Lijfrenten krijgen vaak een slechte reputatie, maar misschien is dat niet helemaal eerlijk. Hoewel sommige adviseurs van ze houden, waarschuwen er net zo veel (en waarschijnlijk meer) voor. Maar er zijn veel meer opties dan vroeger, en meer manieren om een ​​beleid te vinden dat bij uw plannen past. Als algemene vuistregel geldt dat niemand al zijn eieren in een enkele mand moet leggen. Dit geldt ook voor lijfrentes. Maar met een goede balans en de juiste lijfrente, vindt u misschien een comfortabel, veilig en zelfs flexibel pensioenplan dat u financieel veilig houdt tijdens elke fase van pensionering. Lijfrentes zijn verzekeringsproducten die inkomen garanderen. U betaalt een vast bedrag en krijgt in ruil daarvoor gegarandeerde maandelijkse betalingen. Levenslange lijfrentes garanderen dat inkomen voor het leven (ongeacht hoe lang u leeft).

Dus als u genoeg heeft om te beleggen, kunnen levenslange lijfrentes u echt genoeg geld opleveren om veilig met pensioen te gaan.

Denk anders over lijfrentes

Een van de belangrijkste redenen waarom zoveel mensen lijfrentes vermijden, is het feit dat er zoveel geld in vastzit, en er is geen echte garantie dat u ooit het voordeel zult zien. Hoewel dat geldt voor alle lijfrentes, zou je een andere mindset kunnen overwegen. Lijfrenten zijn letterlijk verzekeringsproducten en als zodanig bieden ze u zekerheid.

Katharine Abraham, directeur van het Maryland Center for Economics and Policy aan de Universiteit van Maryland, vertelt Kiplinger dat verzekeringen de standaardmanier moeten zijn om over lijfrentes na te denken. Volgens haar zijn het geen investeringen, maar beleid dat ervoor zorgt dat je later in je leven niet zonder geld komt te zitten.

Als u denkt aan lijfrentes met een verzekeringsmentaliteit (versus een beleggingsmentaliteit), voelt u zich misschien vrijer om meer risico's te nemen op beleggingen met een hoger rendement.

Er is iets nieuws in lijfrentes

Volgens Kiplinger zijn uitgestelde inkomenslijfrentes een nieuwer product dat speciaal is ontworpen voor traditionele IRA's, 401 (k) s en andere uitgestelde pensioenregelingen. zegt Kiplinger. En een nieuwe Treasury-regel stelt u in staat om uitgestelde lijfrentes in een van deze plannen te plaatsen, waar dat voorheen niet mogelijk was.

Met de nieuwe regel kunt u maar liefst 25% van wat er in uw IRA of 401 (k) zit, met een limiet van $ 125.000, investeren in een QLAC of Qualified Longevity Annuity Contract. U hoeft er ook geen Required Minimum Distributions (RMD's) op te nemen op 70-jarige leeftijd.

De manier waarop het werkt, is dat u tussen de 60 en 65 jaar investeert en u krijgt een gegarandeerde, goede betalingsregeling die over 20 jaar begint. En de lengte van uw uitstelperiode kan een groot verschil maken in die betalingen.

Als u wilt weten of u baat kunt hebben bij een lijfrente met uitgesteld inkomen, kunt u een pensioencalculator proberen die u vertelt hoe lang uw geld meegaat. De pensioencalculator van NewRetirement is een gedetailleerde en gebruiksvriendelijke tool waarmee u ook de aankoop van een lijfrente kunt modelleren (evenals honderden andere opties voor pensioenfinanciering).

Garanties verrijken de lijfrentedeal

Waarschijnlijk het grootste nadeel van een lijfrente is het verlies van toegang tot al het geld dat u investeert. Je leeft misschien ook niet om van de uitbetalingen te genieten, en het is niet de gelukkigste manier om je inkomsten uit te geven. Dat is waar een variabele lijfrente met inkomensgarantie van pas komt. Lees de kleine lettertjes maar eens goed, want lijfrentes kunnen complexe financiële producten zijn.

Een variabele lijfrente geeft je twee rekeningen die parallel lopen, zegt Kiplinger. U heeft uw investering, en u heeft ook uw uitkeringsgrondslag. Uw investering gaat naar beleggingsfondsen en uw uitkeringsbasis zal gegarandeerd groeien (meestal tussen 5% en 6% per jaar). Dat is waar, zelfs als uw beleggingen het minder goed doen.

De kicker is de opnameoptie. U kunt uw uitkeringsbasis onttrekken tot ongeveer 5% per jaar. Dat begint op 65-jarige leeftijd en duurt je hele leven. Als u een gezamenlijk levensplan heeft, kunt u 4,5% opnemen.

Lijfrenten hebben de reputatie zowel veilig als gevaarlijk te zijn. Hoewel de verzekering altijd betalingsgaranties heeft gehad, kon niemand voorspellen of uw levenssituatie binnen die parameters zou vallen. En er was ook het vervelende probleem met vastgebonden geld.

Nieuwe lijfrente-opties geven u veel meer om uit te kiezen. Het is nog steeds een pensioeninkomen op latere leeftijd, maar nu heb je veel meer opties. U kunt uw uitgestelde belastinginkomsten beleggen en zelfs veel eerder opnemen (afhankelijk van welke lijfrente u koopt).

NewRetirement kan u helpen bepalen welk type lijfrente bij u past, of zelfs een goede optie voor u is. Met de pensioencalculator NewRetirement kunt u een lijfrente uitproberen. U kunt direct feedback krijgen over hoe de aankoop van een lijfrente van invloed is op uw cashflow, spaarbehoeften, vermogen en meer.

Hoewel er voor- en nadelen zijn aan het krijgen van een lijfrente, laat deze calculator u uw eigen persoonlijke voor- en nadelen zien.