Doeldatumfondsen bieden u de mogelijkheid te beleggen in een breed scala aan effecten en activaklassen en zijn ontworpen om uw blootstelling aan risicovollere beleggingen te verminderen naarmate uw pensioendatum nadert.

Hoe fondsen voor de streefdatum werken

Streefdatumfondsen proberen een eenvoudiger benadering van pensioenbeleggen te bieden. Specifieke doeldatumfondsen worden over het algemeen verdeeld in stappen van vijf jaar (2030, 2035, 2040, 2045, enz.), waardoor het gemakkelijk wordt om een fonds te selecteren dat aansluit bij het moment waarop u van plan bent met pensioen te gaan.

Net als veel beleggingsfondsen en ETF's kan een doeldatumfonds beleggen in een mix van aandelen, obligaties, ETF's en andere activa. Het belangrijkste verschil is dat de allocaties van een doeldatumfonds naar verschillende activaklassen geleidelijk verschuiven om het risico te verminderen naarmate de doeldatum dichterbij komt. Dit aanpassingsproces wordt bepaald door het specifieke glijpad van het fonds, een formule die elk fonds gebruikt om de mix van onderliggende beleggingen te bepalen.

Hier is een voorbeeld van een doeldatumfonds in actie:

• Stel dat het het jaar 2025 is en dat u op 22-jarige leeftijd net de arbeidsmarkt betreedt. U bent van plan om op 67-jarige leeftijd met pensioen te gaan na 45 jaar werken. U zou een fonds met een streefdatum voor 2070 kunnen selecteren. Dat fonds zou vandaag de dag zwaar belegd zijn op de aandelenmarkt, maar zou de activaspreiding geleidelijk verschuiven naar potentieel minder volatiele en meer inkomensgeoriënteerde activa zoals obligaties en vastrentende ETF's naarmate 2070 dichterbij komt.

De voor- en nadelen van doeldatumfondsen

Doeldatumfondsen kunnen u helpen het beleggen eenvoudiger te maken en tegelijkertijd uw portefeuille te beschermen als u uw pensioen nadert. Met doeldatumfondsen krijgt u:

• Eenvoud:kies gewoon uw pensioendatum om een gediversifieerde portefeuille te krijgen.
• Automatische aanpassingen:Doeldatumfondsen brengen uw activa-allocaties in de loop van de tijd opnieuw in evenwicht in een poging om groei in de eerste jaren na te streven en mogelijk bescherming te bieden tegen onverwachte neergangen in latere jaren.
• Diversificatie:Doeldatumfondsen beleggen doorgaans in een grote verscheidenheid aan onderliggende effecten in verschillende activaklassen, waardoor u mogelijk blootstelling krijgt aan verschillende aandelen, obligaties en meer.

Hoewel fondsen met een streefdatum het risico kunnen helpen verminderen, kunt u het volgende overwegen:

• Risico:Doeldatumfondsen zijn niet risicovrij. Het is inderdaad niet gegarandeerd dat doeldatumfondsen hun doel bereiken of uw hoofdbelegging beschermen. Hun prestaties kunnen variëren afhankelijk van de markt, zelfs als u bijna met pensioen gaat.
• Onzekere rendementen:net als aandelen of beleggingsfondsen en ETF's garanderen doeldatumfondsen geen specifiek rendement op de investering. Dit kan het voor sommige mensen lastig maken om hun pensioenbudget in kaart te brengen.
• Onder voorbehoud:Doeldatumfondsen moeten net als elke andere belegging worden gemonitord. Een beheerder van een doeldatumfonds kan het glijpad van het fonds op elk moment aanpassen.

Welke beleggingsaanpak wordt gebruikt?

Niet alle doeldatumfondsen zijn gelijk geschapen. Er zijn verschillende typen, afhankelijk van de onderliggende beleggingsstrategie:

• Actief:dit type doeldatumfonds maakt gebruik van fondsen die actief worden beheerd door portefeuillebeheerders die specifieke beleggingen selecteren.
• Passief:dit type doeldatumfonds maakt gebruik van passief beheerde fondsen die proberen de prestaties van een marktindex te weerspiegelen.
• Combinatie:dit type doeldatumfonds maakt gebruik van zowel actief beheerde als passief beheerde fondsen.

Een ander belangrijk verschil is de architectuur van het fonds.

• Gesloten architectuur:Dit betekent dat de doeldatumfondsaanbieder alleen in zijn eigen fondsen belegt.
• Open architectuur:Dit betekent dat de fondsaanbieder met de beoogde datum in zijn eigen fondsen kan investeren, samen met fondsen van andere aanbieders. Dit zou meer beleggingskeuzes kunnen bieden.

Waarin verschilt een doeldatumfonds van een IRA?

Hoewel zowel een individuele pensioenrekening (IRA) als een doeldatumfonds u kunnen helpen bij het sparen voor uw pensioen, hebben beide een afzonderlijke rol te spelen.

• Een IRA is een beleggingsrekening waarmee beleggers met uitstel van belasting kunnen sparen voor hun pensioen. Hoewel een IRA het gemakkelijker kan maken om voor uw pensioen te sparen, is het een rekening. Over het algemeen moet u nog steeds de beleggingen op de rekening kiezen.
• Een streefdatumfonds is een beleggingsoplossing waarmee u kunt sparen zonder uw portefeuille voortdurend te herzien en aan te passen. U kunt beleggen in doeldatumfondsen met behulp van uw IRA of uw reguliere beleggingsrekening en u kunt het fonds gebruiken om zich te richten op pensioen- of andere tijdgebaseerde gebeurtenissen. Let op:bij doeldatumfondsen kunt u niet op basis van uitgestelde belastingen beleggen, tenzij u in dergelijke fondsen belegt op een IRA- of andere rekening met belastingvoordeel.

U kunt beleggen in doeldatumfondsen met behulp van uw IRA of uw gewone beleggingsrekening, en u kunt het fonds gebruiken om uw pensioen of andere op tijd gebaseerde gebeurtenissen te targeten.

Hoe u aan de slag kunt gaan met streefdatumfondsen

Hoe kan E*TRADE van Morgan Stanley helpen?

Wat je nu moet lezen...

Wilt u uw financiële kennis uitbreiden?