Als je een ouder bent, zijn de zorgen die je 's nachts wakker houden schijnbaar eindeloos . Ze variëren van de kleine dingen zoals kiezen tussen T-ball en gymnastiek tot de grote dingen zoals naar school gaan en hoeveel je moet sparen voor de universiteit.
Als je je zorgen maakt over T-ball en gymnastiek, lijkt de universiteit waarschijnlijk nog ver weg. Maar de dingen die u nu kunt doen (vooral nu uw kinderen nog hun melktanden hebben), zullen later zeker vruchten afwerpen.
Luister:sparen voor de universiteit hoeft niet stressvol te zijn. U kunt uw kinderen naar school sturen zonder schulden, studieleningen of onderhandse leningen. Je hoeft alleen maar te weten hoeveel je moet sparen voor de universiteit, zodat je nu kunt beginnen, waar je ook begint.
Hier zijn enkele basisstappen die u kunt volgen om te beginnen met sparen voor de school van uw kinderen:
Laten we beginnen met het berekenen van de kosten.
Om te weten hoeveel u kunt sparen voor de universiteit, moet u weten wat het kost. De kosten verschillen van school tot school, of het nu privé of openbaar is, in de staat of buiten de staat.
Voor het schooljaar 2020-2021 zijn hier de geschatte collegegeldkosten, plus kost en inwoning, boeken en benodigdheden, vervoer en andere persoonlijke uitgaven voor Amerikaanse hogescholen op basis van het type school: 1
Deze kosten staan bekend als de stickerprijs. Dit is wat je zou betalen zonder beurzen of subsidies. Maar die cijfers omvatten niet de 'echte' extra's:dingen als wasgoed, parkeerkaarten (of kaartjes), benzinegeld en die nachtelijke koffielopen.
Maar dat zijn van vandaag geschatte kosten. Dus, wat als je zoon nog steeds zijn ABC's leert en pasta eet? Hoe weet je hoeveel je moet sparen voor de universiteit voor de dag dat hij 18 wordt? Maak je geen zorgen, je hoeft geen wiskundeprofessor te zijn om het antwoord te weten.
Het enige dat u nodig hebt, is het gemiddelde inflatiepercentage van de universiteit en een goede online collegekostencalculator, zoals deze. Wat betreft de inflatie van de universiteit? Het hangt af van het jaar.
De cijfers varieerden van 3,47% in 1978, helemaal tot 13,44% in 1982 en helemaal terug tot 1,38% in 2020. 2 Maar tussen 1977 en 2021 bedroeg de gemiddelde inflatie op de universiteit rond de 6,37% per jaar. 3
Omdat inflatiepercentages per jaar kunnen variëren, raden we aan het tarief in die kostencalculator in te stellen op 5%. En hoeveel u van plan bent te dekken met spaargeld? Ga je gang en stel dat in op 100% - studieleningen zijn groot nee-nee.
Hier is een voorbeeld:Jack en Beth hebben een 10-jarige dochter. Dat betekent dat ze acht jaar hebben tot ze 18 is en naar dat openbare, vierjarige, in-state college. Als ze de collegegeldcalculator gebruiken met een inflatie van 5%, moeten ze $ 39.625 sparen voor haar eerste jaar en $ 170.790 in totaal. 4
Als uw bloeddruk op dit moment een beetje hoog is, haal dan diep adem. Dat totaal is misschien niet het bedrag dat u daadwerkelijk betaalt. Onthoud:de financiële situatie van elk gezin is anders, dus u moet realistisch zijn over hoeveel u kunt bijdragen aan de studiekosten van uw kinderen.
Als je tot over je oren in de schulden zit en je pensioen nog maar 10 jaar verwijderd is, zal je spaardoel voor de universiteit anders zijn dan dat van een stel van in de dertig dat schuldenvrij is en al elke maand 15% van hun inkomen op pensioen zet.
Als u getrouwd bent, moet u met uw echtgenoot om de tafel gaan zitten en naar uw financiële situatie kijken. Wat zijn je langetermijndoelen? Hoeveel schulden heeft u? Wat is uw plan om van uw schulden af te komen? Hoeveel heeft u gespaard voor uw pensioen? Kun je geld inzetten voor je pensioen en geld opzij zetten voor studiekosten? Houd pensioensparen niet tegen alleen omdat Junior naar een Ivy League of een school buiten de staat wil.
Deze vragen helpen u te bepalen hoeveel u kunt sparen voor de universiteit. Als je hier eenmaal antwoorden op hebt, is het tijd om een redelijk doel te stellen. Ja, u wilt uw kinderen helpen. Maar misschien kunt u niet alles betalen - of iets ervan. En dat is oke . Er zijn andere opties om studiekosten te dekken naast de Bank of Mom and Dad of studieleningen. Maar daarover later meer.
We praten over het belang om zo snel mogelijk geld opzij te zetten voor uw pensioen. Dat komt omdat tijd een grote rol speelt als het gaat om samengestelde groei. Als u geld opzij zet zodra uw kind is geboren, heeft u bijna 20 jaar groeipotentieel en hoeft u niet elke maand zoveel te investeren.
Als je slechts $ 100 per maand opzij zet vanaf het jaar dat je kind wordt geboren tot het jaar dat ze 18 worden, zou je meer dan $ 60.000 kunnen hebben voor hun studiefonds. Maar als je wacht tot ze 10 worden, zou je $ 400 per maand moeten sparen om diezelfde $ 60.000 te bereiken. Wat is makkelijker te betalen? Er is geen raketgeleerde voor nodig om die vraag te beantwoorden!
Nu vragen mensen vaak waar ze het geld dat ze investeren voor de universiteit van hun kinderen moeten stoppen. De twee meest voorkomende opties zijn het 529-abonnement (genoemd naar een deel van de IRS-code) en de ESA (Education Savings Account).
Deze twee opties lijken op één belangrijke manier op elkaar:het geld op de rekeningen groeit belastingvrij en wordt niet belast wanneer het wordt opgenomen, zolang het geld maar wordt gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven.
Hier komt het op neer:u wilt met uw geld aan het stuur blijven, of het nu in een 529-abonnement of een ESA is. Als je met een ESA gaat, heb je meer controle over hoe je het investeert, maar 529 plannen beginnen meer flexibiliteit te bieden. Dit zijn de accountfuncties in één oogopslag:
529-abonnement
Onderwijsspaarrekening (ESA)
Wat je ook doet, ga niet met een prepaid collegegeldplan. Er zijn veel beperkingen aan verbonden, en op de lange termijn zou je meer waar voor je geld krijgen door dat geld te investeren in plaats van een collegegeld vast te leggen. Vertrouw ons, doe het gewoon niet.
PS Praat voordat u begint met sparen met een financiële professional in uw regio over welk abonnement het beste bij u past.
Niet alle scholen zijn gelijk gemaakt, vooral als het gaat om de prijs. Maar als je solliciteert voor een baan, staan de meeste bacheloropleidingen vrijwel op gelijke voet. Een HR-manager is op zoek naar vaardigheden en ervaring, niet of iemand naar een Ivy League-school is geweest of hoeveel ze voor hun diploma hebben betaald.
Heb al vroeg een hart tot hart met uw kind wanneer ze interesse beginnen te tonen in bepaalde scholen waarnaar ze misschien willen gaan. Laat hen precies weten hoeveel geld u kunt bijdragen. Praat over hoe ver dat geld zal gaan, rekening houdend met elk van de schoolopties:openbaar versus privé, in de staat versus buiten de staat, community college versus universiteit. Al deze keuzes zijn van belang als het gaat om het prijskaartje.
Sommige staten, zoals Tennessee, bieden twee jaar collegegeld aan een gemeenschap of technische universiteit aan alle afgestudeerden van de middelbare school. Dat betekent dat de eerste twee jaar van de universiteitscarrière van uw kind u niets kunnen kosten bij lesgeld. Scoren!
Woon je niet in Tennessee? Doe wat onderzoek en kijk wat uw staat te bieden heeft. Sommige hogescholen bevriezen het collegegeld, wat betekent dat uw kind hetzelfde bedrag aan collegegeld betaalt zolang het daarheen gaat. Anderen laten je jongvolwassene niet als eerstejaars buiten de campus wonen, dus je moet de kost en inwoning betalen. Onderzoek doen zal zeker zijn vruchten afwerpen.
Voor veel Amerikanen is nadenken over de kosten van de universiteit stressvol. En als je in die boot zit, vergeet je misschien een klein zonnestraaltje genaamd studiebeurzen en beurzen, ook wel bekend als gratis geld.
Maar hier is het addertje onder het gras:je moet elk jaar de FAFSA (gratis aanvraag voor federale studentenhulp) voltooien - en elke staat heeft zijn eigen deadline voor voltooiing.
De FAFSA wordt gebruikt om erachter te komen hoeveel u kunt krijgen aan federale subsidies (zoals de Pell Grant) en staatssubsidies. Zelfs als je denkt dat je te veel verdient, doe het dan toch. Veel hogescholen, stichtingen en bedrijven gebruiken het om beurzen toe te kennen.
Het invullen van de FAFSA is waarschijnlijk niet hoe je een regenachtige middag zou willen doorbrengen, maar als je dat niet doet, laat je misschien geld op tafel liggen. Een derde van de niet-gegradueerde studenten dient de FAFSA niet in, en daarvan zouden 2 miljoen in aanmerking zijn gekomen voor een beurs! 5 Een dag besteden aan het invullen van deze formulieren klinkt nu de moeite waard, nietwaar?
Naast beurzen, moet je achter alle beurzen aan gaan die je kunt. We herhalen:alle beurzen. En in het digitale tijdperk van vandaag maken apps zoals Scholly en websites zoals CareerOneStop het vinden en aanvragen van die beurzen veel gemakkelijker. Er is dus echt geen excuus om niet achter elke cent aan te gaan die je kunt vinden.
Wanneer u de FAFSA voltooit, krijgt u aanbiedingen van banken die meer zullen zijn dan blij om u te "helpen" om te betalen voor de universiteit. Sommige financiële adviseurs vertellen hun klanten zelfs dat ze erop moeten rekenen dat ze een deel van hun studiekosten betalen met studieleningen. Luister, het is dit advies dat ertoe heeft geleid dat Amerikanen ongeveer 1,58 biljoen aan federale studieleningen bij zich hebben. 6
Onder de streep? Schulden vormen een bedreiging voor de financiële toekomst van uw kinderen. Studieleningen helpen uw kinderen alleen maar om negatief te beginnen. Maar begrijp dit:schuldenvrij door de universiteit gaan is echt mogelijk.
Deze kredietverstrekkers beweren dat ze meer dan bereid zijn om 'je te helpen'. Laten we eens kijken naar de echte kosten van die zogenaamde studiefinanciering. In 2020 had de gemiddelde lener van een studielening ongeveer $ 38.792 aan studieschuld. 7
Dus, hoe zal het afbetalen van die schuld eruit zien?
Ervan uitgaande dat u een betalingsplan van 10 jaar en een rentepercentage van 6% heeft, betaalt u iets meer dan $ 400 per maand. En gedurende die 10 jaar zou je bijna $ 13.000 aan rente betalen. Dus die "hulp" in de vorm van een lening van bijna $ 39.000 kostte je bijna $ 52.000. Als u het 20-jarige betalingsplan doet, betaalt u slechts $ 278 per maand, maar u betaalt uiteindelijk bijna $ 30.000 aan rente - bijna het oorspronkelijke geleende bedrag! Bijna het dubbele betalen voor een diploma? Nee, dank u!
Zelfs na het aanvragen van beurzen en beurzen, moet uw jongvolwassene mogelijk nog steeds een deel van zijn studiekosten uit eigen zak betalen. Dat is goed! Met wat huid in het spel, is de kans groter dat ze aan die beurzen en beurzen werken, eerder afstuderen en een sterke arbeidsethos ontwikkelen.
Als u wilt dat uw kind door de universiteit komt zonder studieleningen, haal een kopie van Schuldvrije graad . Bestsellerauteur en Ramsey-persoonlijkheid Anthony ONeal laat je stap voor stap zien hoe je kunt sparen voor je studie. Hij zal jou en je kinderen geven wat je moet weten om je voor te bereiden op de universiteit, welke lessen je moet volgen, hoe je universiteitsbezoeken moet afleggen en zelfs hoe je een hoofdvak kiest. Bekijken.
Als het gaat om sparen voor de universiteit, hoef je geen raadspel te spelen. Er zijn financiële professionals in uw omgeving die u kunnen helpen. Onze vertrouwde SmartVestor Pro's zijn de beste in de branche. Je kunt erop vertrouwen dat ze je elke dag helpen door de wateren van universiteitsbesparingen te navigeren. Meld u hier aan en we matchen u gratis met een professional bij u in de buurt.
Hoeveel betaalt u voor uw portfolio?
Kleinkinderen helpen betalen voor school
Hoeveel kost Amazon Prime voor een lidmaatschap?
$2K vuistregel:hoeveel te besparen voor uw kinderen College
Hoeveel kost de universiteit in 2019?
Hoe te schatten hoeveel een graad waard is?
FU Money:wat is het en hoeveel geld is genoeg?