Charles Schwab is misschien het meest bekend onder individuele beleggers vanwege het aanbieden van makelaars- en pensioenrekeningen. Het is inderdaad een van Amerika’s grootste discountmakelaars, en dat is al tientallen jaren zo.
Maar dit verhaal beperkt zich niet tot mensen die geld hebben opgeslagen bij ‘Chuck’.
Zelfs als u niet belegt met een Schwab-account, kan Schwab u nog steeds helpen uw spaargeld te laten groeien. Dat komt omdat Schwab ook enkele van de grootste en meest kostenefficiënte pensioenfondsen aanbiedt die u kunt vinden. En wat is een betere manier om deze pensioenfondsen te gebruiken dan via een gezondheidsspaarrekening (HSA), een uiterst fiscaal voordelige rekening die tevens dienst kan doen als pensioenregeling?
Ik wil u kennis laten maken met een handvol van deze Schwab-beleggingsfondsen, die allemaal goedkoop en effectief zijn en langetermijnbeleggingsdoelstellingen nastreven. Deze fondsen zijn gekozen vanwege hun geschiktheid in belastingvoordeelplannen, waardoor ze perfect zijn om binnen HSA's te worden aangehouden. Maar als u geen HSA heeft, zijn dit ook fiscaal slimme keuzes in IRA's en (indien beschikbaar) 401(k)s.
Disclaimer:Dit artikel vormt geen geïndividualiseerd beleggingsadvies. Individuele effecten, fondsen en/of andere beleggingen verschijnen ter overweging en niet als gepersonaliseerde beleggingsaanbevelingen. Handel naar eigen goeddunken.
Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) kan het beste worden omschreven als een “hybride” voertuig. Het is een deels contante rekening, deels een beleggingsrekening.
Toen HSA's werden gecreëerd, was het primaire doel dat rekeninghouders hun belastingvoordeel zouden besteden aan gekwalificeerde medische kosten (vandaar de naam 'ziektekostenspaarrekening'). Maar u kunt uw HSA-geld geheel of gedeeltelijk beleggen, en veel mensen (waaronder ikzelf) doen dat ook.
Hoewel veel HSA-aanbieders verschillende beleggingsopties aanbieden, moet u mogelijk een minimaal saldo op uw rekening hebben voordat u kunt beginnen met beleggen. Sommige HSA-beheerders kunnen bijvoorbeeld eisen dat u ten minste $ 2.500 op uw geldrekening heeft staan voordat u kunt beleggen. Als u geen vereisten heeft, des te beter.
Hoe u kunt beleggen, hangt grotendeels af van wat uw HSA-aanbieder toestaat. En dat kan behoorlijk variëren. (We bespreken binnenkort onze beste Schwab-pensioenkeuzes voor uw HSA-account.)
Sommige HSA's zijn zelfsturend, waardoor u kunt kiezen uit duizenden aandelen, obligaties, op de beurs verhandelde fondsen (ETF's ), en beleggingsfondsen . In dat geval is de manier waarop u belegt vrijwel hetzelfde als hoe u zou beleggen in een traditionele beleggingsrekening of individuele pensioenrekening (IRA). Bij andere HSA's moet u echter mogelijk kiezen uit een zeer beperkte reeks beleggingsfondsen of ETF's, vergelijkbaar met hoe u bij 401(k)'s slechts kunt kiezen uit een handvol fondsen.
Als u een gezondheidszorgplan met een hoog eigen risico (HDHP) heeft en in aanmerking komt voor een HSA, onderzoek dan verschillende HSA-aanbieders en hun beleggingskeuzes om te bepalen welke beleggingen voor u beschikbaar zijn.
Wilt u serieus aan de slag met sparen en plannen maken voor uw pensioen? Meld u aan voor de gratis pensioenplanningsnieuwsbrief van Riley, Young and the Invested.
Bent u klaar om uw pensioenspaargeld te beleggen en dat geld in beleggingsfondsen te steken? Dat is goed. Nu wilt u rekening houden met deze kritische factoren:
Gerelateerd:Beste Schwab-pensioenfondsen voor een IRA
Charles Schwab is een in de VS gevestigd makelaars- en bankbedrijf dat in 1971 werd opgericht als een traditioneel makelaarsbedrijf en vervolgens in 1974 als een kortingsmakelaardij. Het hoofdkantoor is gevestigd in San Francisco, Californië, en is voornamelijk actief in de Verenigde Staten, maar heeft ook internationale activiteiten.
Schwab is de grootste beursgenoteerde onderneming voor beleggingsdiensten; Begin 2026 beschikte het over $12 biljoen aan beheerd vermogen (AUM). Het biedt een breed scala aan financiële diensten, zoals beleggingsadvies en -beheer, handelsdiensten, financiële planning, bankdiensten, bedrijfs- en individuele pensioenplannen, lijfrentes en meer.
Schwab's biedt momenteel meer dan 100 fondsen aan. En bij de meeste daarvan zijn er geen verkoopkosten (“lasten”) of transactiekosten – wat voordelig is bij zowel HSA’s, IRA’s als belastbare makelaars – en kosten die onder het sectorgemiddelde liggen. Schwab biedt actief beheerde fondsen aan die worden beheerd door ervaren teams, maar is ook een van de grootste aanbieders van geïndexeerde beleggingsfondsen.
Kortom:de beste beleggingsfondsen van Schwab voor uw pensioen behoren over het algemeen tot de beste opties in uw periode, en ze zullen over het algemeen geen deuk in uw portemonnee veroorzaken.
Gerelateerd:8 beste Schwab-indexfondsen voor zuinige beleggers
De volgende lijst is opgesplitst in behoeften voor twee soorten beleggers:
Merk ook op dat deze Schwab-pensioenfondsen worden gerangschikt op basis van hun Morningstar Portfolio Risk Score voor de daaropvolgende periode van 10 jaar. Dit zijn de risiconiveaus die elk scorebereik vertegenwoordigt:
Deze scores zijn een algemene graadmeter voor het risico vergeleken met alle andere beleggingen. Een obligatiefonds met een score van 20 kan bijvoorbeeld over het geheel genomen als een conservatieve strategie worden beschouwd, maar kan tegelijkertijd riskanter zijn dan een aantal andere obligatiefondsen.
Ten slotte hebben deze fondsen een extreem laag minimum van slechts $ 1 om te beleggen. Dat biedt een verbazingwekkende hoeveelheid financiële flexibiliteit en toegankelijkheid die de meeste andere fondsfamilies eenvoudigweg niet bieden.
Laten we, nu dat allemaal achter de rug is, eens kijken naar enkele van de beste Schwab-pensioenfondsen die in een HSA kunnen worden bewaard.
Obligaties vormen een kernbelegging in vrijwel elke portefeuille, hoewel u er doorgaans meer van zult bezitten naarmate u ouder wordt.
Obligaties zijn echter ook een van de fiscaal meest inefficiënte activaklassen ter wereld, omdat het grootste deel van hun rendement doorgaans afkomstig zal zijn van betaalde rente, en rente-inkomsten worden belast als gewone inkomsten. Als u in de belastingschijf van 37% valt, verliest u 37% van uw obligatierente aan belastingen. En om deze reden zal het vrijwel altijd zinvol zijn om obligaties en obligatiefondsen aan te houden op een HSA-, IRA-, 401(k)- of andere rekening met uitgestelde belastingen.
Schwab Short-Term Bond Index Fund (SWSBX) behoort tot de opties met een lager risico in het Schwab-arsenaal. Bijna 70% van de portefeuille met 3.000 obligaties is belegd in Amerikaanse staatsobligaties en andere staatsobligaties, een kwart in kortlopende bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit en het resterende deel in buitenlandse staatsobligaties.
Voor alle duidelijkheid:kortetermijnobligaties zijn niet altijd van toepassing zijn zinvol voor beleggers, afhankelijk van de renteomgeving.
Op dit moment bieden kortlopende obligaties bijvoorbeeld nog steeds relatief hoge rendementen tegen een relatief laag risico. Hoewel de Federal Reserve de rente de afgelopen jaren verschillende keren heeft verlaagd, heeft dit bovendien niet alle obligaties in gelijke mate beïnvloed. De lange rente heeft niet zoveel terrein verloren dankzij zorgen over zowel de inflatie als een nog steeds groeiend begrotingstekort. En eventuele verdere verlagingen van de Federal Funds Rate (de door banken gehanteerde daggeldrente) zullen waarschijnlijk een positievere invloed hebben op de prijs van obligaties met een kortere looptijd.
Laten we teruggaan naar SWSBX. De looptijd – een maatstaf voor het renterisico – bedraagt 2,6 jaar. In theorie betekent dit dat een stijging van de marktrente met 1 procentpunt zou resulteren in een prijsdaling op korte termijn van 2,6% voor het fonds van Schwab. Dit werkt echter in beide richtingen:een daling van de rente zou een stijging van 2,6% kunnen betekenen. (De feitelijke berekening van de looptijd is tamelijk complex; het is het gewogen gemiddelde van de kasstromen van de obligatie. Maar het belangrijkste is dat, als al het overige gelijk is, hoe langer de looptijd van een obligatie is, hoe langer de looptijd ervan is – en dus hoe hoger het renterisico.)
Kortom, het Schwab Short-Term Bond Index Fund heeft geen ton van opwaarts potentieel in het geval van een renteverlaging door de Fed, maar ze heeft ook niet veel te verliezen als de centrale bank haar streefrente verhoogt. Ondertussen verzamel je maar liefst 4%. Dat maakt SWSBX een van de beste Schwab-fondsen om in een HSA aan te houden als u gewoon wat wilt verdienen met een saldo dat u de komende jaren wilt uitgeven.
* Het SEC-rendement weerspiegelt de rente die over de meest recente periode van 30 dagen is verdiend. Dit is een standaardmaatregel voor fondsen die obligaties en preferente aandelen aanhouden.
Wilt u meer weten over SWSBX? Bekijk de site van de Schwab-provider.
DepositPhotosHoudt u niet gewoon van een beleggingsfonds dat u laat weten wat het bezit?
Schwab Monthly Income Fund – Uitbetaling van inkomsten (SWLRX) is precies hoe het klinkt:een Schwab-inkomstenfonds dat zijn inkomsten maandelijks uitkeert.
Iets specifieker is SWLRX een toewijzingsfonds (ook wel gebalanceerd fonds genoemd), wat precies de term is voor elk fonds dat een combinatie van aandelen en obligaties bezit. Een traditioneel allocatiefonds zal zich doorgaans richten op een specifieke verhouding tussen aandelen en obligaties en daar relatief dicht bij blijven.
In dit geval kijken we naar een conservatieve allocatie van 70% obligaties en 30% aandelen, die wordt bereikt door middel van beleggingen in een tiental beleggingsfondsen en ETF's. Dat omvat onder meer het brede obligatieproduct van Schwab, het Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX), evenals Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) en Schwab International Dividend Equity ETF (SCHY).
Belangrijk is dat SWLRX zich niet beperkt tot Schwab-producten. Het bedrijf is bijvoorbeeld ook eigenaar van Cohen &Steer Preferred Securities and Income Fund (CPXIX) en T. Rowe Price Institutional Floating Rate Fund (RPIFX).
Schwab Monthly Income Fund – Income Payout (het is helemaal geen onhandige naam) heeft als doel een bepaald uitbetalingsniveau te leveren, afhankelijk van de renteomgeving. Concreet zou het 0%-3% moeten betalen bij lage rentetarieven, 3%-5% bij normale rentetarieven, en 5% of meer bij hoge rentetarieven. En dat zal het doen door de allocaties te verschuiven. Concreet kan het zijn aandelenallocatie aanpassen van tussen de 10% en 50%, zijn vastrentende waarden tussen de 50% en 90%, en zijn geldmiddelen en kasequivalenten tussen de 0% en 12%. Dus op dit moment bevindt het zich ongeveer in het midden van die marges.
Zoals de naam al doet vermoeden, wordt het hoge rendement van SWLRX van bijna 5% uitbetaald in maandelijkse uitkeringen , wat vooral nuttig is voor mensen die een pensioeninkomen zoeken dat overeenkomt met de frequentie van hun rekeningen. En hoewel het risico qua score als ‘matig’ wordt beschouwd, bevindt het zich helemaal onderaan dat bereik, grenzend aan ‘conservatief’.
* De bruto-kostenratio van 0,31% wordt verlaagd met een vrijstelling van 13 basispunten (een basispunt is een honderdste van een procentpunt) zolang Schwab Asset Management als adviseur voor dit fonds fungeert. De overeenkomst kan alleen worden gewijzigd of beëindigd met goedkeuring van het bestuur van het fonds.
Wilt u meer weten over SWLRX? Bekijk de site van de Schwab-provider.
Maak jong en belegd uw favoriete nieuwsbron op Google
Ga gewoon naar uw voorkeurenpagina en selecteer het vakje ✓ voor Jong en belegd . Nadat u deze update heeft uitgevoerd, ziet u Young and the Invested worden vaker weergegeven in de ‘Top Stories’-feed van Google, evenals in een speciaal gedeelte ‘Van uw bronnen’ op de pagina met zoekresultaten van Google.
Gerelateerd:de 10 beste Schwab-fondsen die u kunt kopen:lage kosten, lage minimumbedragen
Toewijzingsfondsen zoals de bovengenoemde SWLRX zijn erg nuttig als u weet hoe u uw activa wilt verdelen, en u weet dat u die toewijzing nog een tijdje wilt hebben. Maar een uitdaging bij de pensioenplanning zorgt er niet alleen voor dat u in het begin de juiste activaspreiding krijgt, maar dat uw beleggingscategoriemix altijd geschikt is voor een belegger op uw leeftijd en levensfase.
De ideale portefeuille voor een 20-jarige zal immers waarschijnlijk heel anders zijn dan die van een 40-jarige, en beide portefeuilles zullen verschillen van wat optimaal is voor een 60-jarige.
Dit is waar de doeldatumfondsen worden gestort (TDF’s) kunnen echt waarde toevoegen. TDF's (ook wel levenscyclusfondsen genoemd) zijn een soort beleggingsfondsen die zijn ontworpen om hun activaspreiding in de loop van de tijd te veranderen. Ze beginnen zwaar in aandelen te beleggen, maar verminderen vervolgens langzaam hun aandelenblootstelling en vervangen deze door blootstelling aan obligaties naarmate ze hun beoogde pensioendatum naderen, waarbij ze een “glijdend pad” volgen.
De beoogde pensioendata zijn bedoeld als schattingen; ze hoeven niet supernauwkeurig te zijn. Over het algemeen zullen de meeste beleggingsfondsfamilies fondsen met een streefdatum creëren in stappen van vijf jaar (bijvoorbeeld 2025, 2030, 2035, enz.). Gezien de hyperspecifieke focus op pensioen, zijn doeldatumfondsen vaak een steunpilaar van 401(k)-plannen, maar ze hebben ook een plaats op andere rekeningen met uitgestelde belastingbetalingen, waaronder HSA's en IRA's.
Schwab biedt twee fondsenreeksen met een streefdatum , die beide verschillende fondsen aanhouden om blootstelling aan Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties te bieden:
Over het algemeen zijn beide series van Schwab-fondsen met een streefdatum economisch, maar de Schwab Target Index Funds zijn ronduit goedkoop, met slechts 0,08% aan jaarlijkse uitgaven. En wat de Morningstar Medalist-ratings betreft, wordt de Target Index-serie beschouwd als de beste van de twee, met een Silver-rating.
De doeldatumfondsen van Schwab omvatten een breed scala aan risico's; Over het algemeen geldt dat hoe verder de datum van het fonds ligt, hoe meer aandelen het zal bezitten (en dus hoe agressiever het zal zijn), dus alleen TDF's van dichterbij zijn echt geschikt voor degenen die hun HSA meer als een spaarfonds behandelen.
Ook vermeldenswaard is dat Schwab Target Index Funds, ondanks de naam, menselijke managers hebben:momenteel zijn dat Zifan Tang en Patrick Kwok.
* Schwab Target Funds en Schwab Target Index Funds kennen tijdelijke vrijstellingen van vergoedingen om de bedrijfskosten te beperken. Deze ontheffingen blijven van kracht zolang Schwab Asset Management als adviseur van de fondsen optreedt. De overeenkomst kan alleen worden gewijzigd of beëindigd met goedkeuring van het bestuur van het fonds.
Wilt u meer weten over de doeldatumfondsen van Schwab? Bekijk de site van de Schwab-provider.
Zorg ervoor dat u zich aanmeldt voor de gratis wekelijkse nieuwsbrief van The Weekend Tea, Young and the Invested, die door meer dan 10.000 maandelijkse lezers wordt gebruikt om hun geldkennis naar een hoger niveau te tillen.
Dividenden werden ooit belast als rente op obligaties, als gewoon inkomen. Maar na de technologische crisis van 2000-2002 veranderde de regering-Bush de belastingwetten in een poging om meer verantwoordelijk gedrag aan te moedigen van zowel investeerders als de bedrijven waarin zij investeren. De gedachte was dat het verlagen van de belasting op dividenden meer bedrijven zou aanmoedigen om dividenden uit te keren en meer investeerders zou aanmoedigen om een lange termijn beleggersmentaliteit aan te nemen, in tegenstelling tot een korte termijn gokkersmentaliteit.
Het was een uitkomst voor inkomensbeleggers, maar laten we duidelijk zijn:Dividendaandelen zijn nog steeds jammerlijk fiscaal inefficiënt. Kapitaalwinsten op lange termijn blijven ongerealiseerd – en dus niet belastbaar – totdat u verkoopt, terwijl dividenden nog steeds worden belast wanneer ze worden ontvangen … zelfs tegen een lager tarief dan in de afgelopen decennia.
Om deze reden is het over het algemeen verstandig om dividendaandelen en dividendfondsen aan te houden. op een fiscaal uitgestelde pensioenrekening. En een waardige kandidaat is het Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX) .
Managers Wei Li, Bill McMahon en James Serhant streven ernaar dividendaandelen aan te houden, maar brengen minder risico met zich mee dan de Russell 1000 Value Index. De portefeuille omvat traditionele, hoger dan gemiddelde rendementen, zoals JPMorgan Chase (JPM), Walmart (WMT) en Exxon Mobil. Het fonds bestaat echter niet alleen uit investeringen in weduwen en wezen. De lijst met holdings bevat ook grotere namen met een geschiedenis van het uitkeren van grotere dividenden van het ene jaar op het andere, zoals Broadcom (AVGO) en Microsoft (MSFT).
Als u op zoek bent naar een goede verzameling dividendbetalende werkpaarden die u voor de lange termijn kunt bezitten, dan is Schwab Dividend Equity een waardige aanvulling op uw HSA-portefeuille.
Wilt u meer weten over SWDSX? Bekijk de site van de Schwab-provider.
Gerelateerd:7 beste hoogrentende dividend-ETF's voor inkomenshongerige beleggers
Vanuit puur fiscaal perspectief is een standaard beleggingsrekening veel beter gepositioneerd om te profiteren van de belastingefficiëntie van een indexfonds dan een rekening met belastingvoordeel. Maar als u groei uit uw HSA wilt halen, kan het verstandig zijn om toch een S&P 500-indexfonds aan te houden.
De overgrote meerderheid van de fondsbeheerders die large-capfondsen beheren (fondsen die in grotere bedrijven beleggen) hebben moeite om consistent de S&P 500 Index te verslaan, vooral na aftrek van vergoedingen. Volgens de SPIVA van S&P Dow Jones Indices (S&P Indices versus Active)-gegevens van eind 2025 is slechts 14% van de actief beheerde large-capfondsen erin geslaagd de S&P 500 te verslaan over de afgelopen tien jaar, en dat aantal daalt tot 10% als we kijken naar de afgelopen vijftien jaar.
“Ik ken jongens die actieve managers in al deze categorieën beoordelen, en zelfs zij zeggen:‘Ik koop geen actief beheerde large blends; ik indexeer alleen maar’”, zegt Daniel Sotiroff, Senior Analyst voor ETF en Passive Strategies bij Morningstar. “Omdat het zo ontzettend moeilijk is om een spotgoedkoop indexfonds in de grote blendcategorie te verslaan.”
Als zelfs doorgewinterde professionals het niet kunnen verslaan, kunnen we net zo goed meedoen.
Gerelateerd:Beste Schwab-pensioenfondsen voor een 401(k)-plan
Het Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) is niet alleen een goedkope manier om toegang te krijgen tot de S&P 500; het is een van de goedkoopste manieren voor zowel beleggingsfondsen als ETF's, met een flinterdunne kostenratio van slechts 0,02%. Dat is niet gratis, maar het komt wel heel dichtbij. Het ondermijnt inderdaad de overgrote meerderheid van de S&P 500 “trackers” wat betreft prijs.
De S&P 500 is een verzameling van de grootste en meest dominante Amerikaanse bedrijven. Om voor deze aandelenindex te worden geselecteerd, moet een bedrijf een marktkapitalisatie hebben van ten minste $22,7 miljard, moeten de aandelen zeer liquide zijn (aandelen worden vaak gekocht en verkocht), moet ten minste 50% van de uitstaande aandelen beschikbaar zijn voor openbare handel, moet het een positieve winst hebben in het meest recente kwartaal en moet de som van de voorgaande vier kwartalen positief zijn. Als een bedrijf eenmaal in de index is opgenomen, wordt het niet noodzakelijkerwijs eruit gegooid als het op een bepaald moment in de toekomst niet aan alle criteria voldoet, maar de selectiecommissie zou daar wel rekening mee houden.
De omzet (de mate waarin het fonds de neiging heeft beleggingen te kopen en verkopen) is doorgaans laag, omdat in een bepaald jaar slechts een handvol aandelen de index binnenkomt of verlaat. Dit maakt SWPPX een uiterst belasting- efficiënte optie voor belastbare beleggingsrekeningen. Maar er is ook niets mis mee om SWPPX in een HSA te houden. Natuurlijk profiteer je niet van een fiscaal voordeel, maar je stopt je geld in een van de beste pensioenfondsen van Schwab.
Wilt u meer weten over SWPPX? Bekijk de site van de Schwab-provider.
Wilt u serieus aan de slag met sparen en plannen maken voor uw pensioen? Meld u aan voor de gratis pensioenplanningsnieuwsbrief van Riley, Young and the Invested.
Buiten aandelen en obligaties zijn er ‘alternatieve’ activa zoals grondstoffen, cryptocurrency en de focus van ons volgende fonds:onroerend goed.
Het bezitten van fysiek onroerend goed is onbetaalbaar te duur voor de gemiddelde belegger; de meesten van ons hebben geen honderdduizenden (zo niet miljoenen) dollars rondslingeren. We kunnen dat probleem oplossen door vastgoedbeleggingstrusts (REIT's) te bezitten ), die misschien wel het meest toegankelijke type vastgoedinvestering zijn rond.
Openbaar verhandelde REIT's, die u net als traditionele aandelen kunt kopen en verkopen, stellen ons in staat een deel van grote vastgoedportefeuilles te bezitten, terwijl we kunnen profiteren van zowel hoge inkomsten als respectabele vermogenswinsten. Zie je, REIT's genieten ook een speciale belastingstatus waardoor ze vennootschapsbelasting kunnen vermijden, zolang ze tenminste 90% van hun nettowinst als dividend uitkeren. Vanwege deze fiscale prikkel zijn REIT's vaak een van de hoogst renderende sectoren en een eeuwige favoriet onder inkomensbeleggers.
Maar als u REIT's en REIT-fondsen gaat bezitten, helpt het om ze te bezitten in een fiscaal voordelig fonds zoals een HSA in plaats van een belastbare makelaarsrekening. Dat komt omdat een groot percentage van het totale rendement afkomstig is van belastbare dividenden, wat REIT's zeer fiscaal inefficiënt maakt. Bovendien worden REIT-dividenden over het algemeen niet geclassificeerd als ‘gekwalificeerde dividenden’. Gekwalificeerde dividenden, zoals wat u krijgt van 'normale' aandelen en aandelenfondsen, worden belast tegen het lange termijn vermogenswinstpercentage (0%, 15% of 20%, afhankelijk van uw belastingschijf). Niet-gekwalificeerde dividenden worden belast als gewoon inkomen, net als rente op obligaties, en kunnen te maken krijgen met tarieven die kunnen oplopen tot 37%, afhankelijk van uw marginale belastingschijf .
Als u op zoek bent naar vastgoedblootstelling in uw HSA, kunt u het Schwab Global Real Estate Fund (SWASX) overwegen. :een gediversifieerd REIT-fonds met een wereldwijde aanwezigheid. Ongeveer 55% van het fonds wordt belegd in Amerikaanse REIT's, terwijl de rest verspreid is over Europa, Azië, Australië en Canada. De portefeuille omvat een breed scala aan onroerend goed, hoewel deze het zwaarst is toegewezen aan gediversifieerd winkel- en industrieel vastgoed.
Dit is een op groei gericht vastgoedfonds dat zich richt op totaalrendement, inclusief zowel vermogenswinst als inkomen. Maar het huidige rendement van meer dan 3% is enorm concurrerend in een wereld waarin de S&P 500 net iets meer dan 1% opbrengt.
Nog een reden om SWASX te overwegen voor uw HSA? Afzet. Wanneer een fonds zijn beleggingen het hele jaar door verhandelt, kan het soms vermogenswinsten genereren. Wanneer deze vermogenswinsten aan u worden doorgegeven, bent u verantwoordelijk voor vermogenswinstbelastingen... en actieve handelsstrategieën zijn jammerlijk fiscaal inefficiënt omdat ze vaak vermogenswinsten op de korte termijn doorgeven, die als gewoon inkomen worden belast tegen tarieven tot 37%.
Er bestaat geen precieze, universeel aanvaarde drempel voor wat ‘veel’ actieve handel inhoudt, maar ik zou elk fonds met een portefeuilleomzet van meer dan 30% als tamelijk fiscaal inefficiënt beschouwen. De eerder genoemde SWPPX? Behoorlijk efficiënt met slechts 2% omzet. Maar hoe hoger dat getal, hoe inefficiënter het fonds. Schwab Global Real Estate heeft een jaaromzet van ongeveer 85%, wat betekent dat het op korte termijn veel vermogenswinsten kan uitkeren. Gelukkig kunt u deze onmiddellijke fiscale gevolgen vermijden op een rekening met uitgestelde belastingen, zoals een HSA.
Wilt u meer weten over SWASX? Bekijk de site van de Schwab-provider.
Gerelateerd:de beste Vanguard-fondsen om in een HSA te houden
Het kopen en aanhouden van goede aandelen of goede fondsen en deze in de loop van jaren of zelfs tientallen jaren laten groeien, is over het algemeen een goed pad. Maar het kan ook zinvol zijn om ten minste een deel van uw portefeuille in actief verhandelde strategieën te hebben, vooral in bearmarkten. . Actief verhandelde strategieën hebben hun voordeel als ze beter presteren dan passieve indexstrategieën, en ze kunnen u mogelijk helpen grote dalingen te voorkomen.
Helaas kunnen, zoals eerder vermeld, actieve handelsstrategieën zeer fiscaal inefficiënt zijn, en dit fenomeen kan vooral uitgesproken zijn in de wereld van small-capaandelen. Omdat kleinere bedrijven vaak jongere bedrijven zijn, heeft de small-capruimte de neiging zich snel te ontwikkelen. Succesvolle bedrijven ‘studeren’ over naar de status van mid- of zelfs large-cap, en bedrijven die niet succesvol zijn, verdwijnen vaak helemaal. Dit resulteert vaak in veel wijzigingen in het bezit.
Kijk bijvoorbeeld eens naar Schwab Small Cap Equity Fund (SWSCX) , beheerd door Wei Li, Iain Clayton en Holly Emerson. Hun portefeuille met 340 aandelen heeft een omzet van 108%, wat betekent dat gemiddeld elk jaar de hele portefeuille omdraait... en dan nog een beetje dat portefeuille draait ook om.
Het is een gevarieerde beleggingsset met weinig risico voor afzonderlijke aandelen. Slechts een handvol bedrijven – waaronder Enova International (ENVA), Axos Financial (AX), Diamondrock Hospitality (DRH) en Jackson Financial (JXN) – hebben een ‘gewogen’ gewicht van meer dan 1%. (Het gewicht is het percentage van de activa dat aan een holding wordt toegewezen; hoe hoger het gewicht, hoe groter de impact die de holding heeft op de prestaties van de portefeuille.)
Small-capaandelen zijn de afgelopen jaren achtergebleven bij hun large-capaandelen, omdat de markt werd gedomineerd door de ‘Magnificent Seven’-megacapaandelen. Toch is SWSCX erin geslaagd om sinds de oprichting een rendement van 10,1% op jaarbasis te behalen, en dat is niets om over te niezen. Hoewel de strategie zelf behoorlijk agressief is in vergelijking met andere strategieën, brengt deze bij blendfondsen met kleine kapitalisaties feitelijk een vrij gemiddeld risico met zich mee.
Wilt u meer weten over SWSCX? Bekijk de site van de Schwab-provider.
Ja, dat kan be a good idea to invest the funds in your health savings account—after all, investing is generally the best way to grow wealth over time. But you should also keep at least a portion of your HSA balance saved as cash so you can still easily spend it if you need it.
For instance, I typically keep my estimated annual out-of-pocket expenses in the savings portion of my HSA and invest the remaining balance for long-term needs, such as medical expenses in retirement. This gives me added peace of mind that the money is available if we can’t afford to cover unexpected health care costs with our normal checking account.
Related:9 Best Fidelity Index Funds to Buy for 2026
Some people just aren’t in a financial position where they can invest their HSA funds. But if you are, there are oh-so-many reasons to put at least some of that HSA money to work.
HSAs offer an impressive trifecta of potential tax benefits, including:
You will pay income taxes and a 20% penalty on withdrawals for non-qualified costs before age 65. However, after age 65, while you’ll still have to pay ordinary income tax on non-qualified withdrawals, you’ll no longer have to pay any penalties.
Chances are your health care expenses will probably rise as you age. If you have a high-deductible health plan and start investing in an HSA early, you can build a sizable nest egg for medical costs (or other expenses) in retirement. This will provide some assurance that your future health care costs will be covered even if they grow more expensive when you’re older.
Similar to what you’d see with a taxable brokerage account, HSAs sometimes offer numerous investment options, including individual stocks, bonds, certificates of deposit (CDs), funds, and more.
For instance, with a self-directed HSA, investors can allocate a portion of their investments to equities, fixed-income assets, exchange-traded funds (ETFs), and mutual funds. Some HSA administrators even support fractional share investing, which makes higher-priced shares more accessible for investors working with smaller dollar amounts.
Related:6 Common HSA Mistakes to Avoid
To be eligible for a health savings account, you’ll need to be enrolled in a qualifying high-deductible health plan (HDHP) . If you enroll in a high-deductible health plan through your employer, you can open an HSA account through your employer if they also offer that, but if not, you can sign up for your own personal HSA account.
For 2026, deductibles with an HDHP are at least $1,700 for self-only coverage or $3,400 for family coverage, which can be a hefty sum to pay out of pocket. But pre-tax money saved in your HSA can be used to offset those costs and other qualified medical expenses.
Machtigen is one of our top-rated financial services firms for people of any income level thanks to the quality and breadth of its offerings:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
Empower | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
Voordelen:
Nadelen:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG is een geregistreerde beleggingsadviseur bij de Securities and Exchange Commission (SEC) en een indirecte dochteronderneming van Empower Annuity Insurance Company of America. Registratie impliceert geen bepaald niveau van vaardigheid of training. Beleggen brengt risico met zich mee. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige rendementen. Het kan zijn dat u geld verliest. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an HSA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Related: HSA Contribution Limits for 2026
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
Hoe een bedrijf te kopen?
Drie vragen om over na te denken voordat uw bedrijf internationaal gaat
Omgaan met de kosten van borstkankerzorg
Topsprekers en exposanten gaan naar Accountex Summit North
Hoe dit stel met pensioen ging toen ze in de dertig waren en nu de wereld rondreist:een interview met Go Curry Cracker
7 beste kredietverstrekkers voor het herfinancieren van uw hypotheek
Al Brooks Trading strategie en setups