Als je een van de duizenden - ahem, miljoenen - Amerikanen bent die het niet konden verdragen om naar hun pensioenrekeningen in 2020 te kijken, is dat oké. Maar we zitten in een nieuw jaar, met een nieuwe administratie, misschien heb je een nieuw budget, en als het afgelopen jaar ons iets heeft geleerd, is het dat er nog veel meer 'nieuw' op komst is. Beschouw dit dus als uw zachte duwtje om uw 401(k)-toewijzingen de komende weken eens te bekijken.

U weet al hoe belangrijk uw 401 (k) -account is - u kunt er sparen en beleggen voor uw pensioendoelen, terwijl u ook belastingvoordelen biedt. Zoals de gecertificeerde financiële planner voor Mint, Brittany Castro, uitlegt, worden alle fondsen binnen uw 401 (k) -plan fiscaal uitgesteld totdat ze worden ingetrokken. Bovendien kan uw werkgever ook uw bijdragen matchen (een algemeen matchpercentage voor werkgevers is 3%), wat Castro 'gratis geld' noemt voor uw pensioendoel.

LEES MEER:Hoe u $ 1 miljoen kunt besparen in uw 401(k)

Als het gaat om het "maximaliseren" van uw 401 (k) -potentieel, moet u eerst de maximale bijdrage overwegen. In 2021 kunt u tot $ 19.500 aan compensatie uitstellen in uw 401 (k). Bovendien kunnen personen van 50 jaar of ouder een extra bijdrage van $ 6.500 aan 'inhaal'-bijdragen leveren.

Natuurlijk kan niet iedereen het zich veroorloven om zoveel opzij te zetten, maar zelfs als je dat kunt en doet (gefeliciteerd!) moeten we nog steeds goed nadenken over onze toewijzingen en goed kijken of onze rekeningen zo nu en dan opnieuw moeten worden gebalanceerd. Hier leest u hoe u uw pensioenpotentieel kunt maximaliseren, elke dag, met slechts een paar aanpassingen aan uw account. Vertrouw ons, je zult zo dankbaar zijn dat je dat deed.

Beoordeel of u een herbalancering van uw pensioenrekening nodig heeft.

Met sterke marktprestaties in 2020, is dit een uitstekend moment om de toewijzing van uw pensioenplan te beoordelen, volgens Kelly Crane, CFP, CLU, CFA, MBA en president en chief investment officer van Napa Valley Wealth Management. Hij zegt dat als uw portefeuille zwaar is belegd in Amerikaanse groeiaandelen, zoals big tech, de kans groot is dat uw account uit balans is en dus risicovoller is dan uw beoogde 401(k)-toewijzing. Hij stelt voor om uw aandacht te verleggen naar waardeaandelen, zoals banken en verzekeringen, die traditioneel meer volwassen en conservatieve bedrijven zijn in stabiele sectoren die stabiele balansen bieden.

LEES MEER:401(k) vs IRA:wat is het verschil?

"Als uw Amerikaanse aandelenposities enorm worden gewaardeerd, overweeg dan om over te stappen naar internationals, die momenteel relatief goedkoop zijn", vervolgt hij. "We zitten in een reeks van tien tot twaalf jaar waarin Amerikaanse aandelen het beter doen dan internationals, en historisch gezien keert het tij na dit soort run om."

Aangezien de meeste 401 (k) s niet vanzelf opnieuw in evenwicht komen, herinnert Crane u eraan dat u ervoor moet zorgen dat uw huidige 401 (k) toewijzing overeenkomt met uw rendementsdoelen en risicotolerantie, evenals uw tijdshorizon voor pensionering.

Als je bijna met pensioen gaat, is het tijd om je toewijzingen te veranderen.

Hé, je bent er bijna! Geweldig! Maar laten we er dubbel (driemaal) zeker van zijn dat je voorbereid bent op de grote dag. Crane zegt dat als je van plan bent om in de komende drie tot vijf jaar met pensioen te gaan, het cruciaal is om het inkomen te genereren dat je nodig hebt om van je gouden jaren te genieten. "In uw portefeuille schakelt u terug van agressief beleggen naar een voor risico gecorrigeerde allocatie", legt hij uit. "Als u deze wijziging vroeg doorbrengt, vóór uw pensionering, kunt u voorkomen dat u moet liquideren in het licht van een toekomstige neergang."

LEES MEER:Wat u moet vragen voordat u een 401(k) opent 

En wat dat betreft, bereken uw pensioenleeftijd.

Als je aan het begin van je carrière staat - of pas een decennium in - voelt pensioen waarschijnlijk als een idee in plaats van een realiteit. Dat is normaal, maar toch is het belangrijk om zo jong mogelijk te beginnen om je voor te bereiden op je pensioen. Castro zegt dat een groot deel daarvan is uitzoeken op welke leeftijd je met pensioen wilt gaan:is het 65? 70? Eerder dan een van beide? Door te begrijpen hoe lang je moet gaan om je doelen te bereiken, kun je jaarlijkse ambities op microschaal stellen om je te helpen daar in een beheersbaar tempo te komen. En door terugkerende zesmaandelijkse of jaarlijkse doelen te halen, weet u dat u op de goede weg bent zonder dat u zich zorgen hoeft te maken.

Zorg ervoor dat uw portefeuille gediversifieerd is.

Wat, kort gezegd, betekent dat u niet al uw zuurverdiende eieren in dezelfde mand legt. Zoals Castro definieert, heeft een gediversifieerde 401(k) een breed scala aan activa, zoals aandelen, obligaties en contanten, die passen bij uw algehele risicotolerantie en doelstellingen. "Diversificatie werkt omdat verschillende soorten activa anders reageren op dezelfde economische gebeurtenis en daarom elk jaar een ander rendement hebben", vervolgt ze. "Door een variëteit van elk te bezitten die elk jaar anders reageert, kunt u uw potentiële rendement maximaliseren met het minste risico."

Vermijd indien mogelijk boetes voor het intrekken van uw pensioenregeling.

Stel dat u profiteerde van de tijdelijke afschaffing van de standaard 10 procent vergoeding voor vervroegde opname door de CARES-wet en vorig jaar wat broodnodige contanten uit uw pensioenplan had opgenomen. In dat geval is het volgens Crane van levensbelang om het afbetalingsplan bij te houden. U wilt immers voorkomen dat u de belastingen betaalt die met deze keuze gepaard kunnen gaan. “Deze opnames moeten binnen drie jaar worden terugbetaald. Als dat niet het geval is, worden ze beschouwd als een uitkering uit uw pensioenplan, wat leidt tot belastingen en boetes voor vervroegde uittreding', legt hij uit.

Profiteer van fondsen met een streefdatum.

Als je niet iemand hebt die je account actief als een fiduciair beheert, begrijp je misschien niet de best practices van Target Day Funds, volgens Katelyn Magnuson, een millennial geldexpert en de oprichter van The Freelance CTO.

LEES MEER: Wat de verschillende soorten financiële planners echt doen, en hoe te kiezen 

Met fondsen met een streefdatum is pensioenplanning gemakkelijk in te stellen en te vergeten. "Het enige dat u hoeft te doen, is het jaar kiezen dat het dichtst ligt bij wanneer u van plan bent met pensioen te gaan, en de fondsen worden vervolgens gebouwd om meer risicotolerant te zijn als u jonger bent, en minder risicotolerant - stabieler - naarmate u dichter bij uw pensioen komt afspraakje”, legt ze uit.

MEER VAN HERMONEY: 

• Een IRA openen
• Ik heb geen pensioensparen. Wat nu?
• HerMoney-podcast:financiële planners, pensioenspecialisten en HSA's voor langdurige zorg
• IRA vs. 401(k):wat is het verschil?

We doen dit samen met jou. Word vandaag nog lid van de oordeelvrije zone van gelijkgestemde dames:de privé Facebook-groep HerMoney.