Het opzij zetten van voldoende pensioensparen is een strijd voor ongeveer de helft van alle Amerikanen, volgens het Center for Retirement Research van Boston College. Maar financieel voorbereiden op de gouden jaren blijft een grotere uitdaging voor vrouwen, vooral dankzij de pandemie.

Hoewel de goed gedocumenteerde loonkloof tussen mannen en vrouwen de afgelopen decennia is afgenomen, moet deze nog worden gedicht. Die inkomensongelijkheid, samen met andere historische en sociale factoren, hebben vrouwen met kleinere pensioenrekeningen achtergelaten. Uit een rapport van het National Institute on Retirement Security (NIRS) uit 2020 blijkt dat oudere vrouwen ongeveer 80% van het pensioeninkomen van hun mannelijke collega's ontvangen.

Waarom de pensioenkloof tussen mannen en vrouwen bestaat en blijft bestaan

Terwijl vrouwen in de VS eerlijke toegang tot krediet hebben gekregen, werkt een combinatie van historische, sociale en financiële factoren samen om hen financieel minder voorbereid op hun pensioen te laten. Deze omvatten:

• Betaalkloof: Ondanks enige vooruitgang en talrijke campagnes voor gelijke beloning, verdienen vrouwen nog steeds doorgaans minder over hun hele loopbaan dan mannen. Volgens gegevens van het Bureau of Labor Statistics voor 2020 verdienen vrouwen in totaal 82 cent voor elke dollar die een man jaarlijks verdient. De tarieven zijn echter veel slechter voor gekleurde vrouwen. In vergelijking met blanke mannen in Amerika verdienen Latina-vrouwen slechts 55 cent op de dollar, en zwarte vrouwen verdienen 63 cent op de dollar. Deze loonkloof draagt ​​bij aan de pensioenkloof, omdat een lager inkomen het moeilijker kan maken om te sparen voor de toekomst.
• Kinderen of mantelzorg: Zwangerschapsverlof is vaak onbetaald in de VS, omdat slechts enkele werkgevers het aanbieden. Sommige vrouwen verlaten de beroepsbevolking ook helemaal om kinderen op te voeden. Hoewel dit kan besparen op de kosten van kinderopvang, offeren deze vrouwen hun inkomen op en kunnen ze het moeilijker vinden om na een tijdje weer op de arbeidsmarkt te komen. Van vrouwen wordt ook vaak verwacht dat ze het werk verlaten om verzorger te worden van noodlijdende ouders of echtgenoten:het NIRS-rapport zegt dat ongeveer 60% van de verzorgers - of het nu gaat om kinderen, noodlijdende ouders of echtgenoten - vrouwen zijn. Dit doet afbreuk aan hun levenslange inkomsten, spaargeld en, uiteindelijk, hun pensioenzekerheid, volgens het rapport.
• Scheiding: Echtscheiding kan een cascade van problemen veroorzaken die van invloed zijn op de voorbereiding op het pensioen van vrouwen, hoewel de schade kan variëren op basis van de timing van de echtscheiding en de verdeling van activa. Een vrouw die bijvoorbeeld op financiële steun van haar echtgenoot rekende toen ze met pensioen ging, moet misschien ineens helemaal opnieuw beginnen met sparen. Als u van een huishouden met twee inkomens naar een huishouden met één inkomen gaat, kan het moeilijker worden om spaargeld opzij te zetten.
• COVID-19 pandemie: Een van de vele slachtoffers van de pandemie was financiële stabiliteit, vooral voor vrouwen. Dit is deels te wijten aan ontslagen en een gebrek aan kinderopvang waardoor veel vrouwen het personeelsbestand verlieten, aldus het Department of Labour (DOL). Door deze uittocht daalde de arbeidsparticipatie van vrouwen tot 55,8% in februari 2021, vond de DOL – het laagste sinds 1987. Een ander effect was een afname van pensioensparen en een verergering van de pensioenkloof tussen mannen en vrouwen, volgens een analyse van 401 (k ) bedrijf LT Trust. Bij het beoordelen van 401(k)-rekeningen van 59.000 Amerikaanse werknemers in het hele land in 2021, ontdekte LT Trust dat ondanks de groei van de aandelenmarkt het pensioenspaargeld van vrouwen daalde van 70 cent voor elke dollar die door mannen wordt bespaard tot 68 cent op de dollar.
• Langere levensduur: Vrouwen leven doorgaans langer dan mannen, merkt het NIRS-rapport op, waardoor ze meer jaren pensioen moeten betalen met minder spaargeld. Vrouwen zijn gewoonlijk ook meer jaren alleenstaand als ze met pensioen zijn, voegt het rapport toe, wat de financiële last mogelijk vergroot.

Hoe u uw pensioensparen kunt verhogen

Financiële firma Fidelity raadt aan om vanaf 25 jaar 15% van uw jaarinkomen te sparen voor uw pensioen, maar dat is niet voor iedereen mogelijk. De makelaardij gebruikt ook een eenvoudige vuistregel om te bepalen hoeveel u had moeten sparen voor uw pensioen:

Als u achterloopt op deze benchmarks en uw saldo op uw pensioenrekening moet verhogen, zijn hier enkele opties:

• Profiteer van werkplekplannen. Een van de beste manieren om voor uw pensioen te sparen, is door gebruik te maken van de belastingvoordelen van pensioenregelingen op de werkplek, aangezien deze fiscaal gunstig zijn. Als uw werkgever overeenkomt met uw bijdragen, laat u geld op tafel liggen als u deze gratis kans om uw spaargeld te versnellen niet aangrijpt. Als u geen pensioenoptie op het werk heeft, zoals een 401 (k) of pensioen, open dan zelf een IRA.
• Gebruik opties voor inhaalbijdragen. Terwijl de IRS beperkt hoeveel jaarlijks kan worden geïnvesteerd in fiscaal voordelige pensioenrekeningen, staat het meer toe voor Amerikanen boven de 50, zodat ze kunnen inhalen als ze bijna met pensioen gaan. Ontdek hoeveel u kunt bijdragen en probeer het maximale eruit te halen.
• Wees flexibel. Als u ver achter uw doel voor pensioensparen staat, moet u mogelijk enkele minder dan gewenste wijzigingen aanbrengen. Overweeg bijvoorbeeld om een ​​paar jaar langer te werken dan je oorspronkelijk had gepland, of om fulltime met pensioen te gaan maar een paar jaar parttime te werken. Of misschien is het nodig om een ​​krapper budget te hebben en te bezuinigen op uitgaven om meer geld naar pensioensparen te leiden.
• Haal een expert in. Als u achterloopt met pensioensparen en niet weet hoe u uw achterstand kunt inhalen, kunt u een gediplomeerd financieel planner of beleggingsadviseur raadplegen. Een ervaren professional kan uw huidige pensioensparen beoordelen, berekenen hoeveel u nog nodig heeft en advies geven over strategieën om uw doelen te bereiken.

Advocaat voor uzelf en anderen

Als je nog steeds in dienst bent, wees dan niet bang om loonsverhoging of andere financiële voordelen te vragen. Naast persoonlijke maatregelen kunt u de diepere oorzaken van de pensioenkloof helpen aanpakken door initiatieven voor betaald verlof om gezinsredenen en gelijke beloning te ondersteunen.

Als u verandering op uw werkplek wilt creëren, kunt u voorstellen dat de werkgever meer salaristransparantie heeft en looncontroles uitvoert om onbewuste vooroordelen aan het licht te brengen. U kunt uw werkgevers ook aanmoedigen om sollicitanten niet te vragen naar eerdere salarissen, aangezien uit onderzoek is gebleken dat het niet nodig is om deze informatie te verstrekken, de loonkloof verkleint. Een andere strategie is om deel te nemen aan loopbaanbegeleidingsprogramma's, die volgens de Society for Human Resource Management meer kansen kunnen creëren voor vrouwen, vooral in minderheidsgroepen.

Hoewel het niet altijd gemakkelijk is om een ​​goede kredietwaardigheid op te bouwen en te behouden, vooral in het licht van financiële of persoonlijke problemen, is het verstandig om de moeite te nemen. Het helpt je om in aanmerking te komen voor leningen, creditcards en andere financiële producten met lagere rentetarieven en vergoedingen, en het wordt in overweging genomen bij het solliciteren naar banen, nutsvoorzieningen en huurwoningen. Als je tegoed wat hulp nodig heeft, probeer dan Experian Boost™ ^† , een gratis tool die u krediet geeft voor betalingen die normaal gesproken niet bijdragen aan uw score.