode 1950 tot 2009, als je de S&P 500 aanpast voor inflatie en rekening houdt met dividenden) en dat hij het bedrag dat hij bijdraagt ​​nooit verhoogt zodra hij zijn leningen heeft afbetaald en/of een verhoging heeft ontvangen.

Als hij slechts vier jaar wachtte om te beginnen, zakt dat totaal naar $ 207.073. Slechts vier jaar wachten kostte hem bijna $ 70.000. Als hij besluit te wachten tot hij 30 is, staat hij nu op slechts $ 153.510.

Het is belangrijk op te merken dat, hoewel dit een realistisch rendement kan zijn in de huidige economie, resultaten uit het verleden mogelijk geen garantie bieden voor toekomstige resultaten.

Begin vandaag met sparen met een Roth IRA op Stash 

Een van de gemakkelijkste manieren om te beginnen met investeren in uw pensioen is met een Roth IRA. Bij Stash kunnen we het nog makkelijker maken om aan de slag te gaan.

Wilt u meer weten over wat u verwacht te hebben gespaard door uw pensioen? Bekijk dan onze pensioencalculator.