Het herfinancieren van een huis kan een uitstekende financiële zet zijn. Als u uw hypotheek tegen een lagere rente kunt oversluiten, kunt u elke maand honderden euro's besparen op uw betaling. Herfinanciering is echter niet per se een goede beslissing als u van plan bent uw huis in de nabije toekomst te verkopen.
Het kan zijn dat het niet mogelijk is om een huis onmiddellijk na herfinanciering te verkopen vanwege de bezettingsvereisten van de bank. Er is meestal geen formele regel in hypotheekovereenkomsten die verkopen na een herfinanciering verbiedt. Kredietverstrekkers vragen leners echter altijd of ze van plan zijn het huis als hun 'hoofdverblijfplaats' te gebruiken. Het kan bedrieglijk of zelfs frauduleus zijn om "ja" aan te vinken als u van plan bent het huis direct na herfinanciering te verkopen.
Als u van plan bent om na herfinanciering minimaal 12 maanden in het huis te blijven wonen, heeft u geen problemen. Als u echter eerder verkoopt, moet u uw bank op de hoogte stellen van uw bedoelingen om op veilig te spelen.
Een geldschieter ten onrechte vertellen dat u van plan bent om van uw huis uw hoofdverblijf te maken, is een vorm van hypotheekfraude.
Vanwege de kosten van punten en andere afsluitingskosten, kosten de meeste herfinancieringstransacties tussen de 3 en 6 procent van de leenwaarde , aldus Bankrate. Als u bijvoorbeeld $ 150.000 aan schulden op uw huidige hypotheek herfinanciert, kunt u verwachten dat het u tussen $ 4.500 en $ 7.500 kost. De hoge initiële kosten van herfinanciering maken de praktijk onlogisch als u van plan bent het huis kort na de herfinanciering te verkopen, omdat deze kosten de besparingen van de lagere rente teniet doen.
Om erachter te komen of het herfinancieren van een huis dat u in de nabije toekomst kunt verkopen de herfinancieringskosten waard is, moet u het break-evenpunt berekenen - het aantal maanden dat u in het huis moet blijven om genoeg geld te besparen op uw maandelijkse betaling om de kosten van de lening weg te werken. Om dit aantal te vinden, deelt u eenvoudig de totale kosten van de herfinanciering door de maandelijkse besparingen op uw betaling. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 150.000 herfinanciert voor een bedrag van $ 4.500 en u bespaart $ 300 per maand op uw betaling, dan deelt u $ 4.500 door $ 300 voor een totaal van 15. Dat betekent dat u ten minste 15 in het huis moet blijven. maanden om de kosten van de lening terug te verdienen.
Deze break-even berekening is echter een liberale schatting. Vanwege inflatie is toekomstig geld minder waard dan huidig geld, en uw maandelijkse betalingen zullen sneller overwaarde in uw huis opbouwen tegen een lagere rente. Uw werkelijke break-evenpunt zou iets eerder komen dan de afbeelding in het bovenstaande voorbeeld.