Hoe gaat u uw pensioen betalen? Hoe doet iedereen het? Wat is het gemiddelde pensioeninkomen voor 2022? Is er veel veranderd ten opzichte van de afgelopen jaren toen we uit de pandemie kwamen? Ben je ergens in de buurt van het gemiddelde?
2021 had gemengde financiële resultaten voor verschillende huishoudens. Lagere uitgaven, een sterke aandelenmarkt en een stijgende overwaarde van het eigen huis zorgden voor een toename van de besparingen voor velen, vooral voor de rijksten. In feite steeg het nettovermogen van de 1% rijkste huishoudens met bijna 35 procentpunten, vergeleken met een bescheiden stijging van 5% voor huishoudens in de onderste 50%.
En dat alles belooft veel goeds voor het toekomstige pensioeninkomen.
Maar, waar sta JIJ nu en welke invloed heeft dat op je toekomstige pensioen? Heb je meer kunnen sparen? Kunt u dat vertalen in een hoger pensioeninkomen?
Het kan moeilijk zijn om erachter te komen of je een veilige toekomst hebt. Er zijn veel vragen te beantwoorden en sommige dingen kunnen worden geschat door jezelf te vergelijken met gemiddelden.
Er is echter geen manier waarop JIJ gemiddeld bent. Houd er bij het bekijken van de onderstaande cijfers rekening mee dat uw pensioenzekerheid is gebaseerd op honderden verschillende factoren. De beste manier om uw toekomst te plannen en u goed te voelen, is door een gedetailleerd pensioenplan op te stellen. De NewRetirement Planner geeft u betrouwbare projecties — uniek voor u. En het zal u helpen een weg te vinden naar meer vertrouwen in uw financiën, plus meer rijkdom en zekerheid.
Het Boston College Center for Retirement Research publiceert de National Retirement Risk Index (NRRI). Het meet het aandeel Amerikaanse huishoudens dat het risico loopt niet in staat te zijn hun levensstandaard van vóór hun pensionering te behouden tijdens hun pensionering. De index wordt elk jaar geactualiseerd.
Volgens hun meest recente analyse is het percentage gepensioneerden in 2021 dat het risico loopt niet genoeg te hebben ongeveer 50% .
De meest recente analyse maakt gebruik van gegevens uit 2019, maar omdat de economie het afgelopen jaar drastisch is veranderd, hebben de onderzoekers geprobeerd de impact van banenverlies en ook groei op de financiële en woningmarkt te bepalen.
Hun conclusie? “Het komt erop neer dat de helft van de huidige huishoudens niet genoeg pensioeninkomen zal hebben om hun levensstandaard van vóór hun pensionering te behouden, zelfs als ze tot hun 65ste werken en al hun financiële activa annuïtiseren, inclusief de ontvangsten van een omgekeerde hypotheek op hun huis. .”
Spring naar beneden om de gemiddelde verwachte pensioeninkomens voor 2022 te zien. Of gebruik de NewRetirement Planner om uw eigen pensioeninkomen te berekenen, te beoordelen of het voldoende is en meer te weten te komen over de stappen die u nu kunt nemen, zodat u zich goed kunt voelen over uw financiële toekomst.
De cijfers die u hieronder zult bekijken, vertegenwoordigen zowel het gemiddelde (gemiddelde) als het mediane inkomen. Het mediane inkomen ligt voor de meeste huishoudens op de pensioengerechtigde leeftijd dichter bij de realiteit.
Dit zijn de verschillen:
Het gemiddelde of gemiddelde inkomen wordt berekend door het inkomen van elk huishouden bij elkaar op te tellen en vervolgens te delen door het aantal huishoudens. Dit nummer kan erg bedrieglijk zijn. Huishoudens die het meeste geld verdienen, zullen de gegevens vertekenen en het 'gemiddelde' inkomen hoog laten lijken.
In feite is het gemiddelde (gemiddelde) bijzonder zinloos in 2022. Rijke huishoudens zijn het afgelopen jaar grotendeels rijker geworden. En arme huishoudens hebben het meestal gewoon volgehouden. Veel van de minst verdienende huishoudens gingen van een laag loon naar helemaal geen baan of inkomen.
Het mediane inkomen wordt bepaald door alle inkomsten te ordenen van laag naar hoog. Het mediane inkomen is het inkomen dat precies in het midden van de lijst staat, waarbij de helft van de inkomens hoger en de helft lager is. Veel statistici denken dat het mediane inkomen een representatiever getal is.
De mediaan is nu waarschijnlijk representatiever met steeds meer uiteenlopende inkomensniveaus.
Het rapporteren van het gemiddelde pensioeninkomen kan lastig zijn. De beste inkomensgegevens bevatten geen informatie over of iemand officieel "gepensioneerd" is of niet. Pensioen heeft geen officiële definitie - met veel "gepensioneerden" die nog steeds werken. Met pensioen gaan is tegenwoordig meer een mentaliteit. Voor deze doeleinden beginnen we echter met statistieken voor mensen ouder dan 65 .
De gemiddelde pensioeninkomenscijfers voor Amerikanen ouder dan 65 die hieronder worden weergegeven, zijn afkomstig van het US Census Bureau. De meest recente beschikbare gegevens zijn van 2020 en verzameld in 2021. Alle economische veranderingen die we het afgelopen jaar hebben gezien, zijn dus niet noodzakelijkerwijs weergegeven in de onderstaande gegevens.
Het gemiddelde pensioeninkomen is gedaald. Ondanks de pandemie hebben gepensioneerden nu minder pensioeninkomen dan het voorgaande jaar. Het valt nog te bezien of dit een tijdelijke weerspiegeling is van verminderde uitgaven of de realiteit.
Het volgende maakt gebruik van de meest recente beschikbare gegevens:
Zowel het gemiddelde als het mediane pensioeninkomen hierboven lijkt misschien "bovengemiddeld" - relatief gezond. Deze cijfers vertellen echter niet het hele verhaal. Evenmin weerspiegelen ze de "pensioencrisis" die zo vaak wordt gemeld.
En, er is een reden. Die cijfers tonen niet de realiteit van alle gepensioneerden — vooral degenen die ouder zijn.
Zie je, voor de meeste mensen daalt het pensioeninkomen drastisch naarmate je ouder wordt. Het mediane gezinsinkomen voor huishoudens ouder dan 75 is iets meer dan de helft dat van het inkomen voor huishoudens van 60-64 jaar!
Vergelijk het mediane inkomen per leeftijdscategorie:
| Leeftijd huishouden | Mediaan inkomen | Gemiddeld inkomen |
|---|---|---|
| Huishoudens van 45–49 jaar | $91.113 | $121.301 |
| Huishoudens van 50–54 jaar | $89.389 | $125.837 |
| Huishoudens van 55-59 jaar | $82.430 | $116.191 |
| Huishoudens van 60-64 jaar | $66.803 | $96.996 |
| Huishoudens van 65-69 jaar | $ 57.992 | $87.920 |
| Huishoudens van 70–74 jaar | $50.231 | $74.139 |
| Huishoudens van 75 jaar en ouder: | $36.925 | $57.550 |
BRON:Gegevens zijn samengevat uit het Current Population Survey (CPS) Annual Social and Economic (ASEC) Supplement van het US Census Bureau. De CPS is een gezamenlijke inspanning van het Bureau of Labor Statistics en het Census Bureau.
Dalend gemiddeld pensioeninkomen naarmate mensen ouder worden is niet het ergste!
De gemiddelden zijn verontrustender voor mensen die alleenstaand zijn, vooral vrouwen. Het Pension Rights Center meldt dat "de helft van alle Amerikanen van 65 jaar of ouder een inkomen heeft van minder dan ongeveer $ 25.000 per jaar — veel minder dan het bedrag dat de meesten nodig hebben om hun dagelijkse kosten van levensonderhoud en gezondheidszorg te dekken.”
De Census Data laat dit zien voor niet-gezinswoningen (eenpersoons) vrouwelijke huishoudens:
| Leeftijd huishouden | Mediaan inkomen | Gemiddeld inkomen |
|---|---|---|
| Huishoudens van 65-69 | $28.311 | $ 39.945 |
| Huishoudens van 70-74 jaar | $26.558 | $37.159 |
| Huishoudens van 75 jaar en ouder: | $21.666 | $32.233 |
Leeftijd is van belang als het gaat om het beoordelen van het gemiddelde pensioeninkomen. Waar je woont is nog een grote factor.
De gemiddelden van het nationale pensioeninkomen zijn misschien interessant, maar niet nuttig voor u. Er zijn immers enorme verschillen in de kosten van levensonderhoud en inkomen tussen verschillende steden en regio's in de Verenigde Staten.
Het is relevanter om na te gaan hoe uw inkomen zich verhoudt tot dat van anderen in uw eigen postcode (of in een postcode waar u zou kunnen verhuizen voor uw pensioen).
Wat volgt zijn de vier belangrijkste bronnen van pensioeninkomen voor de meeste gepensioneerden en hoe u uw inkomen uit elk van hen kunt verhogen.
Meer dan 85% van de 65-plussers krijgt een sociale zekerheid. Van de oudere begunstigden van de sociale zekerheid ontvangt 50% van de gehuwde paren en 71% van de ongehuwden 50% of meer van hun inkomen uit de sociale zekerheid.
Het gemiddelde maandelijkse inkomen uit de sociale zekerheid kreeg een stijging van 5,9% voor 2022 als gevolg van de stijgende inflatie. Deze aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) verhoogde de gemiddelde maandelijkse socialezekerheidsbetaling tot $ 1.657.
De sociale zekerheid was nooit bedoeld als primaire bron van inkomsten. Het was alleen bedoeld als aanvulling pensioen inkomen. Het maximaliseren van uw uitbetaling kan echter tijdens uw leven flink oplopen!
Wat is de beste manier om meer inkomsten uit de sociale zekerheid te krijgen? Hier zijn 2 tips:
Stel de start uit: Stel het innen van uw uitkering uit tot ten minste de volledige pensioengerechtigde leeftijd of langer (leeftijd 70) om de maximale maandelijkse betaling te ontvangen. Het uitstellen van de start van de sociale zekerheid kan een GROTE boost betekenen voor uw algehele pensioenvermogen.
En steeds meer gepensioneerden krijgen de boodschap. Vroeger was 62 de meest populaire leeftijd om met een uitkering in te gaan. Nu is echter de meest populaire leeftijd voor mannen om met een uitkering te beginnen 66, met 36% op die leeftijd, op de voet gevolgd door 62 jaar, met 27% vanaf deze leeftijd. leeftijd. De meest populaire leeftijd voor vrouwen om te beginnen is een gelijkspel. Eenendertig procent van de vrouwen begint op 62 en nog eens 31% begint op 66.
Plan voor het inkomen van uw echtgenoot, niet alleen voor uw eigen inkomen: Als u getrouwd bent, is het waarschijnlijk een goed idee dat de meest verdienende echtgenoot de start van de uitkering zo lang mogelijk uitstelt. Zoals je hierboven hebt gezien, is het pensioeninkomen voor alleenstaanden extreem laag.
U kunt dat probleem helpen verminderen met de juiste claimstrategie. Lees meer over slimme strategieën voor sociale zekerheid als u getrouwd bent.
Volgens de meest recente Transamerica Retirement Survey verwacht 62% van de werknemers met een hoog inkomen (die meer dan $ 100.000 verdienen) dat hun primaire bron van pensioeninkomen afkomstig is van pensioenrekeningen zoals 401 (k) s, 403 (b) s en IRA's of andere besparingen.
En het Centrum voor Pensioenrechten meldt vergelijkbare schattingen. Ze hebben echter ontdekt dat de meeste oudere volwassenen weinig spaargeld hebben. Slechts 66% ontvangt inkomsten uit financiële activa. De helft daarvan ontvangt minder dan $ 1.754 per jaar.
De meeste mensen hebben niet genoeg middelen om aan hun behoeften te voldoen. De geschatte mediaan van het totale pensioensparen van de babyboomers is ontoereikend om in het benodigde inkomen te voorzien. Transamerica meldt dat babyboomers gemiddeld slechts $ 164.000 hebben bespaard.
Als u een algemene (hoewel gebrekkige) vuistregel zou gebruiken om elk jaar 4 procent op te nemen - gaandeweg gecorrigeerd voor inflatie - dan zou $ 164.000 slechts ongeveer $ 6.560 aan pensioeninkomen opleveren in uw eerste jaar van pensionering. Dit is niet genoeg voor de meeste huishoudens.
Dit is eenvoudig... bespaar meer! Oké, misschien niet zo gemakkelijk.
Misschien wilt u ook onderzoeken hoe u uw spaargeld het beste kunt omzetten in pensioeninkomen. Of verken met behulp van een bucketstrategie. Het maximaliseert de groei van sommige van uw activa terwijl het risico voor andere wordt geminimaliseerd.
Werken met een financieel adviseur om kansen te identificeren om activa efficiënt in inkomsten om te zetten, kan een andere goede kans voor u zijn. NewRetirement Advisors is een nieuwe, kosteneffectieve en comfortabele manier om te werken met een Certified Financial Planner.
Of modelleer verschillende scenario's met behulp van de NewRetirement Planner om een reeks inputs en kansen te vinden die u een veilige toekomst geven.
Het Centrum Pensioenrechten meldt dat een op de drie ouderen een pensioeninkomen heeft uit een pensioen. Dit aantal neigt verder naar beneden. Beschouw jezelf als buitengewoon gelukkig als je dit inkomen hebt!
Veel geluk eigenlijk:oudere volwassenen die een pensioen hebben, hebben doorgaans minstens het dubbele van het inkomen van degenen die alleen van de sociale zekerheid leven
De gemiddelde jaarlijkse pensioenuitkering varieert tussen $ 9.262 voor particuliere pensioenen tot $ 22.172 voor een staats- of lokaal pensioen, en $ 30.061 voor een pensioen van de federale overheid en $ 24.592 voor een spoorwegpensioen.
U kunt uw pensioenuitkeringen niet precies verhogen. U kunt ervoor zorgen dat u de juiste keuze maakt tussen het ontvangen van maandelijkse betalingen of een forfaitair bedrag. Bovendien moet u regelmatig contact opnemen met uw planbeheerder over de status van de fondsen. Veel pensioenen zijn ondergefinancierd.
Als u het geluk heeft een pensioen te hebben, gebruik dan zeker een pensioencalculator met pensioencontroles om uw pensioen nauwkeurig in uw totale plan op te nemen! De NewRetirement Planner past precies!
Werk na pensionering wordt een belangrijk onderdeel van het pensioeninkomen.
Vóór de pandemie meldde het Bureau of Labor Statistics dat steeds meer mensen boven de 65 en zelfs boven de 75 aan het werk zouden blijven. En uit een rapport van het Transamerica Center for Retirement Studies-onderzoek bleek dat meer dan de helft van de werknemers (57 procent) van plan is om met pensioen te gaan werken, hetzij voltijds (20 procent) of deeltijds (37 procent).
En 81% van die boomers noemt financiële redenen - de behoefte aan pensioeninkomen - om te blijven werken.
Dit onderzoek is echter in tegenspraak met de krantenkoppen over "het grote ontslag", massale aantallen mensen die met pensioen gaan. En in feite meldt Pew Research dat de helft van alle 55-plussers nu uit de beroepsbevolking is vanwege pensionering.
Het uitstellen van uw pensioen is de eerste optie die u misschien wilt bekijken. Of, als u nog geen pensioenbaan heeft, moet u er een overwegen.
Het hoeft geen 9-5 te zijn. Het hoeft geen hoge spanning te zijn. Eigenlijk zou je werk moeten zoeken dat je echt leuk vindt om te doen en het inkomen een bonus te laten zijn.
Elk inkomen uit werk zal enorm voordelig zijn - zowel financieel als voor uw intellectuele en sociale welzijn. Ontdek de voordelen van werken na pensionering en de beste banen voor gepensioneerden. Heb je ook rekening gehouden met passieve inkomstenbronnen?
Gebruik de NewRetirement Planner om te zien hoe uw werkinkomen uw financiële gezondheid op de lange termijn beïnvloedt. Probeer verschillende scenario's met verschillende niveaus van werkinkomen gedurende verschillende tijdsperioden om uw optimale plan te ontdekken.
Het gemiddelde pensioeninkomen in 2022 wordt enigszins bepaald door keuzes die gepensioneerden lang geleden hebben gemaakt:waar werkten ze, hoeveel hebben ze gespaard, hebben ze een huis gekocht en meer. Het pensioeninkomen wordt echter ook bepaald door beslissingen die gepensioneerden vandaag nemen en trends die de algehele economie aansturen.
Hier zijn enkele financiële trends die van invloed kunnen zijn op uw pensioeninkomen:
Er is niet slechts één manier om voldoende pensioeninkomen te creëren, vooral nu. Er zijn talloze tools en financiële educatie online beschikbaar. En er zijn veel manieren ontgrendeld om een pensioeninkomen te creëren.
Ontdek 18 verschillende strategieën voor pensioeninkomen.
Traditioneel was het concept van pensioenplanning gericht op sparen. Als u met pensioen gaat, moet u echter weten hoe u uw spaargeld moet uitgeven - dit wordt vaak afschrijving genoemd.
Nu babyboomers in recordaantallen met pensioen gaan, richten bedrijven hun inspanningen opnieuw op het helpen van gepensioneerden om te weten hoe ze hun vermogen in inkomsten kunnen omzetten. Als u met een financieel adviseur samenwerkt, zorg er dan voor dat deze zich richt op pensioen - niet alleen op het opbouwen van vermogen, zoals velen doen.
De NewRetirement Planner heeft nieuwe functionaliteit die u helpt om geldopnames op verschillende manieren te modelleren. U kunt ook een lijfrente proberen, uitgaven verminderen en letterlijk honderden verschillende mogelijkheden om een adequaat pensioeninkomen te bereiken!
Sociale zekerheid en Medicare zitten in echte financiële problemen. Beleidswijzigingen zullen waarschijnlijk de toekomst van deze programma's veranderen. Niets is zeker, maar als je in de cijfers duikt, kun je zien dat er zeer reële zorgen zijn over de toekomst van deze programma's die het leeuwendeel van het pensioeninkomen opleveren.
Hoewel, als u nu de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, uw uitkeringen waarschijnlijk niet in gevaar zijn, kunnen toekomstige eisers te maken krijgen met verminderde uitkeringen.
Net als de sociale zekerheid en Medicare zijn veel pensioenregelingen ondergefinancierd. Als u het geluk heeft een pensioen te hebben, kan het de moeite waard zijn om de solvabiliteit van uw plan te onderzoeken.
De rente staat nog steeds op een historisch laag niveau. Dit is goed nieuws als u schulden heeft.
Het is echter slecht nieuws als u een gegarandeerd rendement op spaargeld probeert te krijgen.
De vooruitzichten voor tarieven zijn onduidelijk.
Na een aanhoudende bullmarkt van meer dan 10 jaar is de markt sterk, maar de inflatie baart beleggers zorgen.
Gepensioneerde beleggers kunnen in de problemen komen als er een marktcorrectie plaatsvindt, ook al zijn de verliezen waarschijnlijk tijdelijk.
Als zodanig kan er een grotere vraag zijn naar beleggingen die minder risico's of neerwaartse bescherming bieden, zoals obligaties, levenslange lijfrentes, fondsen voor reële activa en meer...
Volgens LIMRA worden uitgestelde levenslange lijfrentes (ook wel langlevenduren genoemd) steeds populairder. Een uitgestelde levenslange lijfrente is een verzekeringsproduct dat een maandelijks salaris garandeert dat begint op een door u vast te stellen datum in de toekomst. Bekijk wat voor soort toekomstig inkomen u zich zou kunnen veroorloven met behulp van de levenslange lijfrentecalculator.
Lijfrenten kunnen ook deel uitmaken van een Lockbox-strategie, een methode voor pensioeninkomen die is ontwikkeld door Nobelprijswinnaar William Sharpe.
U denkt misschien niet meteen dat uw huis een impact heeft op uw pensioeninkomen. Uw huis is echter hoogstwaarschijnlijk uw meest waardevolle financiële bezit en er zijn verschillende manieren om uw eigen vermogen om te zetten in pensioeninkomen.
De huizenprijzen staan op veel plaatsen op recordhoogtes.
Er zijn veel manieren waarop u uw eigen vermogen kunt aanboren om uw vermogen te maximaliseren, uw pensioeninkomen te vergroten of andere activa langer mee te laten gaan. Omgekeerde hypotheken zijn een steeds populairdere optie. Inkrimpen is een andere mogelijkheid.
U kunt toekomstige veranderingen in huisvesting modelleren als onderdeel van uw financiële langetermijnplan in de NewRetirement Planner.
Weten over het gemiddelde pensioeninkomen voor 2022 is interessant en een manier om uw financiële gezondheid te benchmarken.
Echter, het kennen van uw eigen verwachte pensioeninkomen vanaf nu tijdens uw pensionering en ook het berekenen van uw toekomstige uitgaven is de sleutel tot een veilig pensioen.
De NewRetirement Retirement Planner is geen magische 8-ball (hoewel het er heel goed op lijkt ), maar het kan u zeer persoonlijke en gedetailleerde antwoorden en prognoses geven voor uw pensioeninkomen en -uitgaven.
Hoe u een arbeidsongeschiktheidsuitkering en een ouderdomspensioen kunt krijgen
Het pensioeninkomen verhogen door het veiliger te maken
Misschien krijg je in 2022 een verhoging
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Hoeveel bespaart het kopen van generiek u in 2022?
Hoe geniet u van uw pensioen:bereidt u zich goed voor?
Hoe u een hypotheek kunt krijgen tijdens uw pensioen?