Weet je eigenlijk wel hoeveel je nu elke dag uitgeeft? Hoe zit het met elke week? Je hele leven heb je waarschijnlijk op zijn minst achterom gekeken om te beoordelen hoeveel je hebt uitgegeven, ook al is het maar een lopende telling in je hoofd. Het kan echter een stuk ingewikkelder zijn om te bepalen hoeveel u in de toekomst zult consumeren.
Heeft u enig idee wat uw gemiddelde pensioenuitgaven zullen zijn over de 20 tot 30 jaar dat u een ontspannen leven zult leiden na uw pensionering?
De kans is groot dat je dat nog niet helemaal doorhebt. Wel handig om te weten. Hoeveel u wilt uitgeven, is de belangrijkste bepalende factor voor een groot aantal belangrijke vragen over pensioenplanning:hoeveel spaargeld u nodig heeft, hoe dat spaargeld moet worden geïnvesteerd en meer.
Maar u bent waarschijnlijk benieuwd hoe uw uitgavenprognoses zich verhouden tot die van anderen.
Volgens gegevens van het Amerikaanse Bureau of Labor and Statistics (BLS) waren de gemiddelde pensioenuitgaven in 2019-2020 door huishoudens geleid door iemand van 65 jaar of ouder:
Het varieert echter enorm tussen inkomensniveaus en leeftijden.
De BLS-gegevens rapporteren gemiddelde pensioenuitgaven per categorie:
Gemiddeld besteden huishoudens ouder dan 65 jaar:
De meeste standaard economische modellen gaan ervan uit dat het bedrag dat u tijdens uw leven uitgeeft continu en relatief stabiel is en niet eens daalt tijdens uw pensionering. Dat gezegd hebbende, de vuistregel die door veel financiële adviseurs wordt gebruikt, is om van plan te zijn 20% minder uit te geven tijdens uw pensionering dan wat u tijdens uw werk uitgaf.
Uit onderzoek blijkt echter dat de 20%-regel niet per se de beste maatstaf is. En het is belangrijk op te merken dat de uitgaven in het eerste jaar van pensionering doorgaans niet met 20% dalen en stabiel blijven. De realiteit voor de meeste mensen is dat uitgaven in de loop van de tijd variëren.
Volgens het Employee Benefit Research Institute (EBRI) variëren de pensioenuitgaven gedurende het leven van een persoon.
ERBI-onderzoek suggereert dat de gezinsuitgaven dalen bij het begin van de pensionering. In de eerste twee jaar van pensionering dalen de mediane gezinsuitgaven met 5,5 procent ten opzichte van het niveau van vóór de pensionering en met 12,5 procent in het derde of vierde jaar van pensionering. Maar de bestedingsreductie vertraagt na het vierde jaar.
Hoewel de gemiddelde uitgaven tijdens pensionering daalden, kreeg een groot percentage van de huishoudens in de eerste jaren na pensionering hogere uitgaven.
Pensioen kan in fasen worden opgedeeld. En elke fase heeft zeer verschillende uitgavenpatronen.
Fase 1: Voor veel mensen is de eerste fase van pensionering de overgang naar pensionering. In de overgang kun je parttime werken of overstappen naar een pensioenbaan. Voor veel mensen blijven de uitgaven tijdens deze fase ongeveer hetzelfde als altijd.
Fase 2: Dit is de fase waarin je officieel stopt met werken en de focus ligt op vrije tijd. Tijdens deze fase kunnen uw uitgaven toenemen, omdat u plotseling veel extra tijd heeft en uw tijd wordt besteed aan het uitgeven van geld in plaats van aan het verdienen ervan.
Fase 3: Naarmate u ouder wordt, kan uw gezondheid achteruitgaan en zult u misschien merken dat u het rustiger aan wilt doen. De uitgaven kunnen in deze fase echt afnemen.
Fase 4: Voor veel mensen zijn de laatste twee levensjaren het duurst. De kosten voor langdurige zorg en medische kosten stijgen voor de meeste mensen helemaal aan het einde. Het feit is dat doodgaan erg duur is. Sommige onderzoekers suggereren dat als u aan het einde van uw leven langdurige zorg nodig heeft, uw zorgkosten in de honderdduizenden dollars kunnen lopen.
Om uw geld tijdens uw pensionering voor u te laten werken, moet u nu uw uitgaven bijhouden en raden hoe uw bestedingspatroon zal veranderen.
"Het financiële succes van een persoon bij pensionering hangt af van twee belangrijke componenten:spaargeld dat wordt opgebouwd tijdens de werkjaren en uitgaven tijdens de pensioenjaren", schrijft EBRI. "Het kwantificeren van deze twee componenten en de onderliggende gedragspatronen is essentieel om te begrijpen hoe mensen waarschijnlijk zullen slagen in hun pensioen."
Besteed bijzondere aandacht aan de grootste budgetposten:
Toekomstige zorgkosten kunnen moeilijk te voorspellen zijn, vooral wanneer wordt geprobeerd rekening te houden met de mogelijkheid van een langdurige zorgbehoefte.
Gemiddeld genomen is gezondheidszorg echter een van de drie grootste uitgavencategorieën voor pensioenen en het enige gebied waar de kosten constant stijgen naarmate u ouder wordt.
Fidelity schat dat het gemiddelde 65-jarige echtpaar $ 300.000 nodig heeft om uit te geven aan eigen kosten voor gezondheidszorg, de langdurige zorg niet meegerekend.
Jaarlijks stijgen uw zorgkosten naarmate u ouder wordt. Fidelity rapporteert de volgende jaarlijkse zorgkosten naar leeftijd per persoon:
OPMERKING:De NewRetirement Planner kan u helpen bij het schatten van uw Medicare-kosten op basis van uw leeftijd, locatie en het type dekking dat u zult hebben. De krachtige tool kan u ook helpen bij het plannen van uitgaven voor langdurige zorg.
Uw huisvestingskosten kunnen dalen als u met pensioen gaat als u uw hypotheek aflost, afbouwt of een omgekeerde hypotheek krijgt.
En de gegevens over de gemiddelde woonuitgaven naar leeftijd suggereren dat dit voor de meeste huishoudens geldt. Jaarlijkse trends in huisvestingskosten worden lager naarmate u ouder wordt. De gemiddelde woonlasten zijn:
Een paar dingen om over na te denken met betrekking tot pensioenuitgaven:
Het onderzoek is duidelijk:verschillende mensen hebben enorm verschillende bestedingspatronen na hun pensionering. U kunt geen solide pensioenplan creëren door te vertrouwen op de aannames van iemand anders. U hebt een pensioenplan nodig dat past bij uw eigen uitgaven.
Met de NewRetirement Planner kunt u verschillende pensioenuitgaven inleggen voor verschillende levensfasen. Dit kan u een veel nauwkeuriger pensioenplan geven. Het systeem helpt u ook om een persoonlijke schatting te krijgen van uw toekomstige medische kosten.
Het beste van alles is dat het systeem voor u is ontworpen om uw pensioenfinanciën te creëren en te onderhouden. Dus als uw plannen veranderen, kunt u uw informatie bijwerken en een volledige analyse krijgen van hoeveel geld u heeft en hoeveel u nodig heeft om financieel solvabel te blijven.
Geef je minder uit aan je pensioen dan je denkt?
Hoe besteedt u uw tijd met pensioen? Een 'verlanglijstje' kan helpen
14 redenen waarom u spijt zult krijgen van een gepensioneerde camper
10 dingen waar je meer aan uitgeeft in je pensioen
Voor velen van ons voelt pensioen als een verre droom. Zal je ooit genoeg geld hebben om met pensioen te gaan?
Vraagt u zich af hoeveel u moet investeren om een miljonair met pensioen te laten gaan? Minder dan je denkt
Pensioenfonds | 27 handelen zal je niet helpen met pensioen te gaan, maar deze rekenmachine wel!