Voor de meeste kleine bedrijven zal de persoonlijke kredietscore van de eigenaar deel uitmaken van de kredietwaardigheidsbeslissing wanneer een geldschieter uw aanvraag voor een zakelijke lening evalueert. Als gevolg hiervan is het belangrijk voor bedrijfseigenaren om hun FICO-scores te controleren en acties te ondernemen die hen helpen een sterke persoonlijke kredietgeschiedenis op te bouwen.
Dit zijn vijf statistieken die worden gebruikt om uw FICO-score te berekenen, samen met de waarde die elk bijdraagt aan uw score:
Hoe bouwt of verbetert u als eigenaar van een klein bedrijf uw persoonlijke kredietscore? Hoe geeft u prioriteit aan uw inspanningen om een sterke persoonlijke kredietscore op te bouwen bij het nemen van dagelijkse beslissingen binnen uw bedrijf?
Zoals je zou verwachten, hebben sommige late betalingen een grotere impact op je FICO-score dan andere. Uw score wordt het meest beïnvloed door achterstallige betalingen gedurende 60 dagen. En hoe meer delinquent, hoe groter de negatieve impact. Naast grote achterstallige betalingen, zullen faillissementen, vonnissen en andere soortgelijke denigrerende items op uw persoonlijke kredietrapport uw persoonlijke kredietscore het meest schaden.
De meeste kredietverstrekkers schrijven geen specifieke maximale schuld / inkomensratio voor, maar het handhaven van een ratio van minder dan 38% (inclusief uw hypotheek) wordt als de beste praktijk beschouwd. Kortom, als uw doorlopende schuld, zoals creditcardschuld, warenhuiscreditcards en andere doorlopende schulden, altijd maximaal is, heeft dit een negatieve invloed op uw FICO-score. Probeer niet al het krediet dat voor u beschikbaar is te gebruiken. Naast het op tijd betalen van al uw leningen, is dit waarschijnlijk de beste manier om een sterke persoonlijke kredietscore op te bouwen.
Het gebeurt - de meesten van ons ervaren momenten waarop we een betaling missen of te laat zijn. Als u zich op een drempel bevindt tussen een redelijke en goede score, kunnen kleine achterstallige vorderingen uw score beïnvloeden, maar als u geen 60 dagen toestaat, zullen ze uw FICO-score niet veel schaden. Bovendien hebben kleine achterstallige vorderingen na 12 maanden up-to-date blijven geen enkel effect op uw score.
Hoe langer uw kredietgeschiedenis, hoe beter. Kortom, hoe langer uw staat van dienst met goede kredietpraktijken, hoe positiever de impact op uw score. En een kortere kredietgeschiedenis biedt niet voldoende staat van dienst om uw score positief te beïnvloeden.
Dit heeft te maken met de lengte van uw kredietgeschiedenis. Als uw kredietgeschiedenis een aantal verschillende soorten krediet bevat over een lange periode met een redelijk goede staat van dienst, zal dit uw profiel ten goede komen.
Het openen van nieuwe kredietrekeningen is geen probleem, maar het openen van veel van accounts binnen een korte tijd kan een rode vlag opwerpen.
Net als bij het openen van veel nieuwe kredietrekeningen, kunnen meerdere vragen in korte tijd van invloed zijn op uw kredietscore, maar dit zal alleen een groot verschil maken als uw score bijvoorbeeld op de drempel van redelijk tot goed krediet ligt.
De meeste mensen leggen veel te veel nadruk op de impact van vragen op de persoonlijke kredietscore. Het is veel belangrijker om uw inspanningen te richten op het beheersen van achterstallige vorderingen en het beheren van uw kredietgebruik. Dat zijn de gebieden die u de meeste waar voor uw geld zullen opleveren in termen van het opbouwen van een solide score of het verbeteren van een minder dan perfecte score.
Ontdek hoe OnDeck uw kleine bedrijf kan helpen.
Wat betekent een R9-kredietscore?
Wat een geautoriseerde gebruiker doet met uw kredietscore
Er komen wijzigingen in uw kredietscore
Wat te doen als uw creditcard is gesloten
Hoe kunt u uw kredietscore controleren?
Staat uw FICO-kredietscore op het punt te dalen?
Wat is het verschil tussen FICO en VantageScore?