Inzicht in uw levensverzekeringsbehoeften is geen rocket science. Het enige wat u hoeft te doen is logisch te blijven en deze stappen te volgen.

Levensverzekeringen zijn synoniem met bescherming. Het basisdoel van een levensverzekering is ervoor te zorgen dat uw gezin geen financiële moeilijkheden ondervindt bij uw overlijden. Daarom voldoende dekking kan niet worden gecompromitteerd met.

Het bedrag van uw levensverzekeringsdekking moet worden bepaald nadat rekening is gehouden met de volgende factoren:

1. 1. 1. Bedrag van uw uitstaande schuld
         Al uw schulden moeten volledig worden afbetaald, inclusief uw woonleningen, autoleningen, creditcards of andere hypotheken, zodat uw nabestaanden de druk van deze schulden niet na u hoeven te dragen. Dus als uw uitstaande schuld ₹20 lakhs is, heeft u minimaal ₹20 lakhs nodig in uw polis om uw schulden te dekken.
         Het is belangrijk op te merken dat kredietinstellingen de winstmarge van verzekeringsmaatschappijen hebben begrepen en in actie komen. Creditcardmaatschappijen en banken/NBFC's zijn begonnen met het aanbieden van eigen risico's voor uw uitstaande saldi. Vaak gaat het om een ​​paar honderd roepies per maand en in het geval van uw overlijden zal uw woningkredietmaatschappij de resterende termijnen zelf terugkrijgen van de verzekeringsmaatschappij waarmee ze verbonden zijn.
         Als u voor deze dekking kiest, wat u zou moeten doen, zorg er dan voor dat u die schuld aftrekt van elke berekening die u maakt voor uw levensverzekering.
      2. Inkomen vervangend bedrag
         Dit is de belangrijkste bepalende factor voor de omvang van uw polis. Laten we om dit te berekenen aannemen dat u de enige aanbieder bent voor uw afhankelijke(n) en maandelijks ₹ 60.000 binnenhalen. Dit is ₹ 7,2 lakhs per jaar. Om het inkomensvervangend bedrag te vinden, moet u uw jaarsalaris vermenigvuldigen met het aantal jaren dat uw nabestaanden de ondersteuning nodig hebben, bijvoorbeeld 13 jaar, maar u moet ook rekening houden met inflatie/jaarlijkse salarisverhoging. Dus als we het salaris elk jaar met 3% verhogen, komen we uit op ongeveer 1,12 crores.
         
      3. Geplande toekomstige uitgaven
         Maak een schatting van de kosten van toekomstige behoeften, zoals de kosten van hoger onderwijs en bruiloften, enz. (houd altijd rekening met inflatie bij het schatten van toekomstige kosten). Laten we zeggen dat een bruiloft ₹40 lakhs kost en dat de kosten van hoger onderwijs ₹25 lakhs zijn. Daarom moet u ₹ 65 lakhs toevoegen aan uw polisbedrag.
         Dit uiteindelijke bedrag van ongeveer ₹1,97 crores (1+2+3) is uw totale vereiste.
      4. Bedrag van uw bestaande activa
         Ontdek de waarde van uw bestaande activa en trek hetzelfde af van uw totale vereiste om tot het verzekeringsdekkingsbedrag te komen. Stel dat u contanten en spaargeld heeft van ₹ 2,4 lakhs, investeringen (zoals aandelen, beleggingsfondsen, enz.) van ₹ 10,2 lakhs, pensioenfondsen (PPF enz.) van ₹ 7,5 lakhs, bestaande levensverzekeringsdekking van ₹ 5 lakhs en andere activa voor ₹ 3,4 lakhs. De totale bestaande activa zijn dus ₹28.5 lakhs.

      Het bedrag aan verzekeringsdekking dat u nodig hebt op basis van het bovenstaande voorbeeld is ongeveer ₹ 1,69 crores (₹ 1,97 crore - ₹ 28,5 lakhs). Mijn advies is om te kiezen voor een overlijdensrisicoverzekering met een lage premie. Plannen zoals Moneyback slaan nergens op, zoals ik hier heb besproken.

      Dit voorbeeld is geen wetenschappelijke benadering - het is een berekening van de marge. Maar het komt aardig in de buurt van wat je nodig hebt, en het is een berekening die je zelf kunt maken. En het is zeker een stuk beter dan een wilde gok.