Als je het nieuws hebt gevolgd, heb je waarschijnlijk gehoord dat de Federal Reserve overweegt de rente te verhogen. Uiteindelijk deden ze dit voor het eerst in een jaar op 14 december 2016. Het verhogen van de Federal Funds-rente zou een blijvende impact kunnen hebben op de economie en als u begrijpt hoe deze beleidswijziging van invloed kan zijn op u, kunt u effectief budgetten voor de toekomst maken.

Bekijk onze investeringscalculator.

Wat is de Federal Reserve?

De Federal Reserve, ook wel de 'Fed' genoemd, is het centrale banksysteem in de Verenigde Staten. De Fed beheert het monetaire beleid van het land, wat een manier is waarop de regering de economie probeert te beheersen. Ons monetair beleid heeft drie hoofddoelen:het maximaliseren van de werkgelegenheid, het stabiliseren van de prijzen en het reguleren van de rentetarieven.

Federal Funds Rate

Laten we het hebben over die rentetarieven. De Federal Reserve heeft controle over de federal funds rate, de rentevoet die wordt gebruikt wanneer financiële instellingen transacties met elkaar uitvoeren. De Fed kan dit tarief verhogen door de hoeveelheid geld in haar aanbod te verminderen.

Een hogere federale fondsenrente maakt geld schaars en dus wordt het moeilijker en duurder om te lenen. Deze stijging sijpelt vervolgens door naar de rest van de economie, van banken tot consumenten.

Waarom de Fed de rente verhoogt

Zoals u zich kunt voorstellen, ontmoedigen hogere rentetarieven lenen omdat ze het moeilijker maken om leningen terug te betalen. Ze zijn echter nodig wanneer de Fed de economische groei en inflatie moet vertragen. Dit gebeurt meestal als de markt er goed voor staat.

Na de economische crisis in 2008 verlaagde de Fed de rente tot recordniveaus. Jaren later moest de Fed beslissen of onze economie het eindelijk goed genoeg deed om te overwegen de rentetarieven te verhogen naar meer normale niveaus (dat wil zeggen, boven een tarief van bijna nul).

De Fed had terughoudend gespeeld en bleef de geplande verhoging bespreken, maar uitstellen. In juni 2015 zei voorzitter Janet Yellen dat het plan is om de rente voor het einde van het jaar te verhogen. Op 16 december deden ze dat, van een bereik van 0% tot 0,25% tot een bereik van 0,25% tot 0,5%.

Gerelateerd artikel:hoe stijgende rentetarieven van invloed zijn op kopen versus huren

Hoe deze toename u beïnvloedt

Maar heeft dit überhaupt gevolgen voor u? Absoluut. Een verhoging van de Federal Funds-rente zal een impact hebben op vele facetten van het dagelijks leven.

Als u een spaarder bent, zult u zich verheugen op het nieuws van een renteverhoging. Als u een kredietnemer of een fervent belegger in aandelen bent, is dit misschien niet het beste nieuws voor u.

1. Op weg naar de bank?

Dat is misschien geen slecht idee. Renteverhogingen stimuleren bankdeposito's, want wanneer de rentetarieven hoger zijn, ontvangt u een hoger rendement op uw investering.

Stel dat je $ 40.000 op de bank hebt staan. Als de rente op een spaarrekening 0,25% is, zou u slechts $ 100 verdienen op die $ 40.000. Vergelijk dat met een rentetarief van 1,5%, waar u $ 600 zou ontvangen voor die $ 40.000. Het klopt!

2. Leningen worden duurder

Wanneer de rente stijgt, ervaren leners het tegenovergestelde effect dat spaarders doen. Wat hebben het kopen van een huis en het kopen van een nieuwe auto met elkaar gemeen? Een lening krijgen voor beide wordt duurder naarmate de rente stijgt.

Samengevat in de loop van de tijd, zullen hogere rentetarieven ertoe leiden dat u meer aan uw geldschieter verschuldigd bent. Het is geen wonder dat herfinancieringen populairder worden wanneer het nieuws over een renteverhoging uitbreekt, omdat huiseigenaren proberen lagere tarieven voor hun hypotheken vast te leggen voordat ze hoger gaan klimmen.

3. Aandelen versus obligaties

Heeft u problemen met het kiezen van een actief om in te beleggen? Een renteverhoging kan u daarbij helpen. Obligaties zijn veiliger om te doen, maar aandelen hebben het potentieel voor een veel hoger rendement vanwege hun grotere inherente risico.

Maar een hogere rente betekent dat u een hoger rendement op uw obligatie kunt krijgen. Vooral voor risicomijdend wordt beleggen in obligaties vaak een aantrekkelijke optie bij een rentestijging.

Gerelateerd artikel:hoe stijgende rentetarieven van invloed zijn op pensioen

Kortom

De moraal van het verhaal is dat wanneer de Federal Reserve de rente aanpast, de gemiddelde Amerikaan het effect voelt. Het maakt niet uit in welke richting het gaat, het is belangrijk om te weten hoe een renteaanpassing uw persoonlijke financiën zal beïnvloeden. Op die manier kunt u de komende jaren goed budgetteren.

Fotocredits:© iStock.com/RobertDodge, © iStock.com/mattabbe, ©iStock.com/Yuri_Arcurs