Als u overweegt uw hypotheek te herfinancieren, heeft u misschien maar één ding in gedachten:een lager jaarlijks percentage (JKP). Het behalen van de laagste rente is een waardig doel, maar er zijn tal van extra factoren die meespelen wanneer het tijd is om een ​​geldschieter te kiezen.

Van diverse leningskosten tot de reputatie van kredietverstrekkers, er komt veel bij u kijken wanneer u wilt herfinancieren. Lees verder voor inzichten over hoe u de geldverstrekker kunt vinden die het beste is voor uw hypotheek oversluiten.

Moet ik overwegen om te financieren met mijn oorspronkelijke geldschieter?

Als u een herfinanciering overweegt, lijkt het misschien het gemakkelijkst om naar uw bestaande geldschieter te gaan om een ​​lager tarief te vragen. Dit is zeker een mogelijkheid waar u naar moet kijken, maar houd er rekening mee dat andere kredietverstrekkers u wellicht een beter aanbod kunnen doen.

Herfinanciering werkt door uw bestaande hypotheek af te lossen met een nieuwe lening, die vaak een lager JKP en betere voorwaarden heeft. Door dit te doen, kunt u in de loop van de tijd geld besparen op rente en kunt u ook profiteren van nieuwe lagere rentetarieven.

Werken met uw huidige geldschieter kan het herfinancieringsproces veel gemakkelijker maken, omdat zij al uw informatie al hebben. Als je op tijd hebt betaald en hebt bewezen een waardevolle klant te zijn, kan dat je helpen om betere voorwaarden te bedingen, waaronder een lagere rente en sluitingskosten. Deze besparingen kunnen nog waarschijnlijker zijn als uw hypotheek nog maar een paar jaar oud is, omdat al het papierwerk en de gegevens voor de eerste transactie mogelijk nog steeds toegankelijk zijn.

Het werken met uw huidige kredietverstrekker kan echter ook enkele nadelen hebben. Als u niet rondkijkt, weet u niet of andere kredietverstrekkers betere tarieven en voorwaarden bieden. U kunt ook aantrekkelijke voordelen van een andere geldschieter mislopen.

Hoe vind ik een nieuwe geldschieter?

De sleutel tot het vinden van de beste herfinancieringsovereenkomst is om tariefcitaten van verschillende kredietverstrekkers te krijgen, zodat u alles kunt zien wat beschikbaar is. Het internet heeft dit zoekproces gemakkelijk gemaakt, maar historisch gezien moest u samenwerken met een hypotheekmakelaar of rechtstreeks met een bankmedewerker om de beste deal te vinden.

Hoe u een nieuwe geldschieter vindt, is uiteindelijk aan u, maar hier zijn een paar manieren om dit aan te pakken:

1. Werk samen met een makelaar. Een hypotheekmakelaar is iemand die met veel hypotheekverstrekkers werkt en u deals van elk kan laten zien om de beste pasvorm voor u te vinden. Omdat makelaars voor meerdere kredietverstrekkers werken, kunnen zij u begeleiden naar de beste deal voor uw situatie.
2. Werk samen met iemand van uw bank. Banken die hypotheken aanbieden, kunnen u in contact brengen met een vertegenwoordiger die gespecialiseerd is in hypotheek- en herfinancieringsopties. Deze specialist zou u moeten kunnen begeleiden naar de beste optie die de bank voor u heeft, maar ze kunnen weglaten hoe hun opties zich verhouden tot de rest van de markt. Gebruik deze optie als je al weet met welke geldschieter je wilt werken of als je rentetarieven hebt onderzocht en weet wat er nog meer mogelijk is.
3. Zelf onderzoek doen. Het internet kan een geweldige bron zijn voor mensen die zelf op zoek zijn naar herfinancieringsovereenkomsten. U kunt een online makelaar gebruiken, die u kan helpen deals van meerdere verschillende kredietverstrekkers te vergelijken en de beste optie te vinden, net zoals een menselijke makelaar dat zou doen. Zelf onderzoek doen kan echter tijdrovend zijn, omdat u elke kredietverstrekker nauwkeurig moet bekijken en de kleine lettertjes van elke deal moet lezen om er zeker van te zijn dat er geen verborgen voorwaarden zijn.

Waar moet u op letten bij een hypotheekverstrekker?

Wanneer u op zoek bent naar een nieuwe hypotheekverstrekker, wilt u zich op uw gemak voelen bij wie u maar wilt. Misschien vindt u een geldschieter die niet echt de beste tarieven biedt, maar die u kan overtuigen met een uitstekende klantenservice en betrouwbare communicatie. De juiste geldschieter voor u heeft waarschijnlijk een combinatie van het volgende, bij voorkeur alle drie:

• Laagste rente :Wanneer u herfinanciert, krijgt uw nieuwe lening een nieuwe rentevoet. Als het doel van uw herfinanciering is om een ​​lagere rente te vinden, houd dan uw ogen open voor de laagste en zorg ervoor dat geldschieters weten dat dit een prioriteit is. Omdat een hypothecaire lening zo groot is, kan zelfs een kleine verandering in uw rentetarief u op den duur veel geld besparen.
• Laagste kosten :Elke hypotheek wordt geleverd met kosten die per kredietverstrekker kunnen verschillen. Let op twee soorten vergoedingen:vooruitbetalingen (afsluitingskosten) die u betaalt wanneer de herfinancieringsovereenkomst wordt ondertekend, en doorlopende vergoedingen zoals kosten voor te late betalingen, vervroegde aflossing en meer. Als u herfinanciert om geld te besparen, zorg er dan voor dat de herfinancieringskosten niet hoger zijn dan de besparingen die u realiseert.
• Geweldige klantenservice :Wanneer u op zoek bent naar een nieuwe hypotheekverstrekker, zoek er dan een waarvan u denkt dat deze een goede klantenservice heeft. U zult met uw geldschieter communiceren die verder gaat dan alleen het aanvraagproces - u moet bijvoorbeeld later problemen met uw lening oplossen - dus u wilt zich op uw gemak voelen bij het bedrijf. Let op hoe snel ze reageren, hoe ze met uw problemen omgaan en of u zich persoonlijk verbonden voelt met of op uw gemak bent bij de agenten waarmee u spreekt.

Nadat u een lening heeft aangevraagd, zijn kredietverstrekkers wettelijk verplicht om u een 'te goeder trouw' schatting te geven, waarin de tarieven en vergoedingen die bij de lening zijn inbegrepen, moeten worden vermeld. Deze schatting geeft ook een overzicht van de sluitingskosten en geeft u een duidelijk idee van hoeveel herfinanciering bij die geldschieter zal kosten. Kredietverstrekkers moeten binnen drie werkdagen na ontvangst van uw aanvraag te goeder trouw schattingen verstrekken.

Hoe weet u of een geldschieter geschikt voor u is?

Als je eenmaal een paar opties hebt gevonden die er goed uitzien, denk dan na over wat voor jou het belangrijkst is in een geldschieter en selecteer degene die daar nauw bij aansluit. Als je dat nog niet hebt gedaan, lees dan de beoordelingen van de geldschieter om te zien wat klanten van hun service vinden.

U wilt er zeker van zijn dat u met een gerenommeerde geldschieter werkt, dus zorg ervoor dat u onderzoek doet naar het bedrijf waarmee u wilt werken. Bekijk de lijst met consumentenklachten van het Consumer Financial Protection Bureau om te zien wat mensen zeggen over uw geldschieter.

Controleer uw tegoed voordat u uw nieuwe lening aanvraagt

Voordat u het herfinancieringsproces start, moet u uw kredietrapporten en scores controleren om een ​​idee te krijgen van wat kredietverstrekkers zullen zien bij het evalueren van uw aanvraag. Als u niet tevreden bent met wat u ziet, heeft u nog tijd om de negatieve factoren in uw kredietrapport aan te pakken voordat u uw herfinancieringsaanvraag indient.

Onthoud dat het proces van herfinanciering veel lijkt op het aanvragen van een conventionele hypotheek, en hoe beter uw kredietscore, hoe groter de kans dat u de beste voorwaarden voor uw nieuwe lening kunt krijgen. Als u een goed krediet heeft, gebruik dit dan in uw voordeel en probeer met de geldschieter te onderhandelen over de best mogelijke APR en voorwaarden.

Als u uw kredietwaardigheid controleert en onnauwkeurige informatie ziet, zorg er dan voor dat u het geschilproces start met een van de kredietbureaus (Experian, TransUnion of Equifax) waar de fout zich voordoet. U kunt een gratis kopie van uw kredietrapporten en scores van Experian krijgen om te zien in welke vorm uw kredietwaardigheid is. Experian kredietbewaking kan u helpen uw kredietwaardigheid beter in de gaten te houden en zal u snel waarschuwen voor mogelijke fraude of identiteitsdiefstal.