Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op The Penny Hoarder.
Wanneer uw 62e verjaardag nadert, moet u een grote beslissing nemen:moet u op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid nemen en lagere uitkeringen accepteren? Of moet u de sociale zekerheid uitstellen om een hoger uitkeringsbedrag te krijgen?
Het antwoord op de vraag of het nemen van sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd de juiste keuze voor u is, hangt af van verschillende factoren:uw levensverwachting, of u eerder met pensioen gaat en uw algehele financiële situatie.
Hier zijn enkele dingen waarmee u rekening moet houden bij uw pensioenplanning.
Als u sociale zekerheid aanvraagt op basis van uw eigen dossier of als u partneruitkeringen ontvangt, kunt u al op 62-jarige leeftijd beginnen met een uitkering. Als u een langstlevende echtgenoot bent, kunt u beginnen met het ontvangen van een uitkering op 60-jarige leeftijd. uitkeringen eerder krijgt, krijgt u een levenslange korting op uw uitkering.
Uw socialezekerheidsuitkering is gebaseerd op uw primaire verzekeringsbedrag. Dat is het bedrag dat u zou ontvangen als u op de volledige pensioengerechtigde leeftijd zou beginnen met uw uitkering. Als u in 1960 of later bent geboren, is uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 67. De volledige pensioengerechtigde leeftijd varieert van 66 jaar voor degenen die in 1943 zijn geboren tot 66 jaar en 10 maanden als u in 1959 bent geboren.
Elke keer dat u vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd sociale zekerheid neemt, moet u een verlaagde uitkering accepteren. Uw uitkering wordt voor elk jaar vervroegde uitkering 6,66% lager. Als u begint op de vroegste in aanmerking komende leeftijd van 62 jaar, zal uw uitkering 30% lager zijn dan wanneer u wacht tot u de normale pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Als u de volledige pensioengerechtigde leeftijd echter kunt volhouden, verdient u uitgestelde pensioenkredieten. Deze bedragen 8% per jaar totdat uw socialezekerheidsuitkeringen op 70-jarige leeftijd eindigen. Wachten tot 70-jarige leeftijd resulteert in een maandelijkse uitkering die 77% hoger is in vergelijking met wanneer u op 62-jarige leeftijd begon.
Dit zijn de maximale bedragen van de socialezekerheidsuitkeringen in 2022:Kiezen wanneer u uw pensioenuitkeringen voor de sociale zekerheid wilt opnemen, is een van de grootste persoonlijke financiële beslissingen die u ooit zult nemen. Het kan echter zijn dat u in de volgende situaties al op 62-jarige leeftijd met een uitkering wilt beginnen.
Als je een slechte gezondheid hebt of als je ouders relatief jong zijn overleden, is vroeg claimen vaak logisch. Uw socialezekerheidsuitkeringen zullen lager zijn, maar vroeg claimen kan resulteren in hogere algemene levenslange voordelen.
Houd er echter rekening mee dat uw levensverwachting moeilijk te voorspellen is. Zelfs als je gezondheid niet perfect is, is de kans groot dat je langer leeft dan je voorspelt. Volgens de Centers for Disease Control zou iemand die in 2019 65 werd, gemiddeld nog 19,6 jaar te leven hebben. Je geld overleven is een veel groter risico dan geld op tafel laten liggen.
De ironie van de sociale zekerheid is dat de mensen die er het meest van afhankelijk zijn, het zich vaak niet kunnen veroorloven een grotere maandelijkse uitkering te krijgen. Dat komt omdat veel oudere werknemers vervroegd met pensioen gaan vanwege gezondheidsproblemen, een ontslag of zorgtaken. Inkomen uit de sociale zekerheid kan in deze situaties een reddingslijn zijn.
Als het uitstellen van de pensioencontroles van de sociale zekerheid u in de schulden zou steken, is het een verstandige beslissing om vroeg te claimen. Evenzo, als het uitstellen van de sociale zekerheid ertoe zou leiden dat u afziet van een ziektekostenverzekering of medische behandeling, wilt u niet wachten.
Het nemen van sociale zekerheid terwijl u werkt vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd, zal uw maandelijkse uitkering verlagen als uw salaris bepaalde limieten overschrijdt. In 2022 verlaagt de sociale zekerheid uw uitkering met $ 1 voor elke $ 2 die u verdient boven $ 19.560.
Het jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is de jaarlijkse limiet $ 51.960 en de sociale zekerheid zal slechts $ 1 inhouden voor elke $ 3 die u boven dit bedrag verdient. Zodra u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, hoeft u zich geen zorgen meer te maken over een verlaagde uitkering - de verlaging stopt op dat moment.
Maar u geeft niet permanent het geld op dat u elk jaar aan kortingen verliest. Wanneer u de normale pensioengerechtigde leeftijd bereikt, berekent de sociale zekerheid uw uitkering tegen een hoger bedrag om u krediet te geven voor het ingehouden geld.
Het is echter nog steeds waar dat de tijdelijke verlaging het vaak niet de moeite waard maakt om vroegtijdig sociale zekerheid te nemen als u nog in dienst bent.
Het is duidelijk dat er veel giswerk betrokken is in termen van wanneer u socialezekerheidsuitkeringen moet innen. Als deze omstandigheden van toepassing zijn, overweeg dan om te wachten met het aanvragen van een uitkering, zodat u elke maand meer geld kunt innen.
Vroegtijdige uitkeringen nemen heeft meestal geen zin als je een bovengemiddelde levensverwachting hebt. In de afgelopen jaren zijn de aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid, of COLA's, ernstig achtergebleven bij de reële stijging van de kosten van levensonderhoud waarmee senioren worden geconfronteerd.
Hoewel de stijgende inflatie de COLA van de sociale zekerheid in 2022 naar 5,9% duwde, schommelde deze in de meeste jaren rond de 1% of 2%. Beginnen met een al verlaagde uitkering maakt het moeilijk om bij te blijven.
Als je verwacht in de 80 of 90 te leven, is wachten vaak de beste zet. Elk jaar dat u na 62 wacht, stijgen uw cheques met 6,66% tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Daarna worden ze met 8% verhoogd totdat u op 70-jarige leeftijd de maximale uitkering bereikt.
Als u getrouwd bent, kunt u niet alleen denken aan uw eigen pensioenuitkeringen voor de sociale zekerheid. U moet overwegen hoe uw beslissing van invloed is op uw echtgenoot.
Vaak is het logisch dat de best verdienende echtgenoot wacht, vooral als ze aanzienlijk ouder zijn dan de minder verdienende echtgenoot. Overlijdt de hoogste verdiener eerder dan de laagste verdiener, dan kan de lagere uitkering overgaan naar de hogere nabestaandenuitkering. De weduwnaar kan tot 100% van de uitkeringen van de overleden echtgenoot ontvangen.
Als u nog steeds kunt werken en u geniet van uw werk, is het uitstellen van de sociale zekerheid een goede strategie. Door niet eerder met pensioen te gaan, kunt u natuurlijk een grotere uitkering krijgen.
Maar door een salaris te verdienen, kunt u voorkomen dat u geld van uw 401 (k) of individuele pensioenrekening (IRA) neemt, waardoor uw geld meer tijd heeft om samen te werken.
U heeft twee mogelijkheden om uw beslissing om een pensioenuitkering van de sociale zekerheid te nemen, terug te draaien.
Zoals u kunt zien, zijn uw mogelijkheden om uw beslissing om een uitkering te starten terug te draaien, zeer beperkt. Als u niet zeker weet hoe u verder moet gaan, is het essentieel om met een financieel adviseur te praten voordat u die eerste sociale zekerheidscontrole uitvoert.
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:advies over sociale zekerheid vinden waarop u kunt vertrouwen
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:kan ik op 80-jarige leeftijd een partnertoeslag aanvragen?
Ontvang ik mijn socialezekerheidsuitkering te snel?
Hebben vertegenwoordigers van de sociale zekerheid ooit ongelijk?
De ellende van de sociale zekerheid neemt toe - geef de pandemie de schuld
De meeste senioren maken deze Medicare-fout
7 socialezekerheidsuitkeringen die u mogelijk over het hoofd ziet