Beslissen waar u uw geld wilt opslaan, is een grote beslissing.
Vaak kiezen we als jongvolwassenen een bank of kredietvereniging op basis van gezinsaanbevelingen. Maar alleen omdat een bepaalde financiële instelling goed werkte voor je ouders, wil nog niet zeggen dat deze het beste bij je past.
Kredietverenigingen en banken zijn heel verschillende wezens - elk met een unieke reeks voor- en nadelen.
Laten we de kenmerken van elk onderzoeken om te bepalen welke de beste keuze is voor uw behoeften.
Een kredietvereniging is een financiële instelling zonder winstoogmerk die eigendom is van haar leden (zoals u). Aangezien kredietverenigingen geen winst hoeven te maken, is hun enige doel hun leden de best mogelijke tarieven te bieden.
Kredietverenigingen zijn kleiner dan banken en beperken het lidmaatschap tot bepaalde groepen mensen. Het kunnen allemaal werknemers zijn van hetzelfde bedrijf, aanhangers van een bepaalde religie, inwoners van een bepaalde geografische locatie of leden van een maatschappelijke organisatie.
Als lid kunt u stemmen over het beleid van uw kredietvereniging en invloed uitoefenen op de manier waarop deze wordt uitgevoerd.
Gunstige rentetarieven. Aangezien kredietverenigingen niet zijn ontworpen om winst te maken, bieden ze doorgaans hogere rentetarieven op deposito's en lagere rentetarieven op leningen. In het eerste kwartaal van 2021 boden kredietverenigingen de beste tarieven voor bijna elk type hypotheek, betaalrekening, spaarrekening en depositocertificaat, volgens het tariefrapport van de National Credit Union Administration.
Lagere kosten. Het non-profitkarakter van kredietverenigingen stelt hen in staat de vergoedingen zo laag mogelijk te houden. In tegenstelling tot banken hebben bijvoorbeeld veel credit union betaalrekeningen geen minimum saldo eisen of maandelijkse onderhoudskosten.
Betere klantenservice. Kredietverenigingen geven prioriteit aan gemeenschaps- en persoonlijke aandacht. Aangezien leden over beleidsregels stemmen, is de kans groter dat u diensten ontvangt die zijn afgestemd op uw behoeften. U kunt ook een persoonlijke relatie ontwikkelen met filiaalmanagers en kredietbeslissers, wat u kan helpen een lening te krijgen.
Beveiliging. Credit Union-accounts zijn verzekerd tot $ 250.000 door de National Credit Union Administration (NCUA). Als u hogere dekkingslimieten nodig heeft, kunt u vaak meerdere rekeningen openen.
Verouderde technologie. Omdat het doel van kredietverenigingen is om u zo min mogelijk geld in rekening te brengen, hebben ze minder budget om voortdurend nieuwe apps en technologie uit te rollen. Dat gezegd hebbende, als je er een vindt die de basis online services biedt die je het meest gebruikt, heb je misschien niet de nieuwste toeters en bellen nodig.
Beperkte locaties. Kredietverenigingen zijn kleiner en meer gericht op een hechte gemeenschap. Dat betekent dat er natuurlijk minder filialen en ATM-locaties zijn. Om dit probleem op te lossen, hebben veel kredietverenigingen hun krachten gebundeld om het CO-OP Shared Branch- en ATM-netwerk te creëren. Als uw kredietvereniging deel uitmaakt van een coöperatie, kunt u filialen en geldautomaten van alle andere kredietverenigingen in de coöperatie in het hele land gebruiken.
Beperkt lidmaatschap. Elke kredietvereniging heeft specifieke vereisten om in aanmerking te komen voor lidmaatschap, een "lidmaatschapsveld" genoemd. De Navy Federal Credit Union accepteert bijvoorbeeld huidige en gepensioneerde leden van de strijdkrachten, hun families, gezinsleden en personeel van het ministerie van Defensie. Dat gezegd hebbende, vereisen grotere nationale kredietverenigingen tegenwoordig alleen dat u deel uitmaakt van bepaalde gemakkelijk aan te sluiten organisaties. Om bijvoorbeeld lid te worden van Alliant Credit Union, hoeft u alleen maar lid te worden van Foster Care for Success door $ 10 te doneren.
Beperkte financiële producten. De meeste kredietverenigingen bieden betaalrekeningen, spaarrekeningen, depositocertificaten, basiscreditcards en verschillende leningen aan. Maar ze bieden niet het brede scala aan financiële producten die je bij banken aantreft.
Banken zijn organisaties met winstoogmerk die eigendom zijn van investeerders. In tegenstelling tot een kredietunie is het belangrijkste doel van een bank om geld te verdienen voor de investeerders.
Banken beperken de geschiktheid niet tot bepaalde groepen mensen - iedereen die in het servicegebied van een bank woont, kan een rekening openen en klant worden.
En het sleutelwoord hier is 'klant'. In tegenstelling tot bij een kredietvereniging bent u geen 'banklid' en heeft u geen inspraak in het bankbeleid.
Banken kunnen worden onderverdeeld in online-only operaties en fysieke instellingen. Online banken zijn volledig virtueel en hebben geen fysieke locatie. Hoewel ze geen persoonlijke service kunnen bieden zoals fysieke banken, kunnen ze door hun lagere overhead betere tarieven bieden.
Meer locaties. Grote banken bieden meer vestigingen en geldautomaten aan dan kredietverenigingen. Chase heeft bijvoorbeeld meer dan 4.700 vestigingen en 16.000 geldautomaten, waardoor het gemakkelijker is om overal toegang te krijgen tot uw geld. Dat gezegd hebbende, naarmate de technologie vordert, neemt de behoefte aan persoonlijk bankieren geleidelijk af.
Meer financiële producten. Banken bieden eerder geldmarktrekeningen, beleggingsrekeningen, vermogensbeheerdiensten en een breder scala aan creditcardopties aan.
Betere technologie. Banken hebben meer geld om te investeren in mooie websites, handige apps en andere technologie om uw leven gemakkelijker te maken. Onthoud dat het geld om deze technologie te ontwikkelen uit uw zak komt via hogere tarieven en minder gunstige tarieven.
Geen lidmaatschapsveld. Bij sommige kleine regionale banken moet u in dezelfde staat wonen als de bank. Maar behalve dat, hebben banken geen speciale vereisten om lid te worden.
Beveiliging. Bankrekeningen zijn verzekerd tot $ 250.000 door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Voor een hogere dekking kunt u uw geld over meerdere rekeningen verdelen.
Hogere kosten. Aangezien het hoofddoel van een bank is om geld te verdienen voor haar investeerders, brengen ze hogere kosten in rekening. Voor het controleren van rekeningen worden bijvoorbeeld vaak kosten in rekening gebracht als u geen minimumsaldo op uw rekening aanhoudt. Kosten voor rood staan en teruggestuurde cheques zijn bij banken ook vaak strenger dan bij kredietverenigingen, vooral bij niet-premiumrekeningen.
Slechtere tarieven. De winstgevende doelstellingen van een bank leiden natuurlijk tot minder gunstige tarieven dan kredietunies. Dat gezegd hebbende, bieden online banken betere tarieven dan fysieke banken.
Minder flexibel. Banken hebben strikte regels en protocollen die landelijk zijn vastgesteld door een raad van bestuur. Dit maakt ze minder flexibel dan kredietverenigingen waar je inspraak hebt in de regels. Deze rigiditeit - in combinatie met een op winst gericht bedrijfsbeleid - is een recept voor problemen met de klantenservice.
Banken zijn het meest logisch als u gemak belangrijker vindt dan prijs. U betaalt misschien meer aan vergoedingen en rentetarieven, maar u heeft toegang tot meer financiële producten, betere technologie en meer filialen en geldautomaten.
Als u profiteert en al deze extra functies daadwerkelijk gebruikt, kan het opslaan van uw geld op een bank de prijs waard zijn.
Credit unions are designed to prioritize their members. If you want favorable rates, low fees, great customer service and an organization that has your best interests at heart, a credit union is the way to go.
This is especially true if you don’t need all the bells and whistles that banks offer.
Een Orchard Bank-creditcard aanvragen
Roth of traditionele IRA:wat werkt beter voor u?
Welke Rewards-creditcard is geschikt voor u?
Geldmarkt versus spaarrekening versus cd:welke is geschikt voor u?
Hoe u de beste kredietunie voor u kiest?
HDHP versus PPO:wat is geschikt voor u?
Schuldenconsolidatie versus faillissement:wat is beter?