Als je mij kent, weet je dat ik van twee heel belangrijke dingen hou:winkelen en pizza. Dus terwijl ik trends zie komen en gaan in de online winkelwereld, is er één in het bijzonder die me dwarszit:Afterpay.
Jongens, deze nieuwe aankooptool is zoals de layaway-versie van deze generatie (een geschenk in de winkel in de wacht zetten en er betalingen mee doen). En als onze ouders ons zouden vertellen om geen koop nu te gebruiken, betaal dan later opties dan , moeten we ze nu niet meer gebruiken.
Dus, voordat je in de verleiding komt om die jeans te kopen (en er later voor te betalen), wil ik een paar van je brandende vragen beantwoorden, zoals:
Afterpay is een koop nu, betaal later geldschieter (vergelijkbaar met Klarna of Affirm) die uw totale aankoopbedrag verdeelt in vier tweewekelijkse betalingen. Als een winkelier Afterpay gebruikt, kun je de winkel verlaten met je artikel of het online bestellen na slechts 25% van de totale prijs te hebben betaald.
Afterpay werd voor het eerst gelanceerd in Australië in 2014 en kwam in 2018 over naar de VS. 1 Het bedrijf bestaat pas zes jaar en wordt al gewaardeerd op meer dan $ 40 miljard. 2 Dit jaar heeft de mede-oprichter en CEO van Afterpay, Nick Molnar, een nettowaarde van 1,9 miljard bereikt. 3 Je zou kunnen zeggen dat ze hebben ontdekt hoe ze zichzelf goed op de markt kunnen brengen door meer mensen te "helpen" om de dingen te krijgen die ze willen - nu meteen.
Maar, jongens, laat je niet misleiden. Wat Afterpay u eigenlijk "helpt", is schulden aangaan voor een levensstijl die u zich niet echt kunt veroorloven.
Net als de meeste koop nu, betaal later betalingsplannen, Afterpay wil u "helpen" om te krijgen wat u wilt - zonder wachten. Je denkt misschien:Wauw, het klinkt alsof ze echt geven om wat ik wil!
Niet zo snel. Ze zijn de giftige gemene meid die zegt:"Get in loser, we gaan winkelen!" En in plaats van je eraan te herinneren dat je nu geen geld hebt voor een nieuwe jas, stellen ze je in staat om het toch te krijgen. . . waardoor u mogelijk nog meer in de schulden raakt.
Wat een leuke "vriend"!
Zo werkt het:je scrolt ongevaarlijk door het gedeelte met nieuwkomers van je favoriete online boetiek als je een jas ziet die je tegenhoudt. Je knijpt je ogen samen terwijl je naar de prijs gluurt en bedenkt dat je het grootste deel van je leuke geld voor de maand al hebt uitgegeven. Maar dan zie je een banner onder aan de lijst met de tekst:"Van jou voor slechts vier betalingen van $ 19,99." Je kunt niet $ 79,96 betalen, maar u kunt veroorloven $ 19,99.
Sneek, toch? Het is natuurlijk verleidelijk om dat jasje te kopen, want vier betalingen van $ 19,99 voelen graag minder dan $ 79.
Duidelijk en eenvoudig:u gaat meer geld uitgeven door Afterpay te gebruiken, vooral als u te laat bent met een betaling.
Aangezien Afterpay geen gekke rente op uw aankopen in rekening brengt zoals een creditcard zou doen, hoe verdienen ze dan geld? Goede vraag.
Naast vergoedingen voor te late betaling verdient Afterpay geld via hun retailpartnerschappen. Momenteel werken ze met meer dan 85.000 merken en hebben ze 16 miljoen klanten 'geholpen' om hun service te gebruiken om 'te krijgen wat ze willen wanneer ze het willen'. 4 ,5
Wanneer u een aankoop doet, geeft Afterpay u zes weken de tijd om deze af te betalen, waarbij elke twee weken wordt betaald. En als u te laat bent met een betaling, brengen ze $ 10 extra in rekening bovenop wat u verschuldigd bent. Een week later volgt daar nog een vergoeding van $ 7 op en gaat elke week door totdat een van de twee dingen gebeurt:het saldo wordt betaald of de vergoedingen bedragen $ 68 of 25% van de waarde van de lening (wat minder is). 5 Als uw aankoop minder dan $ 40 is, is uw late vergoeding maximaal $ 10. En hoewel dat misschien niet al te slecht klinkt, is elke late vergoeding die u moet betalen geld dat u niet kunt terugkrijgen. 6
We kunnen gerust zeggen dat we weten hoe ze geld verdienen.
Afterpay is op de markt gebracht als het betere alternatief voor creditcards, waardoor potentiële klanten geloven dat ze kunnen krijgen wat ze nodig hebben zonder rente te hoeven betalen.
Die boodschap lijkt te werken, want 73% van hun klantenbestand bestaat uit millennials en Gen Z. 7 En omdat online winkelen tijdens (en na) de pandemie relevanter is dan ooit, blijkt uit een onderzoek van C+R Research dat 71% van de ondervraagde mensen sinds de pandemie meer online aankopen heeft gedaan. Zestig procent van die mensen heeft een koop nu, betaal later-service gebruikt, 46% doet momenteel betalingen via een van die services en 66% vindt het riskant om die services te gebruiken. 8
Dus waarom kiezen mensen ervoor om diensten zoals Afterpay te gebruiken? C+R Research-deelnemers zeiden dat het gemakkelijker is om betalingen te doen, het is flexibeler dan creditcards, ze hoeven geen rente te betalen en het goedkeuringsproces is eenvoudiger. 9
Jongens, dat zijn geen goede redenen om iets te kopen dat je nu niet kunt betalen, alleen voor een beetje winkeltherapie. Geloof me - je zult je er op de lange termijn niet beter door voelen. . . vooral als u te laat moet betalen.
Nee. Zelfs niet een klein beetje.
Ik ben niet tegen het uitgeven van geld - sterker nog, ik ben een spender in hart en nieren. Maar ik wil dat je je geld verstandig besteedt. Een van de beste manieren om dat te doen is door te budgetteren.
Wanneer u elke maand een op nul gebaseerd budget maakt, begint u te beseffen hoeveel meer het vrijmaken is om geld uit te geven terwijl je echt weet waar het naartoe gaat. Je hebt niet alleen iets gepland wat je wilt, je zult het geld dat je opzij hebt gezet schuldvrij en zorgeloos kunnen uitgeven . En als je geen favoriete budgetteringstool hebt, probeer dan de mijne. EveryDollar is een app waarmee u gratis uw op nul gebaseerde budget kunt maken. Je kunt EveryDollar hier downloaden.
Daarom kopen nu, betaal later diensten zoals Afterpay zijn niet de moeite waard . Je zou denken dat het een goede deal is omdat de totale prijs is opgedeeld in kleinere betalingen, maar dat is het probleem. U kunt vergeten uw aankoop af te betalen of u kunt zelfs meer uitgeven omdat u werd misleid door te denken dat u 'een deal had'.
Je zou denken dat het gemakkelijk genoeg is om de late vergoedingen te vermijden. Gewoon op tijd betalen, toch? Het probleem is dat veel mensen - hardwerkende, gewone mensen - hun betalingen niet op tijd betalen. Ramsey Solutions ontdekte zelfs dat "veertig procent (40%) van de millennials die een creditcard hebben, er de afgelopen maand maximaal één heeft uitgegeven, en de helft van de millennials met schulden heeft er minstens één in collecties." 10
Dus zelfs als je echt denkt dat je grip hebt op de hoeveelheid geld die je uitgeeft, is de kans groot dat de late vergoedingen je te pakken krijgen. En die vergoedingen stelen meer dan je salaris - ze stelen ook je vreugde.
Ik vind het leuk om geld uit te geven. Ik kan zowat iedereen out-shoppen. Maar ik heb Afterpay niet nodig om het te doen, en raad eens - jij ook niet! Je kunt de kosten nog steeds in vier delen opsplitsen als dat nodig is:stop elke maand $ 20 in je budget en binnen vier maanden heb je gespaard voor dat jasje.
Onder de streep? Koop de jas niet tenzij je hem op dat moment kunt betalen. Betaal er niet achteraf voor. Eigenlijk betalen ervoor.
Maak een plan voor uw geld en gebruik contant geld, zodat u niet elke keer dat u iets wilt kopen, moet betalen. Gebruik uw gezond verstand en geef geen geld uit dat u niet heeft ! Mensen die zich aan deze filosofie houden, winnen met geld.
Als je extra geld op je bankrekening wilt vinden, gebruik dan hier mijn gratis 14-dagen geldzoeker! Dan heb je geen excuus meer om Afterpay te gebruiken, want je hebt het geld om volledig te betalen. Dus waar wacht je op? Begin met sparen en schop Afterpay voorgoed naar de stoep.