Te midden van de opwinding van het plannen om bij je partner in te trekken, is het misschien niet zo dat het bespreken van financiën je hoofdactiviteit is. Maar het loont de moeite om openhartig te zijn over geld vanaf de sprong. En voor LGBTQ-paren, die in het algemeen met meer financiële onzekerheid te maken hebben, kan het opbouwen van een solide financiële basis als koppel de sleutel zijn om economische uitdagingen het hoofd te bieden en zich stabiel te voelen bij het nemen van deze volgende stap.

Blokkeer een paar uur en zoek een rustige plek waar je comfortabel en open kunt praten. Werk vervolgens deze lijst met zes financiële onderwerpen af ​​die u kunt bespreken voordat u bij uw partner intrekt.

1. Wat is ons budget?

Maak een budget als een paar om op dezelfde pagina te komen over het dekken van de kosten van levensonderhoud en het elke maand behalen van uw spaardoelen. Zelfs als u van plan bent uw financiën grotendeels gescheiden te houden (daarover hieronder meer), heeft u een voor beide partijen aanvaardbaar plan nodig voor gedeelde uitgaven zoals huur en boodschappen.

Begin met het doornemen van uw gezamenlijke inkomsten, uitgaven, schulden, sparen en beleggen. Werk vervolgens aan het bedenken van realistische bestedings- en besparingsdoelen waar u zich allebei aan kunt houden. Een budgetplan om te overwegen is het 50/30/20-plan, dat 50% van uw budget toewijst aan benodigdheden, 30% aan discretionaire aankopen en 20% aan sparen en schuldbetalingen.

2. Moeten we huren of kopen?

Bespreek voordat u gaat samenwonen of het voor u zinvol is om een ​​woning te huren of te kopen. Samen een hypotheek afsluiten is een veel grotere verplichting dan samen een huurovereenkomst ondertekenen, dus houd rekening met de lengte van uw relatie en uw mate van wederzijds vertrouwen in de levensduur ervan bij het afwegen of u wilt huren of kopen.

Als jij en je partner verloofd, getrouwd of zwanger zijn, is het misschien een goed moment om wortels te planten. Zelfs als je niet van plan bent om te trouwen, kan het kopen van een huis met je partner een geweldige manier zijn om overwaarde en financiële zekerheid op te bouwen.

Aan de andere kant, als je er niet zeker van bent om voor minstens een paar jaar op één plek voor anker te gaan, is het misschien het beste om te huren. Dat geeft u meer tijd om te sparen voor een aanbetaling en om mogelijk volatiele marktomstandigheden te omzeilen. U hoeft zich ook geen zorgen te maken over het betalen van de rekening voor dure huisreparaties.

3. Hoe gaan we de kosten splitsen?

Maak een plan voor hoeveel u elk bijdraagt ​​aan uw huur of hypotheekbetaling, nutsvoorzieningen, boodschappen, huiskosten en discretionaire aankopen.

Sommige stellen verdelen alles 50/50. Een andere optie is om uw uitgaven te verdelen op basis van het inkomen. Dit is vaak logisch als een partner aanzienlijk meer verdient, vooral als het opsplitsen van alles in het midden een te grote last voor één persoon zou vormen en hem minder zou laten om te sparen, of het risico zou lopen in de schulden te raken.

Denk bijvoorbeeld aan een stel waarbij de ene partner $ 60.000 verdient en de andere $ 30.000. Als de huur $ 1.600 per maand is, zou het splitsen van de huur 50/50 betekenen dat je elk $ 800 moet betalen. Dat bedrag is een betaalbaar laag 16% van het inkomen van de hogere verdiener. Maar $ 800 is 32% van het inkomen van de lagere verdiener, wat een hoog percentage van het inkomen is om aan huisvesting te besteden.

Om beide partners succesvol te maken, kunnen ze hun inkomen bij elkaar optellen en bepalen welk percentage elk van hen verdient:

Gecombineerd inkomen: $ 60.000 + $ 30.000 =$ 90.000

Als je de wiskunde doet, blijkt dat $ 60.000 ongeveer 67% van $ 90.000 is, terwijl $ 30.000 ongeveer 33% van $ 90.000 is. Daarom kan de hogere verdiener 67% van de kosten betalen, terwijl de andere 33% betaalt. Gebruikmakend van het huurvoorbeeld hierboven, zou in dit geval de ene partner $ 1.072 betalen en de andere $ 528.

4. Zullen we ons geld samenvoegen?

Sommige stellen kiezen ervoor om financiën te combineren wanneer ze zich verbinden; anderen houden de zaken liever gescheiden. Het komt neer op waar je bent in je relatie en wat je individuele voorkeuren en comfortniveau zijn.

Degenen met langetermijnverplichtingen kunnen genieten van de transparantie van gezamenlijke bankrekeningen, en het samenvoegen van uw geld kan budgettering en het bereiken van doelen gemakkelijker maken. Sommigen geven er de voorkeur aan om tenminste een deel van hun inkomen en spaargeld alleen op hun naam te houden.

Als je nog in het begin van je relatie bent, is het waarschijnlijk het beste om wat financiële autonomie te behouden door je eigen bankrekeningen aan te houden, en om te voorkomen dat je medeondertekent op krediet of leningen (waar je niet van schrikt als je uit elkaar gaat) . Om het betalen voor gedeelde uitgaven te vereenvoudigen, kunt u een aparte gezamenlijke bankrekening aanmaken en elke keer een vast bedrag in contanten overmaken.

5. Hoe ziet uw krediet eruit?

Vul elkaar in op uw huidige credit scores en schulden. Het is misschien een lastig onderwerp om aan te snijden, maar openheid maakt het gemakkelijker om als een team te werken.

Als u overweegt samen een huis te kopen, weet dan dat kredietverstrekkers naar uw beide scores kijken om uw hypotheekaanvraag te evalueren. Als een of beide van u een hoge schuld-inkomensverhouding heeft, kan dit ook van invloed zijn op uw vermogen om een ​​huis te kopen.

Maar zelfs als het kopen van een huis niet in uw onmiddellijke plannen staat, kunt u elkaar nog steeds ondersteunen bij het opbouwen van krediet en het aanpakken van schulden. Als een van jullie bijvoorbeeld een groot creditcardsaldo heeft, kun je samenwerken aan een no-spend-uitdaging of minder uit eten gaan om het saldo sneller af te betalen.

6. Wat zijn onze gelddoelen?

Nadat je de ins en outs hebt besproken over hoe je uitgaven en budget gaat verdelen, kijk je naar de toekomst en brainstorm je over financiële doelen waar je als koppel naar kunt streven. Hier zijn enkele ideeën:

• Breng je noodfonds aan totdat je genoeg hebt om drie tot zes maanden aan kosten te dekken.
• Stel automatische overschrijvingen in naar een fiscaal voordelige pensioenrekening, zoals een IRA.
• Stel een doelnummer in voor een aanbetaling op een huis en zet vervolgens elke maand geld opzij voor uw doel.
• Betaal schulden af ​​met de sneeuwbal- of lawinemethode.
• Creëer een zinkend fonds voor een groot doel, zoals een bruiloft, een vakantie of nieuwe meubels.

Samen voor betere financiën

Samenwonen is een grote stap en het biedt een grote kans om samen te werken om meer financiële stabiliteit op te bouwen en uw gelddoelen te behalen. Open, eerlijke communicatie staat centraal. Bedenk niet alleen wie wat gaat betalen, maar bedenk ook financiële doelen die de toekomst vertegenwoordigen die u samen wilt bouwen.

Streef ernaar om elkaar te ondersteunen bij het balanceren van uitgaven en sparen, evenals bij het afbetalen van schulden en het opbouwen van krediet. Ieder van u kan zich aanmelden voor gratis kredietbewaking via Experian voor een overzicht van uw kredietscore en waarschuwingen over wijzigingen in uw rapport, plus persoonlijk advies over acties die uw score kunnen verhogen.