Wanneer kredietnemers maanden achterlopen met betalingen, kunnen schuldeisers de schulden aan derden ter incasso uit handen geven. Kredietinformatiebureaus worden op de hoogte gebracht. Een derde incassobureau kan een incassobureau zijn of een advocaat die gespecialiseerd is in het innen van achterstallige rekeningen. Als alternatief kunnen schuldeisers rekeningen verkopen aan een schuldkoper. Welke benadering een schuldeiser ook kiest, incasso's blijven normaal gesproken zeven jaar op de rekening staan nadat de rekening oorspronkelijk achterstallig was geworden.
Rekeningen bij een incassobureau worden aan de kredietbureaus gerapporteerd als afgeschreven of verkocht aan een schuldkoper. De incassant meldt de schuld vervolgens als een nieuwe rekening die wordt toegevoegd aan uw kredietgeschiedenis. De oorspronkelijke rekening en de incassorekening kunnen maximaal zeven jaar op uw tegoed blijven staan, waarna beide worden verwijderd. De Nolo-website zegt dat je incasso's mogelijk eerder kunt laten verwijderen als onderdeel van een betalingsovereenkomst met de incassobureau of de oorspronkelijke schuldeiser als de schuld niet is verkocht. U moet betalingsvoorwaarden aanbieden die de incassant of schuldeiser bereid is te accepteren. Leg uit wat u doet om uw kredietverwerking te verbeteren en waarom u achterloopt met uw betalingen. Zodra u een schriftelijke overeenkomst heeft, controleert u uw kredietrapport om er zeker van te zijn dat de incasso is verwijderd. De Fair Credit Reporting Act geeft u het recht om gratis kopieën van uw kredietrapporten aan te vragen bij kredietbureaus via de geautoriseerde leverancier van de Federal Trade Commission, AnnualCreditReport.com.