Openbaarmaking: Dit bericht kan kosteloos worden gecompenseerd door partners die zijn vermeld via aangesloten partnerschappen. Dit heeft geen invloed op onze beoordelingen en de meningen zijn die van onszelf. Lees hier meer.

Hoe ziet een investeringsfout van €326.000 eruit?

Paniekverkopen tijdens een marktcrash om je ‘veilig te voelen’.

Ik heb het in 2008 zien gebeuren...

Twee investeerders. Dezelfde portefeuilles. Tegengestelde beslissingen.

Eén verkocht alles. Eén bleef geïnvesteerd.

Het verschil 11 jaar later? $326.000.

Hier leest u precies hoe het gebeurde (en hoe u kunt voorkomen dat u dezelfde fout maakt):

Investeerder A:de markttimer

Maart 2008:

• Portfoliowaarde:$ 250.000
• Elke avond naar het nieuws kijken
• De angst neemt toe naarmate de markten dalen

Oktober 2008:

• Markt 35% lager dan de piek
• Portfolio is nu $ 162.500 waard
• Kan er niet meer tegen – verkoopt alles om “het bloeden te stoppen”
• Plannen om “weer in actie te komen als de zaken zich stabiliseren”

Maart 2009:

• De markt begint zich te herstellen
• Wacht op bevestiging dat het veilig is
• Mist de aanvankelijke rebound van 20%

Juni 2009:

• Eindelijk opnieuw geïnvesteerd tegen hogere prijzen
• Heeft $ 162.500 om te investeren (het geld uit de verkoop)

December 2019 (11 jaar later):

• Uiteindelijke portefeuillewaarde:$ 486.000
• Rendement:~10% op jaarbasis vanaf het herinvesteringspunt

De kosten van paniekverkopen en markttiming:meer dan $300.000

Investeerder B:de langetermijnbelegger

Maart 2008:

• Portfoliowaarde:$ 250.000
• Kijk ook naar het nieuws, ook angstig

Oktober 2008:

• Portfolio gedaald naar $ 162.500
• Pijnlijk om te zien, maar doet niets
• Wordt feitelijk voortgezet met maandelijkse bijdragen van $ 500

Maart 2009:

• Nog steeds volledig geïnvesteerd
• Aandelen kopen tegen historisch lage prijzen met maandelijkse bijdragen

December 2019 (11 jaar later):

• Uiteindelijke portefeuillewaarde:$ 812.000
• Rendement:~10,5% op jaarbasis van de oorspronkelijke investering, plus nieuwe bijdragen

De beloning als u belegd blijft:$326.000 meer dan investeerder A

Hetzelfde uitgangspunt.

Dezelfde marktomstandigheden.

Totaal verschillende uitkomsten.

Het enige verschil? Belegger B bleef belegd ondanks de volatiliteit.

De gegevens ondersteunen dit

Kijk eens naar deze grafiek met de rendementen van de S&P 500 van 1990-2019:

Dit is wat het laat zien:

• Volledig belegd:7,7% jaarlijks rendement
• Mis de BESTE 1 dag:3,9% jaarlijks rendement
• Mis de BESTE 5 dagen:-1,8% jaarlijks rendement
• Mis de BESTE 20 dagen:-27,0% jaarlijks rendement

Als u alleen de vijf beste handelsdagen in de afgelopen 30 jaar mist, betekent dit het verschil tussen het laten groeien van uw vermogen en het verliezen van geld.

Dit is het probleem:die beste dagen zijn onmogelijk te voorspellen.

Veel van de beste dagen op de markt vinden plaats tijdens de meest volatiele periodes – precies wanneer beleggers het meest geneigd zijn om te verkopen.

Tijdens de crisis van 2008-2009:

• 6 van de 10 beste winsten op één dag vonden plaats binnen 2 weken na de 10 slechtste dagen
• Als je verkocht om 'de slechte dagen te vermijden', heb je vrijwel zeker ook de beste dagen gemist

Je kunt het een niet hebben zonder het ander te riskeren.

Wat investeerder B anders deed (en wat u kunt doen)

Investeerder B beschikte niet over bovenmenselijke discipline.

Ze had een systeem dat emotie uit de vergelijking verwijderde.

Dit is haar exacte strategie:

1. Alles geautomatiseerd

• Stel automatische maandelijkse bijdragen ($ 500) in op haar beleggingsrekening
• Automatische herinvestering van dividend (DRIP) ingeschakeld
• Je hoefde nooit te “beslissen” om te investeren – het gebeurde gewoon

Waarom dit werkt:U kunt niet in paniek verkopen of de markt timen als u op de automatische piloot belegt.

2. Gestopt met dagelijkse controle

• Heeft beleggingsapps van haar telefoon verwijderd
• Portfolio driemaandelijks gecontroleerd in plaats van dagelijks
• Gericht op rekeningafschriften die bijdragen tonen, niet dagelijkse schommelingen

Waarom dit werkt:Dagelijkse volatiliteit veroorzaakt emotionele reacties. Kwartaaloverzichten laten de langetermijntrend zien.

3. Had een schriftelijk investeringsplan

Vóór de crisis schreef ze op:

• "Ik investeer voor mijn pensioen over 25+ jaar"
• "Volatiliteit op de korte termijn is verwacht en normaal"
• "Ik zal niet verkopen tenzij mijn financiële doelen fundamenteel veranderen"

Tijdens de crisis herlas ze dit document wekelijks.

Waarom dit werkt:Je toekomstige zelf neemt betere beslissingen dan je paniekerige huidige zelf.

4. Gebruikte de “STOP”-techniek

Elke keer dat ze de drang voelde om te verkopen, stelde ze zichzelf één vraag:

“Is mijn financiële situatie fundamenteel veranderd, of is dit gewoon marktlawaai?”

99% van de tijd was het antwoord ruis.

Waarom dit werkt:Het onder woorden brengen van je gedachten onderbreekt de emotionele reactie en zet rationeel denken aan.

5. Stelde drie belangrijke vragen

Voordat ze een koop- of verkoopbeslissing nam, vroeg ze zich af:

1. Geloof ik in het langetermijnpotentieel van deze investeringen? (Ja – gediversifieerde indexfondsen in winstgevende bedrijven)
2. Beleg ik voor een langetermijndoel? (Ja – pensioen over 25+ jaar)
3. Is mijn financiële situatie fundamenteel veranderd? (Nee – nog steeds in dienst, noodfonds intact)

Als alle drie de antwoorden ervoor pleitten om geïnvesteerd te blijven, deed ze niets.

Waarom dit werkt:Creëert een logisch raamwerk dat op angst gebaseerde beslissingen terzijde schuift.

Het eindresultaat

Investeerder A probeerde de markt te slim af te zijn.

Investeerder B vertrouwde op de tijd op de markt.

Het resultaat?

Belegger B eindigde met $326.000 meer.

Dit is wat ik heb geleerd door honderden investeerders te adviseren:

Degenen die de meeste rijkdom opbouwden, waren niet de slimste.

Zij waren niet degenen met de beste marktvoorspellingen.

Zij waren degenen die:

• Consequent geïnvesteerd, ongeacht de marktomstandigheden
• Blijf belegd vanwege de volatiliteit
• Ze hebben hun beleggingen geautomatiseerd om emoties weg te nemen
• Gericht op decennia, niet op dagen

Het moeilijkste deel van succesvol beleggen is niet het vinden van de juiste aandelen.

Het doet niets als alle anderen in paniek zijn.

Het voordeel van investeerder B van $326.000 kwam voort uit het feit dat ze een systeem had dat haar hielp precies dat te doen.

Bouw vandaag nog uw systeem.

Uw bankrekening zal u later dankbaar zijn,

Fiona

De duizendjarige geldvrouw