Het bereiken van pensioen met een solide plan en voldoende geld is geen geringe prestatie. Voor de meesten zijn jaren van sparen, investeren en strategieën nodig. Zelfs als u het perfect uitvoert, kan pensioenplanning een marathon zijn en kan het soms moeilijk zijn om uw spaardoelen te halen. Hier zijn negen veelvoorkomende fouten bij het plannen van pensioenen en tips om ze te vermijden.

1. Niet plannen

Hoe zou u willen dat uw pensioen eruitziet? Als u het niet weet, loopt u het risico onvoorbereid met pensioen te gaan en loopt u de kans mis om u een pensioen voor te stellen waar u dol op bent. Lang voordat u uw laatste salaris ontvangt en aan een ontspannen leven begint, heeft u een pensioenplan nodig.

Te doen:

• Schets enkele opties. Waar zou je willen wonen? Hoe ga jij je dagen vullen? Hoe lang wil je blijven werken?
• Stel een pensioenbudget op. Zoek naar aanpassingen die u kunt maken als u de kosten wilt verlagen, meer inkomsten wilt genereren, uw pensionering wilt uitstellen of medische problemen wilt oplossen.
• Controleer vroeg en vaak bij de sociale zekerheid, pensioenen en andere pensioenuitkeringen, zodat u niet verrast wordt door hoeveel (of hoe weinig) u ontvangt.

2. Te lang wachten om te starten

Pensioen is geen project dat je op het elfde uur kunt starten:het kan tientallen jaren duren. Wacht niet. Vroeg beginnen met plannen biedt verschillende voordelen. Het geeft je meer jaren om bij te dragen aan de sociale zekerheid, een winstgevend bedrijf te starten, geld weg te spitten of een tweede carrière te ontwikkelen.

Te doen:

• Stel al vroeg in je leven langetermijnspaardoelen op om sparen voor je pensioen minder overweldigend te maken.
• Maak gebruik van de voordelen van bereidingen. Spaar en investeer vroeg, zodat uw geld de kans heeft om te verdubbelen en te verdubbelen terwijl u naar uw pensioen toe werkt.

3. Geen gebruik maken van belastingvoordelen

De IRS stimuleert u om te sparen voor uw pensioen. Mis de kans niet om uw huidige belastingaanslagen te verlagen terwijl u meer opbergt. Vergeet niet om rekening te houden met belastingen in uw budget na pensionering.

Te doen:

• Profiteer van pensioenregelingen. Door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen en individuele IRA-accounts zijn uitgesteld voor belasting:u kunt bijdragen aftrekken van uw belastingen in het lopende jaar en hoeft geen belasting te betalen over uw geld naarmate het groeit. U betaalt echter inkomstenbelasting over het geld dat u opneemt als u met pensioen gaat.
• Als u ouder bent dan 50, kunt u fiscaal aftrekbare inhaalbijdragen doen om uw spaargeld te versnellen naarmate de pensioenjaren naderen.
• Bezorgd dat u tijdens uw pensionering in een hoge belastingschijf terechtkomt? Overweeg nu bij te dragen aan een Roth IRA. Hoewel u geen aftrek krijgt wanneer u bijdraagt, groeien fondsen in een Roth IRA belastingvrij tot uw pensioen. U kunt uw bijdragen op elk moment boetevrij intrekken en u kunt belastingvrij beginnen met het opnemen van geld op elk moment na de leeftijd van 59½.

4. Werkgeversvoordelen op tafel laten liggen

Volgens het Bureau of Labor Statistics heeft 68% van de werknemers in de particuliere sector toegang tot pensioenuitkeringen van hun werkgevers, hoewel slechts 51% ervoor kiest om deel te nemen. Als pensioenuitkeringen deel uitmaken van uw compensatiepakket, mag u ze niet over het hoofd zien. Op werkgevers gebaseerde bijdragen zijn een geweldig hulpmiddel voor automatische besparingen. Ze kunnen u helpen besparen op uw belastingaanslag en kunnen aanzienlijk geld vertegenwoordigen.

Te doen:

• Profiteer van werkgeversmatching op 401(k)- en 403(b)-bijdragen. Dit is uw kans om uw pensioeninvestering op de eerste dag te verdubbelen:het is het beste rendement op uw geld dat er is.
• Controleer, voordat u die ontslagbrief indient, de status van eventuele pensioen-, 401(k), aandelenoptie- of winstdelingsuitkeringen die u mogelijk heeft verdiend. Bij veel bedrijven moet u een bepaald aantal jaren werken voordat dit soort voordelen volledig van u worden. Zijn uw fondsen momenteel onvoorwaardelijk? Als dat niet het geval is, weeg dan de waarde af van het blijven werken totdat u deze voordelen realiseert. Het kan de moeite waard zijn om nog een paar maanden of jaren te investeren om te verzamelen wat van jou is.
• Als je toch stopt, vergeet dan niet je geld mee te nemen. U kunt uw pensioenfondsen verplaatsen naar een roll-over IRA om uzelf in de toekomst te beheren.

5. Uw pensioenfonds binnenhalen

Als het u lukt om een ​​aanzienlijk bedrag te sparen voor uw pensioen, kunt u in de verleiding komen om uw pensioengeld te gebruiken voordat u met pensioen gaat. Het is tenslotte jouw geld en het zit daar gewoon. Weerstand bieden. Niet alleen is het gebruik van pensioengeld om uw prepensioneringsleven te financieren contraproductief, het genereert waarschijnlijk ook een grote belastingaanslag omdat u inkomstenbelasting betaalt over uitgestelde belastingonttrekkingen van 401 (k) s of traditionele IRA's, en een 10% boete als u jonger bent dan 59 wanneer u uw opname doet.

Te doen:

• Neem contact op met uw belastingadviseur voordat u pensioenfondsen opneemt om erachter te komen hoe hoog uw belastingaanslag precies zou zijn.
• Overweeg een persoonlijke lening of home equity lening in plaats van pensioenfondsen op te nemen. U betaalt rente, maar vermijdt belastingen en kunt uw nestei intact laten.
• Als u van plan bent Roth IRA-bijdragen in te trekken om de hbo-opleiding van uw kind te betalen, bedenk dan een plan om zoveel mogelijk terug te betalen, zodat u Roth IRA-belastingvoordelen niet misloopt .

6. Schulden opstapelen

Het minimaliseren van schulden en het behouden van een goede kredietwaardigheid zijn strategisch verstandig, zowel voor als na pensionering. Door uw lening- en creditcardsaldo te verlagen, blijven de kosten laag, terwijl u uw kredietwaardigheid in de gaten houdt en eraan werkt om uw kredietscore te verbeteren, zodat u toegang heeft tot gunstige tarieven en kredietvoorwaarden als u die nodig heeft.

Te doen:

• Betaal creditcards en andere consumentenschulden zo veel mogelijk af voordat u stopt met werken.
• Gebruik krediet verstandig. Hoewel het nog steeds mogelijk is om een ​​creditcard te gebruiken nadat u met pensioen bent gegaan, kan het overmatig gebruiken van uw kaart om boven uw middelen uit te geven problemen opleveren.
• Zoek naar manieren om grote schulden af ​​te lossen, zoals uw hypotheek of autolening, om uw schuldenlast bij pensionering verder te verminderen.

7. Medische kosten onderschatten

Het kan moeilijk zijn om precies te voorspellen wat uw medische behoeften zullen zijn tijdens uw pensionering. Houd rekening met mogelijke uitgaven, waaronder premies voor verzekeringen die verder gaan dan de basis Medicare, receptkosten die niet worden gedekt door uw verzekering, tandheelkundige en oogzorg en mogelijke langdurige zorg als u ziek of gewond bent of hulp nodig heeft bij het dagelijks leven .

Te doen:

• Maak een schatting van uw kosten voor Medicare en aanvullende verzekeringen en bouw deze op in uw pensioenbudget. Medische zorg is geen optionele uitgave.
• Overweeg een verzekering voor langdurige zorg of reserveer voldoende geld om langdurige zorg te dekken voor het geval u die nodig heeft.

8. Nooit je prepensioneringsfinanciën onder de knie

Wilt u een voorproefje van hoe goed u uw geld kunt beheren als u stopt met het verdienen van een salaris en moet leven van een eindig, vast inkomen? Kijk hoe u nu met uw financiën omgaat. Als u voortdurend geld tekort komt, vastzit in de schulden, niet in staat bent om spaargeld opzij te zetten voor uw pensioen of zelfs voor een noodgeval, moet u misschien naast uw pensioensparen ook vaardigheden ontwikkelen. Het is nooit te laat om te leren, en het is ook nooit te vroeg.

Te doen:

• Ontwikkel vaardigheden voor geldbeheer, zoals budgetteren en krediet opbouwen.
• Ontdek hoe u regelmatig geld opzij kunt zetten voor uw pensioen en hoe u andere spaardoelen kunt halen, zoals het aanhouden van een noodfonds of sparen om een ​​huis te kopen. Bonus:u bespaart meer pensioengeld terwijl u financiële discipline leert.
• Krijg deskundige hulp waar je maar kunt. Een vertrouwde belasting- of beleggingsadviseur kan goud waard zijn.
• Optimaliseer uw financiële gezondheid naarmate uw pensioen nadert. Hoe beter u uw financiële behoeften begrijpt, uw inkomsten en uitgaven beheert, schulden minimaliseert en uw eigen financiële gezondheid in de gaten houdt, hoe groter uw kansen op een vlotte vaart als u eenmaal met pensioen gaat.

9. De impact van inflatie onderschatten

Of inflatie nu wel of niet de krantenkoppen domineert, het heeft vrijwel zeker invloed op uw toekomstige koopkracht. Om succesvol te zijn, moet uw pensioenplanning rekening houden met stijgende kosten en een krimpende dollar. U kunt als volgt rekening houden met de impact van inflatie:

Te doen:

• Bestudeer hoe u kunt beleggen wanneer de inflatie hoog is en wijd ten minste een deel van uw pensioenspaargeld aan investeringen die het potentieel hebben om te groeien.
• Zoek naar financiële basisstrategieën die inflatie tegengaan. Als u bijvoorbeeld een huis koopt, kunt u uw maandelijkse woonlasten tientallen jaren vastzetten, verdomde inflatie. Als u uw woonlening aflost, kunnen uw uitgaven nog lager zijn als u met pensioen gaat.
• Knip het niet te dichtbij. Als u zelfs iets meer spaart dan u denkt nodig te hebben, kunt u voorkomen dat u zonder geld komt te zitten als uw dollars niet zo ver gaan.

Pensioendoelen binnen handbereik houden

Door veelvoorkomende pensioenfouten te vermijden, kunt u uw pensioendoelen bereiken en een deel van de stress vermijden die gepaard gaat met pensioenplanning. Het is een carrière-lange reis met onvermijdelijke ups en downs onderweg. Als u op koers blijft, kunt u er sneller komen met iets minder slijtage.