Op een bepaald moment in je leven moet je misschien de expertise van een financieel adviseur inroepen. Maar hoe vind je een goede financieel adviseur en voorkom je dat je wordt opgelicht? We hebben een lijst samengesteld met 10 dingen die u moet controleren bij het zoeken en kiezen van de juiste financieel adviseur:
De beste manier om een goede onafhankelijke financieel adviseur (IFA) te vinden is via een persoonlijk advies. Als u echter geen persoonlijke aanbeveling heeft, zijn er online diensten die u kunnen helpen bij het vinden van een financieel adviseur. Als er geen persoonlijke aanbeveling is, is de beste manier om een IFA te vinden, het gebruik van VouchedFor*, waarmee u een IFA bij u in de buurt kunt vinden door in de database te zoeken, plus het beoordeelt de financiële adviseurs op basis van echte klantbeoordelingen.
Voordat u zaken doet met een IFA, is het belangrijkste om te controleren hun autorisatie. Alle financieel adviseurs moeten geautoriseerd zijn om financieel advies te mogen geven; controleer dus zeker het Financial Services Register, verstrekt door de Financial Conduct Authority (FCA). Er is een handige videogids om ervoor te zorgen dat u begrijpt hoe u de kassa correct gebruikt.
Er zijn tal van kwalificaties die adviseurs zouden kunnen en moeten hebben om ervoor te zorgen dat ze bekwaam zijn om financieel advies te geven. Hoewel de industrienormen voortdurend veranderen, zou ik persoonlijk geen zaken doen met iemand die niet op zijn minst het Diploma in Financial Planning (DipPFS) heeft behaald, voorheen bekend als het Advanced Financial Planning Certificate (AFPC). Bij voorkeur wilt u iemand die ofwel een Certified Financial Planner (CFP) is of die de Chartered-status heeft bereikt bij het Chartered Insurance Institute (CII). Beide kwalificaties tonen de financiële planningsreferenties van de financieel adviseur aan. U kunt de kwalificaties van een onafhankelijk financieel adviseur controleren via de website van het Chartered Insurance Institute.
Kwalificaties zijn één ding, maar ervaring is ook belangrijk. Sommige mensen geven de voorkeur aan een adviseur met een paar grijze haren als teken dat ze 'om de hoek zijn geweest'. De financiële adviessector heeft echter dringend behoefte aan jongeren, aangezien de gemiddelde leeftijd van een IFA 58 jaar is. Hoewel ervaring telt, mag dit niet ten koste gaan van de toegang tot de nieuwste innovaties en ontwikkelingen. Wat nog belangrijker is, is dat de jongere adviseurs die de branche betreden nu de norm voor professionaliteit en kwalificaties hebben verhoogd.
Vraag om een paar bestaande klanten van de IFA te spreken om een idee te krijgen van het serviceniveau dat ze hebben ontvangen. Het is misschien niet bijzonder inzichtelijk, aangezien de IFA de mensen kan kiezen met wie u praat, maar als een IFA uw verzoek weigert, kunt u zich afvragen waarom? U kunt ook de klantbeoordelingen op VouchedFor* bekijken voor financiële adviseurs die op uw shortlist staan.
Het spreekt voor zich dat u iedereen moet ontmoeten die namens u zaken doet, dus maak het u gemakkelijk door een IFA bij u in de buurt te kiezen. Als u uw postcode in het onderstaande vak invoert, vindt u direct een financieel adviseur (IFA) bij u in de buurt.
De diensten die een financieel adviseur aanbiedt, variëren en zorg er dus voor dat de financieel adviseur met wie u spreekt gekwalificeerd is op het gebied waarin u hulp nodig heeft. Sommige adviseurs bieden financieel advies over een reeks onderwerpen, maar verkopen geen financiële producten, terwijl andere advies op specifieke gebieden zoals belastingen. Vraag naar hun referenties, hun expertisegebieden en doe wat onderzoek naar het bedrijf waarvoor ze werken. Onthoud dat iedereen die financiële producten verkoopt of beleggingsadvies geeft, geautoriseerd en geregistreerd moet zijn bij de Financial Conduct Authority (FCA).
Vraag hen hoe vaak ze een beoordeling uitvoeren. Een goede financieel adviseur zorgt ervoor dat hij minimaal één keer per jaar uw situatie doorneemt. Velen zullen vaker een beoordeling uitvoeren, maar een grondige beoordeling eenmaal per jaar is normaal gesproken voldoende om ervoor te zorgen dat uw financiële plan in overeenstemming is met uw veranderende omstandigheden.
Zorg ervoor dat u vanaf het begin de volledige kosten van het advies begrijpt. Als een IFA wordt betaald via commissie van bepaalde producten die ze verkopen (hypotheek of verzekering), zorg er dan voor dat u volledig begrijpt hoe dit werkt, want ondanks wat ze u misschien vertellen, betaalt u uiteindelijk de rekening. De Retail Distribution Review (RDR) betekent dat adviseurs nu transparanter moeten zijn over wat zij u vragen voor het geven van financieel advies. Sommige IFA's bieden een gratis eerste ontmoeting met vergoedingen die afhankelijk zijn van het feit of u op hun aanbeveling handelt. Anderen brengen een vergoeding van ongeveer £ 500 in rekening voor een eerste beoordeling. Hoewel het bedrag dat u aan uw financieel adviseur betaalt afhankelijk is van uw specifieke behoeften, zou een adviseur u toch een schatting van de kosten moeten kunnen geven op basis van het werk dat zij voor u zullen uitvoeren.
U moet vragen om de kosten van de diensten schriftelijk bekend te maken voordat u met een financieel adviseur gaat werken. Dit zorgt ervoor dat u niet voor onaangename verrassingen komt te staan en maakt precies duidelijk hoe u in rekening wordt gebracht voor de diensten die zij zullen leveren. Zorg er ten slotte voor dat u uw financieel adviseur vraagt om u een schriftelijke overeenkomst te verstrekken waarin de diensten worden beschreven die zullen worden geleverd, zodat u allebei duidelijk bent over de werkzaamheden die zullen worden uitgevoerd.
Om de beste service van uw gekozen IFA te krijgen, moet u belangrijk voor hen zijn. Vraag hen naar de algemene omvang van hun bestaande klantenportefeuilles en het aantal klanten dat ze verzorgen. Als een IFA voor een groot aantal klanten zorgt die veel rijker zijn dan u, moet u er zeker van zijn dat u niet onderaan de stapel staat. Als u een IFA vindt waarvan de bestaande behoeften van klanten vergelijkbaar zijn met die van u, zou dit ervoor moeten zorgen dat ook aan uw behoeften wordt voldaan.
Of u nu op zoek bent naar onafhankelijk hypotheekadvies, pensioenadvies, erfbelastingadvies of beleggingsadvies, controleer het kennis- en kwalificatieniveau van de IFA op de betreffende gebieden. Veel IFA's zijn gespecialiseerd of bieden beperkt advies.
Het klinkt misschien gek, maar in staat zijn om iemand te vertrouwen en een verstandhouding op te bouwen is een belangrijk onderdeel van het adviesproces. Als u zich niet op uw gemak voelt om uw financiën met de door u gekozen IFA te bespreken, hoe kunt u dan hun advies vertrouwen of waarderen?
Ontdek welke servicenormen u kunt verwachten. Hoe vaak zult u taxaties ontvangen of beoordelingsbijeenkomsten houden?
Niet alle financieel adviseurs zijn onafhankelijk. Sommige zijn verbonden aan banken en hypotheekbanken. Daarom zullen zij alleen hun eigen producten verkopen die mogelijk inferieur zijn aan die welke elders worden aangeboden. Onafhankelijke financiële adviseurs kunnen u daarentegen alle producten op de markt verkopen. Neem als algemene vuistregel nooit financieel advies van uw bank of hypotheekverstrekker.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of geen gebruik wilt maken van exclusieve aanbiedingen - VouchedFor
Vind uw dichtstbijzijnde gekwalificeerde en gereguleerde adviseur en lees klantrecensies.
Begin met zoekenFinanciële problemen claimen
Hoe u gewone aandelen kunt vinden in jaarrekeningen
De referenties van een financieel adviseur op de juiste manier controleren
7 eigenschappen gedeeld door elke goede financieel adviseur
Een financieel adviseur kiezen
Tips voor virtueel werken met een financieel adviseur
Een financieel planner vinden die u vertrouwt