Als we de afgelopen jaren iets hebben geleerd, is het dat het leven nooit zonder curveballs zal komen te zitten.

Maar hoewel niemand alle uitdagingen, beloningen en financiële ups-and-downs kan voorspellen waarmee we in de toekomst te maken zullen krijgen, is het een zekerheid dat, ongeacht het onbekende, het hebben van een plan de sleutel is om het meeste uit uw vermogen te halen, uw doelen bereiken en geldstress verminderen.

Wat te doen – en waarom

De meeste Amerikanen verwachten dat hun financiële situatie dit jaar zal verbeteren - en dat is niet verwonderlijk:2020 was moeilijk en onvoorspelbaar, waardoor de noodzaak om beter te plannen voor ons financiële welzijn scherp in de verf werd gezet. Volgens Northwestern Mutual zegt zeventig procent van de Amerikanen dat er aan hun financiële plan moet worden gewerkt, maar slechts ongeveer een derde heeft een gedocumenteerd financieel plan waar ze terecht kunnen voor referentie en begeleiding.

Het maken van een financieel plan omvat het bepalen van de behoeften op korte en lange termijn en vervolgens het definiëren van doelen die u wilt bereiken. Doelen zijn van cruciaal belang bij het ontwikkelen van een plan:kijk naar doelen die u inspireren om de volgende stap te zetten en maak ze werkelijkheid door uw geld te besteden aan beslissingen die u dichterbij brengen. Uw doelen moeten:

• Wees specifiek. Dit zal je helpen herinneren waar je precies voor werkt, zodat je je ambities op het goede spoor kunt houden.
• Wees gebonden aan een tijdsbestek. We houden van de term 'tijdshorizon' in tegenstelling tot 'deadline', maar in beide gevallen wil je iets dichterbij dan alleen 'ooit', omdat 'ooit' te gemakkelijk is om door te gaan naar de toekomst.
• Wees meetbaar. De eindstreep is belangrijk en je wilt onderweg je voortgang kunnen volgen.

Zodra je je doelen hebt vastgesteld, is het tijd om aan de slag te gaan om ze te bereiken.

Budgetteringsprincipes

Het kan overweldigend zijn om te beginnen met het maken van een budget, maar het is een van de krachtigste stappen voor financiële planning die u kunt nemen. We raden u ten zeerste aan een budgetteringspreadsheet te gebruiken en te beginnen met de eenvoudige 50/30/20-begrotingsaanpak.

Om te beginnen, verdeel uw maandelijkse uitgaven in drie categorieën:behoeften, wensen en besparingen.

• Behoeften omvatten niet-onderhandelbare uitgaven, zoals:
  • Hypotheek- of huurbetalingen
  • Rekeningen voor nutsvoorzieningen
  • Autobetalingen
  • Medicijnen
  • Premies voor medische verzekeringen
  • Kinderopvangkosten
  • Boodschappen (we zullen deze ook behandelen onder 'wil')
  • Minimale schuldbetalingen

  Het idee van het 50/30/20-plan is om 50% van uw maandelijkse inkomen aan deze behoeften te besteden.

• Laten we het nu hebben over wensen – en hoe ze verschillen van behoeften.
  • Sommige liggen voor de hand:uit eten gaan, videodiensten streamen en lidmaatschappen van een sportschool zijn bijvoorbeeld wensen.
  • U moet uw boodschappenlijstje ook kritisch bekijken om de basisbehoeften van het huishouden te scheiden van wensen zoals speciale desserts of wijnen en kazen.

  Het is ook handig om prioriteit te geven aan uw wensen voor het geval u wat kosten wilt besparen. Als je een idee hebt van wat je bereid bent een tijdje op te geven, wordt het gemakkelijker om dat te doen, met als doel 30% van je maandelijkse inkomen te besteden aan behoeften.

• Uw derde budgetcategorie - de "20" in de 50/30/20-benadering - omvat besparingen, investeringen en aanvullende schuldbetalingen. Streef ernaar om 20% van uw maandelijkse inkomen in deze categorie te steken.

Het 50/30/20-plan kan helpen om duidelijkheid te scheppen over uw uitgaven en als algemene richtlijn te dienen, maar het kan zijn dat u aanpassingen moet maken om aan uw situatie te voldoen. Als uw behoeften meer dan 50% van uw inkomen bedragen, kunt u verwachten dat het percentage dat aan behoeften en besparingen wordt besteed, zal verminderen.

Uw geld harder voor u laten werken

Niet alle dollars worden even besteed. Zorg ervoor dat u het meeste uit uw geld haalt en zet het daar waar het het hardst voor u zal werken om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.

• Maximale overeenkomst. Als u bijdragen levert aan een 401 (k) met een werkgeversmatch, streef er dan naar om het maximale bedrag te storten dat uw werkgever gelijk zal stellen. De wiskunde klopt:hoe meer je erin stopt, hoe meer ze voor je doen, en dat loont op lange termijn.
• Hoog voor laag. Probeer schulden met een hoge rente af te betalen voor schulden met een lagere rente. Het extra geld dat u aan de eerste besteedt, vermindert uw totale terugverdientijd effectiever.
• Voor noodgevallen. Het hebben van een noodspaarfonds is belangrijk voor financiële planning, omdat het u een manier biedt om onvoorziene uitdagingen aan te pakken zonder uw budget op het verkeerde been te zetten. Bouw de uwe door uw behoeften en wensen nauwkeurig te onderzoeken en door elke maand wat spaargeld te automatiseren door middel van directe stortingen of automatische overschrijvingen. U kunt ook profiteren van speciale programma's zoals KeyBank's EasyUp ^® , die elke keer dat u een pinpas koopt, geld overmaakt van 10¢ tot $ 5,- naar uw spaarrekening.

Onderzoek investeringen door een financieel adviseur te raadplegen die de juiste aanbevelingen kan doen om u te helpen uw korte- en langetermijndoelen te bereiken.

Niet wachten

Elk moment is het juiste moment voor een financieel plan, want als je er een hebt, kun je navigeren door enkele van de belangrijkste momenten in het leven.

Het kopen van een huis, trouwen, een gezin stichten en de overgang naar pensionering zijn allemaal belangrijke mijlpalen - en het hebben van een financieel plan voor elk kan helpen om geldstress te verminderen.

Een financieel plan helpt ook bij het verbeteren van uw financiële stabiliteit, waardoor u schulden sneller kunt aflossen, het juiste moment kunt bepalen om de bijdragen aan spaar- of pensioenplannen te verhogen, verzekeringen te gebruiken om uw financiën te beschermen, uw noodfondsen op te bouwen en uw financiële doelen. Het regelmatig bijhouden van je voortgang maakt het allemaal mogelijk.

Het juiste plan voor u hoeft niet ingewikkeld te zijn - het vereist alleen aandacht en het bijhouden van uw voortgang. Het belangrijkste is dat je aan de slag gaat.

We helpen je graag, en we zijn er als je ons nodig hebt. Neem gerust contact op met een KeyBank-adviseur om uw planning te starten.