Als je een bedrijf start en geld nodig hebt om te starten, of als je probeert je kleine bedrijf te laten groeien en geld nodig hebt om werknemers in dienst te nemen of nieuwe apparatuur te kopen, heb je waarschijnlijk overwogen om een lening aan te vragen. Als u echter geen uitgebreide kredietgeschiedenis heeft, zijn veel reguliere kredietopties mogelijk niet voor u beschikbaar. Een minder bekende oplossing, een microlening genaamd, kan u echter een kleine injectie in contanten geven met redelijke rentetarieven en tegelijkertijd de lokale economie van uw bedrijf versterken.
Op het gebied van zakelijke leningen zijn er tal van kredietopties voor kleine bedrijven. Elk type lening heeft zijn eigen bepalingen en betalingstermijnen, rentetarieven en kwalificatievereisten. Microleningen zijn niet anders.
Een microlening is een kleine lening van $ 500 tot $ 50.000 die op korte termijn moet worden terugbetaald. Deze leningen worden over het algemeen verstrekt door non-profitorganisaties en vormen slechts een klein deel van de zakelijke leningen in de VS, waarbij Kabbage schat dat momenteel slechts 400 financiële instellingen deze aan ondernemers aanbieden. Deze leningen hebben doorgaans een rentepercentage tussen de 12% en 18%, met de bedoeling om kleine bedrijven te helpen van de grond te komen en te blijven groeien.
In veel gevallen verstrekt de Amerikaanse Small Business Administration de financiering voor microleningen aan non-profitorganisaties om als intermediaire geldschieter op te treden via het SBA-microleningprogramma. Hoewel het leningprogramma van de SBA niet "een microlening beoordeelt, onderschrijft of de bevoegdheid heeft om een microlening goed te keuren of te weigeren", stelt de overheidsinstantie wel richtlijnen op voor het microleningprogramma, zoals het eerder genoemde maximumbedrag van $ 50.000. Andere voorschriften zijn onder meer een maximale leentermijn van zes jaar, een bepaling dat het geld niet mag worden gebruikt om bestaande schulden af te betalen of onroerend goed te kopen, en een vereiste voor de "microlener" om te proberen een lening van een particuliere bron te krijgen voordat om een microlening aan te vragen.
Microleningen zijn handig voor korte kapitaaluitbarstingen die u zult gebruiken voor zaken als het kopen van voorraad, het betalen van werknemers en het slikken van seizoenskosten. Ze zijn ook een geweldige manier om uw bedrijf te helpen krediet op te bouwen.
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Microleningen worden gefinancierd door de SBA via intermediaire kredietverstrekkers met als doel jonge bedrijven een voorsprong te geven.
Noot van de redactie:een lening nodig voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners gratis contact met u kunnen opnemen.
Bij hun oprichting zijn microleningen gebouwd om kleine bedrijven te helpen aan de slag te gaan. Als u dus snel een klein bedrag aan financiering wilt krijgen om een bedrijf te starten en niet per se voldoende krediet hebt om een lening van traditionele kredietverstrekkers te krijgen, kan een microlening voor u werken. Microkredietverstrekkers hebben over het algemeen minder restrictieve leningvereisten, waardoor microleningen aanzienlijk gemakkelijker te verkrijgen zijn dan traditionele opties.
Naast het helpen van kleine bedrijven om van de grond te komen, gebruiken veel microkredietverstrekkers hun leningen om bestaande ongelijkheid te bestrijden in de manier waarop kapitaal wordt verstrekt aan kleine bedrijven in bepaalde delen van het land. Hoewel het voor nieuwkomers vrij moeilijk is om een traditionele banklening voor een klein bedrijf te krijgen, is de kans dat ze worden afgewezen voor financiering aanzienlijk groter voor vrouwen en mensen van kleur die proberen hun onderneming van de grond te krijgen dan voor hun blanke mannelijke tegenhangers. De vooruitzichten zijn nog slechter in overwegend niet-blanke, worstelende gemeenschappen.
Daartoe verstrekken microkredietverstrekkers, of op missie gerichte/op missie gebaseerde kredietverstrekkers, deze leningen meestal aan bedrijven die eigendom zijn van minderheden of vrouwen, bedrijven die achtergestelde gemeenschappen bedienen of ondernemers met een laag inkomen. Dat wil niet zeggen dat bedrijven die eigendom zijn van blanke mannen geen microlening kunnen krijgen, maar kredietverstrekkers hebben de neiging om te kijken naar de algemene reikwijdte van een kredietnemer van een microkrediet en hun bedrijf, met de overkoepelende missie die de kredietgever wil ondersteunen in gedachten.
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Microlenders richten zich op kersverse bedrijven en bepaalde groepen ondernemers.
Aangezien microleningen door professionals vaak worden gezien als een soort "startlening" om een bedrijf te helpen krediet op te bouwen voordat ze overstappen op een traditionele lening, vinden ondernemers ze over het algemeen veel gemakkelijker te verkrijgen dan normale leningen. Hoewel het proces sneller en minder streng is, suggereren experts dat er nog enkele dingen zijn die u kunt doen om u voor te bereiden op het aanvraagproces voor een lening.
De volgende items zijn dingen die u nu als nieuwe eigenaar van een klein bedrijf kunt doen om uw kansen op goedkeuring voor een microlening te vergroten. [Gerelateerde inhoud :Hoe SBA-leningen verschillen van conventionele leningen]
Als nieuw geslagen ondernemer heb je waarschijnlijk al een algemeen businessplan opgesteld voor hoe je van een startende onderneming naar een winstgevend bedrijf zult groeien. Heb je eerder een zakelijke lening aangevraagd bij een traditionele bank, dan heb je deze stap waarschijnlijk al doorlopen. Als u potentiële geldschieters uw plannen kunt laten zien en kunt bewijzen hoe serieus u het bedrijf zult nemen, zal dit de kredietverstrekker enige gemoedsrust geven. Als u nog geen businessplan heeft opgesteld, moet u onder andere aangeven hoe uw bedrijf geld gaat verdienen, in welke goederen of diensten het bedrijf handelt en hoe u nieuwe klanten zult aantrekken. [Lees gerelateerd artikel:Handleiding voor het maken van een businessplan met sjabloon]
Wanneer u een lening aanvraagt, is het belangrijk om uw geldsituatie onder de loep te nemen. De juiste berekeningen van hoeveel u elke maand kunt betalen, geven u een basis voor hoeveel u realistisch kunt lenen en hoe lang uw terugbetalingsperiode zou moeten zijn. Hoewel een microlener over het algemeen meer ontspannen is over het geld dat ze kleine bedrijven verstrekken, moeten ze nog steeds worden terugbetaald. Als u dit niet doet, kan dit net zoveel financiële problemen opleveren als het in gebreke blijven of uitstellen van een traditionele lening. U moet er ook voor zorgen dat uw zakelijke en persoonlijke kredietscores in goede staat zijn. Hoewel microleningen doorgaans geschikt zijn voor bedrijven met weinig tot geen krediet, kijken kredietverstrekkers vaak naar de persoonlijke kredietgeschiedenis van een aanvrager om te zien hoe die persoon met zijn eigen geld omgaat. Vind fouten en laat ze corrigeren, verlaag indien mogelijk uw eigen tegoeden en ruim enkele andere aspecten van uw kredietrapport op en u zou voor de meeste kredietverstrekkers een gemakkelijkere goedkeuring moeten zijn. [Lees gerelateerd artikel: 8 factoren die u ervan weerhouden een lening voor een klein bedrijf te krijgen ]
Microleningen worden verstrekt aan kleine bedrijven en ondernemers met weinig tot geen kredietgeschiedenis. Zonder een betrouwbare staat van dienst om te zien hoe betrouwbaar een lener is, zullen de meeste geldschieters enige zekerheid in de vorm van onderpand eisen. Door een waardevol stuk onroerend goed als onderpand aan te bieden, kan de bank bewijzen dat u vastbesloten bent om het saldo volledig terug te betalen. Als u in gebreke blijft met de lening, verliest u dat onderpand en krijgt uw kredietscore een deuk.
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Microleningen zijn misschien gemakkelijker te verkrijgen dan traditionele leningen, maar er zijn enkele acties die u nu kunt ondernemen om het proces gemakkelijker te maken.
Hoewel er veel redenen zijn waarom microleningen een enorm voordeel zijn voor de kleine bedrijven die ze bedienen, hebben ze ook enkele beperkingen die hun algehele bruikbaarheid kunnen belemmeren. De rentetarieven van de meeste microleningen schommelen bijvoorbeeld tussen 12% en 18%. Die tarieven zijn lager dan de rentetarieven van de meeste traditionele leningen, maar ze behoren tot de hoogste rentetarieven voor leningen die door de SBA worden geboden.
Als u op zoek bent naar een lening met een waarde van meer dan $ 50.000, is een microlening misschien niet de juiste keuze voor u. Microleningen die niet onder de SBA vallen, kunnen oplopen tot $ 100.000, maar die worden over het algemeen verstrekt aan grotere bedrijven. Evenzo, als u een terugbetalingstermijn van meer dan zes jaar nodig heeft, kunt u waarschijnlijk geen microlening krijgen, omdat dit hogere risico's inhoudt voor kredietverstrekkers. [Gerelateerde inhoud: Wat is microfinanciering?]
Onderstaande organisaties verstrekken microleningen aan kleine bedrijven. Neem contact op met elke aanbieder om erachter te komen welke, indien van toepassing, kredietvereisten recentelijk zijn aangepast. Leningsbedragen en regelgeving zijn altijd aan verandering onderhevig.
[Gerelateerde inhoud: Gids voor het kiezen van een lening voor kleine bedrijven]
De meest populaire aanbieder van microleningen is de Amerikaanse Small Business Administration. De SBA biedt tot $ 50.000 om kleine bedrijven te helpen bij het starten of uitbreiden van activiteiten. Gemiddeld verstrekt de SBA $ 13.000 aan fondsen per microlening. De meeste microleningen van de SBA moeten binnen zes jaar worden terugbetaald. Het Amerikaanse ministerie van Financiën stelt de rente vast voor SBA-microleningen, maar gemiddeld ligt deze tussen 8-13%.
Het microleningprogramma van USDA is bedoeld om boeren te helpen die net een niche willen betreden of willen betreden. Microleningen van USDA omvatten microleningen voor rechtstreekse exploitatie van boerderijen en microleningen voor directe eigendom van boerderijen. Beide microleningen vereisen enige eerdere boerderijervaring om in aanmerking te komen. Elk leningprogramma heeft een maximale limiet van $ 50.000. Aanvragers kunnen zich aanmelden voor beide programma's. De terugbetalingstermijnen variëren, maar zijn niet langer dan 25 jaar.
Grameen America is een non-profitorganisatie die vrouwelijke ondernemers helpt. Om in aanmerking te komen voor een microlening vraagt de organisatie u een kleine groep van vier vrouwelijke professionals te vormen en samen financiële seminars bij te wonen. Aan het einde van het programma ontvangt elke deelnemer een microlening van $ 1.500.
Pursuit is een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in microleningen voor diegenen die doorgaans niet in aanmerking komen voor traditionele leningen, waaronder startups en bedrijven met een slecht krediet. U kunt online solliciteren en aanvragen kunnen binnen vijf dagen worden verwerkt. Leningbedragen lopen op tot $ 100.000.
Non-profitorganisaties die bepaalde regio's van de Verenigde Staten bedienen, kunnen ook een extra bron van microleningen zijn. Het Business Center for New Americans verstrekt bijvoorbeeld microleningen tussen $ 500 en $ 50.000 aan bedrijven die actief zijn in New York City.